המהנדס האפור
משתמש רשום
- הצטרף ב
- 3/3/24
- הודעות
- 1
- דירוג
- 0
שלום - מתייעץ לגבי תיק פרישה שאני מנהל עבור אמא שלי.
השאלה היא - איך לנהל את הקצאת הנכסים בתיק שוק ההון.
גיל: 67
נכסים:
נדלן: דירה בשווי 3.5 בתהליכי תמ״א. מושכרת.
שוק ההון: תיק בשווי של כמיליון ש״ח, 40% סנופי והשאר אג״ח קצר
תזרים: שלילי, מינוס 4k חודשי בממוצע. את הפער משלימה באמצעות משיכה מהאג״ח. הכנסה מפנסיה.
חובות - משכנתא: 250k, מסתיימת עוד כ8 שנים.
כשתסתיים המשכנתא, התזרים יהפוך לכמינוס 2k. כמו כן כמובן ייתכנו שינויים נוספים לאורך הזמן שישפיעו על התזרים, החיים דינאמיים.
לגבי הקצאה, אני יודע שאין תשובה ברורה אבל ככל אצבע פועל לפי אחוז המניות הוא 100 מינוס הגיל, כלומר איזור 30-40% במקרה הזה.
בחישוב גס, בהנתן משיכה של 3-4k לאורך 30 שנים עם תשואה צפויה זהירה של 3% התיק יהיה מספיק. אם תחייה עד 120 תוכל גם לקחת משכנתא הפוכה או איזה פתרון דומה.
השאלה אם 30-40% זה מנוע צמיחה חזק מספיק עבור התיק לנניח, 30 שנה? יש לקחת בחשבון שגם ע״פ אותו כלל, אחוז המניות בתיק יקטן ככל שהתיק יגדל.
מכיר גם שאפשר לקחת אנונה במקום להכנס לשאלות הללו אבל יש יותר פוטנציאל צמיחה ודינמיות לשינויים בתיק כמו הנ״ל, לעומת אנונה שם הרווח הוא בעיקר תחושת ביטחון.
היא לא מבינה בדברים אלה (התנהלות פיננסית וכיוב), אז השאלה של סיבולת הסיכון היא יותר עבורי, אם כי זה לא כסף שלי אז קשה לומר.
השאלה היא - איך לנהל את הקצאת הנכסים בתיק שוק ההון.
גיל: 67
נכסים:
נדלן: דירה בשווי 3.5 בתהליכי תמ״א. מושכרת.
שוק ההון: תיק בשווי של כמיליון ש״ח, 40% סנופי והשאר אג״ח קצר
תזרים: שלילי, מינוס 4k חודשי בממוצע. את הפער משלימה באמצעות משיכה מהאג״ח. הכנסה מפנסיה.
חובות - משכנתא: 250k, מסתיימת עוד כ8 שנים.
כשתסתיים המשכנתא, התזרים יהפוך לכמינוס 2k. כמו כן כמובן ייתכנו שינויים נוספים לאורך הזמן שישפיעו על התזרים, החיים דינאמיים.
לגבי הקצאה, אני יודע שאין תשובה ברורה אבל ככל אצבע פועל לפי אחוז המניות הוא 100 מינוס הגיל, כלומר איזור 30-40% במקרה הזה.
בחישוב גס, בהנתן משיכה של 3-4k לאורך 30 שנים עם תשואה צפויה זהירה של 3% התיק יהיה מספיק. אם תחייה עד 120 תוכל גם לקחת משכנתא הפוכה או איזה פתרון דומה.
השאלה אם 30-40% זה מנוע צמיחה חזק מספיק עבור התיק לנניח, 30 שנה? יש לקחת בחשבון שגם ע״פ אותו כלל, אחוז המניות בתיק יקטן ככל שהתיק יגדל.
מכיר גם שאפשר לקחת אנונה במקום להכנס לשאלות הללו אבל יש יותר פוטנציאל צמיחה ודינמיות לשינויים בתיק כמו הנ״ל, לעומת אנונה שם הרווח הוא בעיקר תחושת ביטחון.
היא לא מבינה בדברים אלה (התנהלות פיננסית וכיוב), אז השאלה של סיבולת הסיכון היא יותר עבורי, אם כי זה לא כסף שלי אז קשה לומר.
