התייעצות לגבי הקצאת נכסים

[jass]

שלום
אודה להתייחסותכם להקצאה של הכספים שמושקעים בשוק ההון.
להלן החלוקה:
פנסיה: 70 אחוז סנופי

השתלמות irA
15 אחוז ussc/zprv
5 אחוז zprx

גמל ira
10 אחוז ivov

תודה

 

[jass]

נ. ב( לא ראיתי שאפשר לערוך את ההודעה )
התיק הפרטי זניח בשלב זה. לכן לא מצויין.
אשמח להערות/הארות לחלוקה שציינתי.
הכספים מיועדים לטווח של מעל ל20 25 שנה.
תודה.

 

[חתול לילה]

אשמח להערות/הארות לחלוקה שציינתי.

לאיזה התייחסות אתה מצפה? ניחשת פה כל מני מדדים. אף אחד לא יודע מה תהיה התשואה שלהם.

 

[jass]

אחדד - התייחסות להקצאת הנכסים - באופן הבא (כאשר מדובר כספים לטווח ארוך):
70 אחוז - -s&p - large mid cap
20 אחוז - zprx/ussc (zprv) - small cap
10 אחוז - ivov - mid cap

 

[Homer]

אתה 100 אחוז מניות, זה לא ממש הקצאת נכסים

 

[חתול לילה]

אחדד - התייחסות להקצאת הנכסים - באופן הבא (כאשר מדובר כספים לטווח ארוך):
70 אחוז - -s&p - large mid cap
20 אחוז - zprx/ussc (zprv) - small cap
10 אחוז - ivov - mid cap

אני מציע לך להשתמש ב- portfolio visualizer כדי לסמלץ את החלוקה.
אני מנחש שלא תראה הבדל משמעותי ביחס ל- 100% סנופי.

 

[jass]

אתה 100 אחוז מניות, זה לא ממש הקצאת נכסים

תודה על המענה. בדיוק להארות/הערות האלו ציפיתי.
כספים לעוד 30 שנה, לא תשים ב100 אחוז מניות? איך אתה רואה את זה?

 

[jass]

אני מציע לך להשתמש ב- portfolio visualizer כדי לסמלץ את החלוקה.
אני מנחש שלא תראה הבדל משמעותי ביחס ל- 100% סנופי.

לדעתי כן יהיה שינוי לא קטן, אבל שווה לבדוק. תודה על ההמלצה.
האם זה לדעתך לא יותר מדי ארה"ב בתיק ובמקום סנופי כדאי יותר מדדים עולמיים ( ACWI /פנסיה-מנורה מדדי מניות חול פאסיביים)? או שזה בסדר ולא מהותי?

 

[Homer]

בן כמה אתה? מתי תצטרך את הכסף? איזה הוצאות יש לך? איזה הכנסות יש לך? האם תהיה מוכן לראות את כל התיק יורד 50 אחזו במקרה קיצון ?
אם אתה רוצה כלל אצבע, לך על 60/40. כנראה שלא תפספס יותר מדי.

 

[חתול לילה]

במקום סנופי כדאי יותר מדדים עולמיים

גוגל: הסולידית מדד אמריקאי או עולמי
תמצא נימוקים טובים לשני הצדדים.

אני מחזיק גם גם.

 

[גרהם]

תודה על המענה. בדיוק להארות/הערות האלו ציפיתי.
כספים לעוד 30 שנה, לא תשים ב100 אחוז מניות? איך אתה רואה את זה?

ב-30 שנה מניות מנצחות את האלטרנטיבות.
כדאי לשקלל את האפשרות שאתה טועה וטווח ההשקעה יהיה קצר יותר.

 

[jass]

בן כמה אתה? מתי תצטרך את הכסף? איזה הוצאות יש לך? איזה הכנסות יש לך? האם תהיה מוכן לראות את כל התיק יורד 50 אחזו במקרה קיצון ?
אם אתה רוצה כלל אצבע, לך על 60/40. כנראה שלא תפספס יותר מדי.

זה בעיקר כספי פנסיה גמל והשתלמות לא תיק פרטי. לעוד 30 שנה. מה כוונה 60/40?

ב-30 שנה מניות מנצחות את האלטרנטיבות.
כדאי לשקלל את האפשרות שאתה טועה וטווח ההשקעה יהיה קצר יותר.

כל הכספים מיועדים לקצבה ואין אפשרות אחרת לגביהם מלבד קרן השתלמות.
קרן ההשתלמות תיפדה רק במקרה קיצון/השקעה מובהקת אחרת, אך אין תכנון כרגע לכך כי לה יתרון מיסוי משמעותי בגלל זה חושב לשים את ה small cap בה.
איך בכל זאת ניתן לשכלל זאת?

 

[גרהם]

איך בכל זאת ניתן לשכלל זאת?

