• חשבון מסחר באקסלנס טרייד : סנט למניה במסחר בארה"ב (מינימום $5 לעסקה), פטור מדמי טיפול לשנתיים, קורס במתנה ובונוס 100 ש"ח למצטרפים חדשים. להצטרפות דיגיטלית לחצו כאן .

תיק פרישה עבור אמא (67) התייעצות לגבי הקצאת נכסים והתנהלות שוטפת

המהנדס האפור

משתמש רשום
הצטרף ב
3/3/24
הודעות
1
דירוג
0
שלום - מתייעץ לגבי תיק פרישה שאני מנהל עבור אמא שלי.
השאלה היא - איך לנהל את הקצאת הנכסים בתיק שוק ההון.

גיל: 67
נכסים:
נדלן: דירה בשווי 3.5 בתהליכי תמ״א. מושכרת.
שוק ההון: תיק בשווי של כמיליון ש״ח, 40% סנופי והשאר אג״ח קצר
תזרים: שלילי, מינוס 4k חודשי בממוצע. את הפער משלימה באמצעות משיכה מהאג״ח. הכנסה מפנסיה.
חובות - משכנתא: 250k, מסתיימת עוד כ8 שנים.

כשתסתיים המשכנתא, התזרים יהפוך לכמינוס 2k. כמו כן כמובן ייתכנו שינויים נוספים לאורך הזמן שישפיעו על התזרים, החיים דינאמיים.
לגבי הקצאה, אני יודע שאין תשובה ברורה אבל ככל אצבע פועל לפי אחוז המניות הוא 100 מינוס הגיל, כלומר איזור 30-40% במקרה הזה.
בחישוב גס, בהנתן משיכה של 3-4k לאורך 30 שנים עם תשואה צפויה זהירה של 3% התיק יהיה מספיק. אם תחייה עד 120 תוכל גם לקחת משכנתא הפוכה או איזה פתרון דומה.

השאלה אם 30-40% זה מנוע צמיחה חזק מספיק עבור התיק לנניח, 30 שנה? יש לקחת בחשבון שגם ע״פ אותו כלל, אחוז המניות בתיק יקטן ככל שהתיק יגדל.
מכיר גם שאפשר לקחת אנונה במקום להכנס לשאלות הללו אבל יש יותר פוטנציאל צמיחה ודינמיות לשינויים בתיק כמו הנ״ל, לעומת אנונה שם הרווח הוא בעיקר תחושת ביטחון.
היא לא מבינה בדברים אלה (התנהלות פיננסית וכיוב), אז השאלה של סיבולת הסיכון היא יותר עבורי, אם כי זה לא כסף שלי אז קשה לומר.
 
אין בכך המלצה: במצב הנוכחי (אני לא יודע מה גובה הפנסיה, מניח שהיא לא גבוהה), 30%-40% אחוז הוא לא מנוע צמיחה חזק מספיק. הייתי מכוון ל50%-60% מניות, וספציפית כנראה הייתי מנתב כ20% ל$JEPI, וזה יעזור מאד עם התזרים החודשי.

אין בכך המלצה.
 
