• אזהרה: פורום זה מיועד להחלפת דעות בין משקיעים חובבים בנושאים תאורטיים בלבד. חל איסור מוחלט על מתן ייעוץ השקעות פרטי. אין לראות בדיונים בפורום בבחינת יעוץ השקעות או תחליף לייעוץ פיננסי מקצועי המותאם אישית וספציפית למשקיע תוך התחשבות בנתוניו, צרכיו המיוחדים והאחרים, מצבו הכספי, נסיבותיו ומטרותיו. אין להסתמך או לפעול על פי הנאמר בפורום ללא קבלת יעוץ מקצועי אישי מבעל הרישיון המתאים, וכל הנוהג אחרת עושה זאת על אחריותו בלבד. האחריות לאמור בכל הודעה היא על מחבר/ת ההודעה בלבד.
  • חשבון מסחר באקסלנס טרייד : סנט למניה במסחר בארה"ב (מינימום $5 לעסקה), פטור מדמי טיפול לשנתיים, קורס במתנה ובונוס 100 ש"ח למצטרפים חדשים. להצטרפות דיגיטלית לחצו כאן .

התייעצות לגבי הקצאת נכסים

  • פותח הנושא jass
  • פורסם בתאריך

jass

משתמש סולידי
הצטרף ב
4/1/20
הודעות
103
דירוג
7
שלום
אודה להתייחסותכם להקצאה של הכספים שמושקעים בשוק ההון.
להלן החלוקה:
פנסיה: 70 אחוז סנופי

השתלמות irA
15 אחוז ussc/zprv
5 אחוז zprx

גמל ira
10 אחוז ivov

תודה
 
נ. ב( לא ראיתי שאפשר לערוך את ההודעה )
התיק הפרטי זניח בשלב זה. לכן לא מצויין.
אשמח להערות/הארות לחלוקה שציינתי.
הכספים מיועדים לטווח של מעל ל20 25 שנה.
תודה.
 
אחדד - התייחסות להקצאת הנכסים - באופן הבא (כאשר מדובר כספים לטווח ארוך):
70 אחוז - -s&p - large mid cap
20 אחוז - zprx/ussc (zprv) - small cap
10 אחוז - ivov - mid cap
 
אתה 100 אחוז מניות, זה לא ממש הקצאת נכסים :)
 
אחדד - התייחסות להקצאת הנכסים - באופן הבא (כאשר מדובר כספים לטווח ארוך):
70 אחוז - -s&p - large mid cap
20 אחוז - zprx/ussc (zprv) - small cap
10 אחוז - ivov - mid cap
אני מציע לך להשתמש ב- portfolio visualizer כדי לסמלץ את החלוקה.
אני מנחש שלא תראה הבדל משמעותי ביחס ל- 100% סנופי.
 
אתה 100 אחוז מניות, זה לא ממש הקצאת נכסים :)
תודה על המענה. בדיוק להארות/הערות האלו ציפיתי.
כספים לעוד 30 שנה, לא תשים ב100 אחוז מניות? איך אתה רואה את זה?
 
אני מציע לך להשתמש ב- portfolio visualizer כדי לסמלץ את החלוקה.
אני מנחש שלא תראה הבדל משמעותי ביחס ל- 100% סנופי.
לדעתי כן יהיה שינוי לא קטן, אבל שווה לבדוק. תודה על ההמלצה.
האם זה לדעתך לא יותר מדי ארה"ב בתיק ובמקום סנופי כדאי יותר מדדים עולמיים ( ACWI /פנסיה-מנורה מדדי מניות חול פאסיביים)? או שזה בסדר ולא מהותי?
 
בן כמה אתה? מתי תצטרך את הכסף? איזה הוצאות יש לך? איזה הכנסות יש לך? האם תהיה מוכן לראות את כל התיק יורד 50 אחזו במקרה קיצון ?
אם אתה רוצה כלל אצבע, לך על 60/40. כנראה שלא תפספס יותר מדי.
 
