התייעצות לגבי חלופות להשקעה ב ETF לאג"ח ארה"ב

[AGORA]

שלום

אני כרגע מחזיק באחוז מסוים מהתיק שלי ETF מסוג VCIT.

הגודל שלו בתיק הולך וגדל (יחד עם השקעות אחרות בקרנות אמריקאיות) ואני מתחיל לחשוש יותר ויותר מנושא מס ירושה וכו'.

כדי לטפל בזה חיפשתי חלופה בקרנות איריות. הכי קרוב שמצאתי זה LQDE שלהבנתי היא המקבילה האירית של LQD. להבנתי ל LQDE יש קרן מקבילה נסחרת בישראל מספרה 1159185.

מכאן מספר שאלות (ותודה מראש למי שיש לו סבלנות לקרוא ולענות):
1. למרות הדמיון יש עדיין הבדלים לא קטנים בין VCIT לבין LQD. האם יש קרן (אירית) אחרת מ LQD שדומה יותר ל VCIT (לדוגמא LQD מחזיקה אג"חים ארוכים מאוד בחלק מהתיק מה שלמשל לא קורה ב VCIT . בנוסף, לפחות נכון לעכשיו, ל LQD יש YTM נמוך בצורה די משמעותית ביחס ל VCIT)
2. ממה שאני מבין היקף המסחר בקרן שנסחרת בישראל (1159185) נמוך מאוד. כלומר הנזילות היא כמעט אפסית. האם אני מבין נכון? עד כמה להיות מוטרד מזה?
3. מה היתרונות והחסרונות ברכישה של LQDE אל מול 1159185? מעבר לנושא היקף המסחר האם יש הבדלים אחרים? (מיסוי, המרות מטבע, דמי ניהול, כל דבר אחר שכדאי לדעת?)
4. האם מישהו מכיר חלופה אחרת למשהו כמו VCIT שתייצר פתרון לחשש הזה ממס ירושה? (מתוך קריאה בפורום אני מכיר את הפתרונות לנושא ירושה כמו למכור יום לפני שמתים \ ביטוח חיים \ וכו'. אני לא מדבר על פתרונות כאלה. אני מדבר על פתרונות שפשוט לא מסבכים אותי מראש עם החשש ממס ירושה). לדוגמא האם יש קרן ישראלית שמחזיקה אג"ח חברות אמריקאיות עם DURATION ודירוג דומה ל VCIT עם דמי ניהול שפויים (אם תהיה גם מגודרת מט"ח אז בכלל יהיה נהדר).

תודה

 

[כימאי]

לחשוש יותר ויותר מנושא מס ירושה

לחשש הזה ממס ירושה?

אני לא מבין את האובססיה והחשש הזה. ממה זה נובע? מה ההשפעה של זה?

עד כמה להיות מוטרד מזה?

הרבה יותר ממס ירושה, לדעתי.
לא ממליץ ולא מייעץ ונסיבות החיים שלי שונות לחלוטין מאלו שלך.

 

[AGORA]

לא כל כך מבין למה אתה מתכוון באובססיה. החשש ממס עזבון נידון פה רבות בפורום. יש כאלה שמוטרדים ממנו ויש כאלה שלא. אני שייך לקבוצה הראשונה.

אצרף שאלת המשך לשאלות ששאלתי קודם

חשבתי על השקעה בפקדון לטווח של 5 שנים (ניתן היום לקבל ריבית של כ 4% בממוצע עם מיסוי מופחת של 15%) כחלופה להשקעה בקרן שמחזיקה אג"ח מדינה (למשל כמו BND שנכון להיום ה YTM שלה הוא 4.6% אבל המיסוי הוא 25% והיא כן תנודתית בניגוד לפקדון). מה דעתכם על האפשרות הזו?

 

[חתול לילה]

מה דעתכם על האפשרות הזו?

1. אין נזילות
2. אין הצמדה למדד

תחשוב למשל מה קורה אם השקל מתרסק כתוצאה ממהלכים של הממשלה.

 

[ירח אפל]

חשבתי על השקעה בפקדון לטווח של 5 שנים (ניתן היום לקבל ריבית של כ 4% בממוצע עם מיסוי מופחת של 15%) כחלופה להשקעה בקרן שמחזיקה אג"ח מדינה (למשל כמו BND שנכון להיום ה YTM שלה הוא 4.6% אבל המיסוי הוא 25% והיא כן תנודתית בניגוד לפקדון). מה דעתכם על האפשרות הזו?

בכל פיקדון דולרי המסוי הוא 25%

 

[AGORA]

בכל פיקדון דולרי המסוי הוא 25%

אני התכוונתי לפקדון שקלי

1. אין נזילות
2. אין הצמדה למדד

תחשוב למשל מה קורה אם השקל מתרסק כתוצאה ממהלכים של הממשלה.

הנזילות היא אכן מגבלה אבל לא מטרידה אותי כי אני לא זקוק לכסף בפרק הזמן הזה (אגב כן יש נזילות חלקית. למשל יש מסלולים שנותנים משהו כמו 4% ומאפשרים יציאה כל שנה)

לגבי הצמדה למדד - זה סיכון אני מסכים, בפרט במצב היום. מצד שני ראינו שיש סיכונים גם באג"ח ממשלתי ארה"ב (כמו למשל שנה שעברה עם העלאות ריבית מהירות וגבוהות)


מישהו מכם יודע אולי להתייחס ל-4 שאלות הראשונות ששאלתי? מה אתם למשל עושים בחלק הסולידי של התיק השקעות שלכם (במידה ויש חלק כזה)?

 

[Michel]

מה אתם למשל עושים בחלק הסולידי של התיק השקעות שלכם (במידה ויש חלק כזה)?

אני מערבב. חלק בפקדון קרמבולה ל3 שנים (הטוב מבין שקלי 3.8% לבין צמוד מדד) , חלק בפקדון 4% ל4 שנים עם תחנת יציאה כל שנה וחלק בקרן כספית. לא ייעוץ ולא המלצה.