התייעצות פיננסית לגבי משכנתא, השקעה והלוואה.

amidar

משתמש ותיק
הצטרף ב
25/1/15
הודעות
775
דירוג
1,046
כמה נתונים יבשים לפתיחה:

  1. נתונה משכנתא עם שלושה מסלולים:
    פריים מינוס 0.8, 350 אש"ח, 300 חודשים
    קל"צ 1.41%, 100 אש"ח, 72 חודשים (יש פה גרייס של כמה חודשים)
    קל"צ 1.48%, 200 אש"ח, 72 חודשים
  2. בעוד כשנה, בנוסף למשכנתא, ישנו תשלום של 630 אש"ח, ידוע מראש.
  3. קיים תיק השקעות עם 500 אש"ח, מושקע במדדים ברוח הסולידית.
  4. קיימות קרנות השתלמות עם 500 אש"ח.
עומדת לפני האפשרות לקבל הלוואה לכל מטרה (לא מתוך קרנות ההשתלמות!) עד 150 אש"ח בריבית של:
פריים מינוס 0.7 אם אני סוגר אותה עד שלוש שנים
פריים מינוס 0.3 אם אני סוגר אותה בין שלוש לשש שנים
פריים אם אני סוגר אותה בשש עד עשר שנים

* אין חובות למעט המשכנתא.

ועכשיו לשאלה:
האם יש כאן איזו דרך להוזיל את העלויות של המשכנתא? האם כדאי לקחת את הכסף ולהשקיע אותו? האם לא לעשות דבר?

איזה שיקולים נוספים צריך לקחת בחשבון? מה הדברים שהייתם עושים במצב הזה? אשמח להוסיף מידע אם זה יעזור...

(קראתי את הפוסט על "לסגור את המשכנתא או להשקיע" כדי להיזכר בשיקולים, ועדיין אשמח לקבל תובנות עדכניות יותר (הפוסט מלפני יותר מארבע שנים)

תודה :)
 

FIYaacov

מודרטור
הצטרף ב
22/3/15
הודעות
15,445
דירוג
14,123
@amidar
אני אוהב את המחשבון הזה
צריך לשים את ערך החוב המקורי (במינוס) בשדה Initial Investment.
ב-Initial Investment Date את תאריך לקיחת המשכנתא וב-First Cash Flow Date את תאריך התשלום הראשון (כנראה שב-1 לחודש שאחרי לקיחת המשכנתא).
לאחר מכן אתה מתחיל להוסיף מסלולים בכפתור Add Series...
בסוף לוחץ Calc ויכול לראות את ה-IRR של החזרי המשכנתא.

תבקש מהבנק שלך שתי הצעות, אחת עם ההלוואה לעשר שנים והשניה בלי, כך שההחזר אותו דבר (בשני הקלצ יהיה קצר יותר).
תשווה את שניהם באמצעות המחשבון ומי שה-IRR שלו נמוך יותר עדיף.
 
נושאים דומים
פותח הנושא כותרת פורום תגובות תאריך
M התייעצות פיננסית רכישת דירה VS דירה להשקעה שוק ההון 4
A התייעצות לגבי לימודי מקצועות הייטק - גיל 27 התפתחות אישית 3
Y התייעצות בנוגע לשכר חודשי עבור מפתח תוכנה התפתחות אישית 6
C התייעצות לגבי לימודי חשמל/אלקטרוניקה התפתחות אישית 5
נגב רכב חדש - התייעצות לרכישה בהתאם למאפיינים שלנו אוף טופיק 4
M התייעצות לגבי חשבון בנק, מינוף וחשבון השקעות צרכנות פיננסית 5
A התייעצות פתיחת תיק בבית השקעות, זוג נשוי שוק ההון 12
A פתיחת תיק בבית השקעות זוג נשוי - התייעצות שוק ההון 1
משה התייעצות בנוגע לרילוקיישין לאירלנד אוף טופיק 11
ח התייעצות לגבי אפשרויות תעסוקה עם טווח לימודים קצר התפתחות אישית 3
D התייעצות - מסלול צוערים לשירות המדינה התפתחות אישית 6
S התייעצות בנוגע לחיסכון, ומסחר פעיל שוק ההון 7
C התייעצות לגבי מעבר מאקסלנס לIB כדי להשתמש בשירותי המרת מט"ח ברוקרים ופלטפורמות מסחר 11
א התייעצות לגבי התנהלות מול לקוח אוף טופיק 16
V עושה סדר בפנסיה (והאם יש איך להתכונן לקראת פגישה עם יועץ פנסיוני?) - התייעצות. פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 3
S רכישת דירה במחיר למשתכן ודירה נוספת - התייעצות נדל"ן 17
ש מחיר למשתכן התייעצות נדל"ן 1
T דמי ניהול סבירים למסלול SP500 בקופת גמל? -התייעצות פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 5
ק התייעצות לגבי מכירת דירה ראשונה ויחידה ולהשקיע ולעבור לשכירות. נדל"ן 9
M התייעצות לבחירת מסלול מעל תקרת הפקדה לפנסיה פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 5
B התייעצות לגבי דמי ניהול שוק ההון 8
ל התייעצות לפני השקעה (גידור, מטח, מינוף וכו) שוק ההון 40
F התייעצות בנוגע להחזר הלוואה מול חיסכון צרכנות פיננסית 4
H התייעצות- המשך לימודים התפתחות אישית 1
ע התייעצות - בוסט בהשקעה צרכנות פיננסית 7
חדש בשוק התייעצות בתחילת החיים פרישה מוקדמת והחיים שאחריה 18
A התייעצות לגבי בחירת ברוקר ותמהיל תיק שוק ההון 15
מ התייעצות של משקיע מתחיל וסולידי שוק ההון 0
E התייעצות בנוגע לפתיחת חשבון בנק בדואר מינימליזם, חסכנות ואנטי-צרכנות 17
Tsachi01 התייעצות: אמא מוציאה מאות שקלים בחודש על Candy Crush אוף טופיק 28
O התייעצות לגבי פתיחת תיק שוק ההון 1
קוף שמבין התייעצות חשובה מאוד. שוק ההון 18
T דעתכם על תיק השקעה + התייעצות שוק ההון 19
ה התייעצות לאמא במצב כלכלי לא טוב צרכנות פיננסית 55
S תיק סולידי ראשון - התייעצות שוק ההון 11
קוף שמבין קופות גמל, התייעצות דחופה. צרכנות פיננסית 5
Y התייעצות - גמל להשקעה שוק ההון 26
Y פתיחת תיק עצמאי - התייעצות שוק ההון 0
S התייעצות מינוף 800K משכנתא לשתי דירות נדל"ן 30
E תיק עצמאי ראשון - התייעצות שוק ההון 9
Y התייעצות בעת בניית תיק השקעות שוק ההון 13
O התייעצות השקעה- פעם ראשונה שוק ההון 87
B התייעצות בנושא קופות גמל וקרן פנסיה צרכנות פיננסית 2
A התייעצות לגבי חיסכון/השקעה שוק ההון 6
M השקעה ראשונית - התייעצות שוק ההון 10
L מינוף התייעצות נדל"ן 12
T השקעה ראשונית בגיל 35 - התייעצות שוק ההון 10
H התייעצות לגבי פתיחת תיק שוק ההון 18
ג התייעצות כללית ושאלה לגבי קרן השתלמות וקופות גמל שוק ההון 2
R התייעצות- קרנות השתלמות פרישה מוקדמת והחיים שאחריה 3

נושאים דומים

למעלה