תודה על המענה. בדיוק להארות/הערות האלו ציפיתי.
כספים לעוד 30 שנה, לא תשים ב100 אחוז מניות? איך אתה רואה את זה?
ב-30 שנה מניות מנצחות את האלטרנטיבות.
כדאי לשקלל את האפשרות שאתה טועה וטווח ההשקעה יהיה קצר יותר.
 
בן כמה אתה? מתי תצטרך את הכסף? איזה הוצאות יש לך? איזה הכנסות יש לך? האם תהיה מוכן לראות את כל התיק יורד 50 אחזו במקרה קיצון ?
אם אתה רוצה כלל אצבע, לך על 60/40. כנראה שלא תפספס יותר מדי.
זה בעיקר כספי פנסיה גמל והשתלמות לא תיק פרטי. לעוד 30 שנה. מה כוונה 60/40?

ב-30 שנה מניות מנצחות את האלטרנטיבות.
כדאי לשקלל את האפשרות שאתה טועה וטווח ההשקעה יהיה קצר יותר.
כל הכספים מיועדים לקצבה ואין אפשרות אחרת לגביהם מלבד קרן השתלמות.
קרן ההשתלמות תיפדה רק במקרה קיצון/השקעה מובהקת אחרת, אך אין תכנון כרגע לכך כי לה יתרון מיסוי משמעותי בגלל זה חושב לשים את ה small cap בה.
איך בכל זאת ניתן לשכלל זאת?
 
איך בכל זאת ניתן לשכלל זאת?
לאנשים מאד קשה להכיר את ה"אני בעוד 30 שנה שלהם" ועוד פחות מכך את כל שאר מה שמסביבם - המדינה, המשפחה, הקרובים.
אני חושב שצריך לתת לעובדות האלו משקל כלשהו, גם אם אפסי.
כמה משקל זו שאלה מאד אישית. בגדול, ככל שכבר קיבלת את ההחלטות הגדולות בחיים (עם מי ואיפה לחיות ובמה לעסוק), המשקל צריך לקטון וככל שיש לך אופי יותר שמרני, כנ"ל.
אני יכול לספר לגבי עצמי - עובד מדינה, לא חשבתי מעולם להגר, נשוי לאישה הראשונה והאחרונה וכד', ובכל זאת נותן לזה משקל קטן שממנו ניתן רק לעלות.
 
זה בעיקר כספי פנסיה גמל והשתלמות לא תיק פרטי. לעוד 30 שנה. מה כוונה 60/40?


כל הכספים מיועדים לקצבה ואין אפשרות אחרת לגביהם מלבד קרן השתלמות.
קרן ההשתלמות תיפדה רק במקרה קיצון/השקעה מובהקת אחרת, אך אין תכנון כרגע לכך כי לה יתרון מיסוי משמעותי בגלל זה חושב לשים את ה small cap בה.
איך בכל זאת ניתן לשכלל זאת?
אם ה פנסיה, גמל והשתלמות, תצטרך לצמצם חשיפה למניות ככל שהשנים עוברות. 60 אחוז מניות ו40 אחוז סולידי נחשבת על ידי רבים כהקצאת נכסים שיכולה לשמור מירידות חדות מדי ןבמקביל לא לפספס עליות.
 
אודה להתייחסותכם להקצאה של הכספים שמושקעים בשוק ההון.
אף אחד לא יכול באמת ל"התייחס" ברצינות להחלטה הספציפית שלך זה עניין אישי . כל עוד יש לך ידיים קרות ולא תמכור כשיש ירידות חדות אז היסטורית ל-30 שנה השקעה במדד מניות מפוזר וזול הייתה השקעה מצוינת. איך לחלק את ההשקעה לקרנות ספציפיות זה כבר עניין מאוד סוביקטיבי, הערכות, העדפות אישיות, אהבת סיכונים, וכו,
אני יכול להגיד לך שאני משקיע 100% מחסכונותיי במניות ולא מתכוון לשנות זאת, הכל מושקע ב-VTI כי אני מאמין בשוק האמריקאי ורוצה חשיפה לחברות קטנות יחסית. אבל זו הערכה סוביקטיבית שלי, יש לה סיבות אבל אני מודע לכך שאני עשוי לטעות ולא להשיג אלפא.
 