לאנשים מאד קשה להכיר את ה"אני בעוד 30 שנה שלהם" ועוד פחות מכך את כל שאר מה שמסביבם - המדינה, המשפחה, הקרובים.
אני חושב שצריך לתת לעובדות האלו משקל כלשהו, גם אם אפסי.
כמה משקל זו שאלה מאד אישית. בגדול, ככל שכבר קיבלת את ההחלטות הגדולות בחיים (עם מי ואיפה לחיות ובמה לעסוק), המשקל צריך לקטון וככל שיש לך אופי יותר שמרני, כנ"ל.
אני יכול לספר לגבי עצמי - עובד מדינה, לא חשבתי מעולם להגר, נשוי לאישה הראשונה והאחרונה וכד', ובכל זאת נותן לזה משקל קטן שממנו ניתן רק לעלות.

 

[Homer]

זה בעיקר כספי פנסיה גמל והשתלמות לא תיק פרטי. לעוד 30 שנה. מה כוונה 60/40?


כל הכספים מיועדים לקצבה ואין אפשרות אחרת לגביהם מלבד קרן השתלמות.
קרן ההשתלמות תיפדה רק במקרה קיצון/השקעה מובהקת אחרת, אך אין תכנון כרגע לכך כי לה יתרון מיסוי משמעותי בגלל זה חושב לשים את ה small cap בה.
איך בכל זאת ניתן לשכלל זאת?

אם ה פנסיה, גמל והשתלמות, תצטרך לצמצם חשיפה למניות ככל שהשנים עוברות. 60 אחוז מניות ו40 אחוז סולידי נחשבת על ידי רבים כהקצאת נכסים שיכולה לשמור מירידות חדות מדי ןבמקביל לא לפספס עליות.

 

[outsider]

אודה להתייחסותכם להקצאה של הכספים שמושקעים בשוק ההון.

אף אחד לא יכול באמת ל"התייחס" ברצינות להחלטה הספציפית שלך זה עניין אישי . כל עוד יש לך ידיים קרות ולא תמכור כשיש ירידות חדות אז היסטורית ל-30 שנה השקעה במדד מניות מפוזר וזול הייתה השקעה מצוינת. איך לחלק את ההשקעה לקרנות ספציפיות זה כבר עניין מאוד סוביקטיבי, הערכות, העדפות אישיות, אהבת סיכונים, וכו,
אני יכול להגיד לך שאני משקיע 100% מחסכונותיי במניות ולא מתכוון לשנות זאת, הכל מושקע ב-VTI כי אני מאמין בשוק האמריקאי ורוצה חשיפה לחברות קטנות יחסית. אבל זו הערכה סוביקטיבית שלי, יש לה סיבות אבל אני מודע לכך שאני עשוי לטעות ולא להשיג אלפא.

 

[jass]

אף אחד לא יכול באמת ל"התייחס" ברצינות להחלטה הספציפית שלך זה עניין אישי . כל עוד יש לך ידיים קרות ולא תמכור כשיש ירידות חדות אז היסטורית ל-30 שנה השקעה במדד מניות מפוזר וזול הייתה השקעה מצוינת. איך לחלק את ההשקעה לקרנות ספציפיות זה כבר עניין מאוד סוביקטיבי, הערכות, העדפות אישיות, אהבת סיכונים, וכו,
אני יכול להגיד לך שאני משקיע 100% מחסכונותיי במניות ולא מתכוון לשנות זאת, הכל מושקע ב-VTI כי אני מאמין בשוק האמריקאי ורוצה חשיפה לחברות קטנות יחסית. אבל זו הערכה סוביקטיבית שלי, יש לה סיבות אבל אני מודע לכך שאני עשוי לטעות ולא להשיג אלפא.

Vti זה לא חברות קטנות.. זה יותר large.
ואם אפשר לשאול למה אמריקאי ולא אירי? אזרח?

 

[outsider]

Vti זה לא חברות קטנות.. זה יותר large.

אני יכול להגיד לך שאני משקיע 100% מחסכונותיי במניות ולא מתכוון לשנות זאת, הכל מושקע ב-VTI כי אני מאמין בשוק האמריקאי ורוצה חשיפה לחברות קטנות יחסית. אבל זו הערכה סוביקטיבית שלי, יש לה סיבות אבל אני מודע לכך שאני עשוי לטעות ולא להשיג אלפא.

VTI זה "כל" השוק האמריקאי, כלומר מאפשר, בניגוד לS&P500 , חשיפה גם לחברות קטנות יחסית. אבל אתה צודק, ברובו הגדול חופף לS&P ההבדלים לא גדולים. לעניות דעתי מה שנותן תוצאות ( לפחות נתן) זו אסטרטגיה מאוד פשוטה הקושי הוא לדבוק בה לזמן ארוך, להיות בשוק כמה שיותר זמן, עם כמה שיותר כסף, בקרן סל בחשיפה רחבה ( גם S&P זה לדעתי די חשוף, נאסדאק 100 זה כבר בעייתי) ובעלות נמוכה. איזו קרן בדיוק? ודרך איזה מנגנון ? אלו אופטימזציות מסדר שלישי, כל אחד ואחת וההעדפות שלו\ה.

ואם אפשר לשאול למה אמריקאי ולא אירי? אזרח?

כן אני אמריקאי, אבל לכל המדדים האלו יש מקבילות איריות או שקליות שהן כמעט זהות למי שחושש ( בצדק) ממס עזבון.