נושאים דומים
פותח הנושא כותרת פורום תגובות תאריך
פרפרים תיק השקעות עבור פרישה חלקית פרישה מוקדמת והחיים שאחריה 16
Y תיק השקעות למטרת פרישה מוקדמת (35) - אשמח לדעתכם. שוק ההון 34
Henchman34 תיק מניות דיבידנד לצריכה בגיל פרישה ומס עיזבון אמריקאי. שוק ההון 21
ה שינוי תיק לקראת פרישה שוק ההון 19
1337justme תיק ואסטרטגית פרישה ל60 שנה פרישה מוקדמת והחיים שאחריה 38
M לאחר גיל פרישה האם יש הבדל בין קופת גמל נזילה לבין תיק השקעות פרטי? שוק ההון 1
דור דורים תיק פרישה - איך הייתם בונים אותו? צרכנות פיננסית 151
Brightside תיק השקעות שלי לקראת חצי-פרישה שוק ההון 13
אצטרובל תיק פרישה - גיל 60+ שוק ההון 13
א תיק פרישה פרישה מוקדמת והחיים שאחריה 105
ה פרישה מוקדמת תוך הסתמכות על דירה במקום תיק השקעות נדל"ן 19
S ניוד של תיק השקעות מברוקר זר לברוקר ישראלי שוק ההון 1
XpH פתיחת תיק במס הכנסה - טופס 5329 מיסים 46
ס האם ניתן לנייד תיק מבנק לבית השקעות בלי קנייה ומכירה? כמו ניוד בין בנקים? שוק ההון 4
א הרכב תיק לטווח הקצר שוק ההון 2
מ סגירת תיק עוסק פטור יזמות והגדלת הכנסות 1
G תיק השקעות בגובה שלוש מיליון שח שוק ההון 56
M חיסכון לילדים או תיק השקעות מרוכז שוק ההון 3
ח מחפש אקסל למעקב אחרי תיק השקעות אוף טופיק 1
מ תיק ראשון - צעדים אחרונים שוק ההון 5
NightStyle העברת תיק מ-IB לבית השקעות ישראלי שוק ההון 2
D דעתכן.ם על הרכב תיק ראשוני שוק ההון 6
ל עזרה בנושא פתיחת תיק עוסק פטור אוף טופיק 3
L התייעצות על תיק קיים שוק ההון 11
O תיק השקעות משפחתי שוק ההון 11
מ שוקל העברת תיק השקעות לIB, העברה של קרנות שקליות ותהיות לגבי התיק שוק ההון 7
C הייטקיסטים - איך אתם מתמודדים עם תיק השקעות ריכוזי בעקבות RSU? שוק ההון 12
ס האומנם - "במקרה חירום, תיק ההשקעות שלך יהיה הדבר האחרון שיעניין אותך" אוף טופיק 40
D שאלה בטיוב תיק - האם שווה למכור קרן כדי לקנות קרן אחרת? שוק ההון 5
ח תיכנון תיק | התייעצות שוק ההון 3
S מיטב טוענים שכדי לסחור ב - IB דרכם צריך תיק של לפחות 25K דולר, האם מישהו מכיר את ההגבלה הזו והאם יש משהו לעשות בנידון? שוק ההון 4
T ניוד תיק השקעות ודיווח שנתי מיסים 11
י תיק תיאורטי לשנה הקרובה - דעתכם? שוק ההון 0
דר אהבהמוזרה שאלות בנוגע לאסטרטגיית תפעול ואיזון תיק שוק ההון 16
itaied איך מבצעים העברת תיק ני"ע מחו"ל לישראל? שוק ההון 7
דר אהבהמוזרה תיק ההשקעות (ההיפותטי) הראשון שלי שוק ההון 14
G העברת תיק ני"ע זרים מהבנק בארץ לחשבון ברוקר בחו"ל (IB) שוק ההון 1
Y שאלות של מייק מתחיל לגבי תיק השקעות פשוט שוק ההון 33
F התלבטות מבחינת 2 דברים בפתיחת תיק אצל הברוקר שוק ההון 5
D האם ניתן להעביר תיק ניע לאינטרקטיב ולמכור בשכבות? שוק ההון 1
א תיק השקעות או תוכנית חיסכון בחברות הביטוח שוק ההון 1
A כלי למעקב אחר תיק השקעות שוק ההון 1
ש דמי ניהול ועמלות בבנק - תיק השקעות שוק ההון 5
Y ייעוץ לגבי תיק השקעות - בן 28, רווק שוק ההון 18
D האם ניתן להעביר תיק ניע לאינטרקטיב ולמכור בשכבות? מיסים 0
T העברת תיק השקעות, למכור או להעביר? שוק ההון 4
ה העברת תיק השקעות מהארץ לIBRK שוק ההון 1
P הסתמכות על השקעה במדדים - לבנות על תיק ההשקעות לעתיד. פוסטים מאיכות נמוכה 5
S איזון תיק והוספת חלב וסוכר לתמהיל שוק ההון 12
yossik מעבר לדיור מוגן - האם למכור את הדירה או את תיק ההשקעות? צרכנות פיננסית 19

נושאים דומים

Back
למעלה