אף אחד לא יכול באמת ל"התייחס" ברצינות להחלטה הספציפית שלך זה עניין אישי . כל עוד יש לך ידיים קרות ולא תמכור כשיש ירידות חדות אז היסטורית ל-30 שנה השקעה במדד מניות מפוזר וזול הייתה השקעה מצוינת. איך לחלק את ההשקעה לקרנות ספציפיות זה כבר עניין מאוד סוביקטיבי, הערכות, העדפות אישיות, אהבת סיכונים, וכו,
אני יכול להגיד לך שאני משקיע 100% מחסכונותיי במניות ולא מתכוון לשנות זאת, הכל מושקע ב-VTI כי אני מאמין בשוק האמריקאי ורוצה חשיפה לחברות קטנות יחסית. אבל זו הערכה סוביקטיבית שלי, יש לה סיבות אבל אני מודע לכך שאני עשוי לטעות ולא להשיג אלפא.
Vti זה לא חברות קטנות.. זה יותר large.
ואם אפשר לשאול למה אמריקאי ולא אירי? אזרח?
 
Vti זה לא חברות קטנות.. זה יותר large.
אני יכול להגיד לך שאני משקיע 100% מחסכונותיי במניות ולא מתכוון לשנות זאת, הכל מושקע ב-VTI כי אני מאמין בשוק האמריקאי ורוצה חשיפה לחברות קטנות יחסית. אבל זו הערכה סוביקטיבית שלי, יש לה סיבות אבל אני מודע לכך שאני עשוי לטעות ולא להשיג אלפא.
VTI זה "כל" השוק האמריקאי, כלומר מאפשר, בניגוד לS&P500 , חשיפה גם לחברות קטנות יחסית. אבל אתה צודק, ברובו הגדול חופף לS&P ההבדלים לא גדולים. לעניות דעתי מה שנותן תוצאות ( לפחות נתן) זו אסטרטגיה מאוד פשוטה הקושי הוא לדבוק בה לזמן ארוך, להיות בשוק כמה שיותר זמן, עם כמה שיותר כסף, בקרן סל בחשיפה רחבה ( גם S&P זה לדעתי די חשוף, נאסדאק 100 זה כבר בעייתי) ובעלות נמוכה. איזו קרן בדיוק? ודרך איזה מנגנון ? אלו אופטימזציות מסדר שלישי, כל אחד ואחת וההעדפות שלו\ה.
ואם אפשר לשאול למה אמריקאי ולא אירי? אזרח?
כן אני אמריקאי, אבל לכל המדדים האלו יש מקבילות איריות או שקליות שהן כמעט זהות למי שחושש ( בצדק) ממס עזבון.
 
נושאים דומים
פותח הנושא כותרת פורום תגובות תאריך
ה תיק פרישה עבור אמא (67) התייעצות לגבי הקצאת נכסים והתנהלות שוטפת פרישה מוקדמת והחיים שאחריה 1
S התייעצות לגבי העברת קופת גמל לIRA שוק ההון 29
י התייעצות לגבי קניית שליש דירה נדל"ן 9
א התייעצות לגבי איזון תיק מבחינת הרכב מטבעות שוק ההון 2
צ התייעצות לגבי קניית נדל"ן בחו"ל נדל"ן 2
ר התייעצות לגבי מיקסום השקעות עם הכנסה חודשית נמוכה - יש רעיונות? שוק ההון 1
T התייעצות לגבי השקעה בשוק ההון בישראל לתושב חוץ שוק ההון 3
E התייעצות לגבי הון פנוי, סגירת הלוואת פריים או השקעה באפיקים אחרים נדל"ן 9
T התייעצות לגבי מעבר מארה"ב לאירופה (לא אזרח אמריקאי, לא תושב ישראל, כן אזרח של מדינת באיחוד האירופי) אוף טופיק 1
M התייעצות לגבי קרן סל נאסדק של אינבסקו שוק ההון 5
B התייעצות לגבי העברת הפנסיה וקרן ההשתלמות למסלול מחקה מדד פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 15
T התייעצות לגבי קרן מנוהלת שוק ההון 7
A התייעצות לגבי פנסיה ללא הפקדות פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 1
צ התייעצות לגבי משכנתא ראשונה נדל"ן 39
וינסנט התייעצות לגבי 2 קרנות נאמנות אג"חיות שוק ההון 9
A התייעצות לגבי חלופות להשקעה ב ETF לאג"ח ארה"ב שוק ההון 6
ש התייעצות לגבי כסף נזיל שוק ההון 7
M התייעצות לגבי לימודי Devops התפתחות אישית 9
O התייעצות לגבי משרת סטודנט ראשונה - מדמ"ח התפתחות אישית 3
hommie התייעצות לגבי שמאות לפני תביעת יזם נדל"ן 2
י התייעצות לגבי תואר שני במנהל עסקים באוניברסיטה הפתוחה פוסטים מאיכות נמוכה 1
W התייעצות לגבי הלוואה מעמותת "עוגן" צרכנות פיננסית 24
ש התייעצות לגבי דירה ראשונה מינוף או הון עצמי נדל"ן 2
A התייעצות לגבי מסלול תשלום לקבלן - חלק מההון קיים בנכס אחר שהוא ללא משכון \ הלוואות נדל"ן 8
L התייעצות לגבי דירה 2 חדרים חדשה באשדוד נדל"ן 55
freakazoid התייעצות לגבי קרן סל בנקים ישראל\ארה"ב לקראת עליית המדד שוק ההון 1
A התייעצות לגבי הערכת סיכונים במינוף שוק ההון 12
י התייעצות לגבי הערכת סיכונים/סיכויים שוק ההון 3
ד התייעצות לגבי משכנתא ראשונה נדל"ן 12
ט התייעצות לגבי מינוף - מקרה ייחודי נדל"ן 30
R התייעצות לגבי חובות דיווח של משקיעים ב- Interactive brokers (ללא מתווך) מיסים 36
A התייעצות לגבי לימודי מקצועות הייטק - גיל 27 התפתחות אישית 34
C התייעצות לגבי לימודי חשמל/אלקטרוניקה התפתחות אישית 5
M התייעצות לגבי חשבון בנק, מינוף וחשבון השקעות צרכנות פיננסית 5
ח התייעצות לגבי אפשרויות תעסוקה עם טווח לימודים קצר התפתחות אישית 3
א התייעצות לגבי התנהלות מול לקוח אוף טופיק 16
ק התייעצות לגבי מכירת דירה ראשונה ויחידה ולהשקיע ולעבור לשכירות. נדל"ן 9
B התייעצות לגבי דמי ניהול שוק ההון 8
A התייעצות לגבי בחירת ברוקר ותמהיל תיק שוק ההון 15
O התייעצות לגבי פתיחת תיק שוק ההון 1
A התייעצות לגבי חיסכון/השקעה שוק ההון 6
amidar התייעצות פיננסית לגבי משכנתא, השקעה והלוואה. צרכנות פיננסית 1
H התייעצות לגבי פתיחת תיק שוק ההון 18
ג התייעצות כללית ושאלה לגבי קרן השתלמות וקופות גמל שוק ההון 2
R התייעצות לגבי תמהיל תיק שוק ההון 0
M התייעצות לגבי השקעה לטווח קצר שוק ההון 6
ב התייעצות לגבי תואר שני במנהל עסקים (MBA) אוף טופיק 9
מתכנת התייעצות לגבי סכסוך מתמשך עם קולגה אוף טופיק 89
א התייעצות לגבי אינטרס של מנהלי תיק ההשקעות בבנק שוק ההון 47
J התייעצות לגבי המשך הדרך שוק ההון 8

נושאים דומים

Back
למעלה