התייעצות פיננסית לגבי משכנתא, השקעה והלוואה.

amidar

משתמש ותיק
הצטרף ב
25/1/15
הודעות
779
דירוג
1,063
כמה נתונים יבשים לפתיחה:

  1. נתונה משכנתא עם שלושה מסלולים:
    פריים מינוס 0.8, 350 אש"ח, 300 חודשים
    קל"צ 1.41%, 100 אש"ח, 72 חודשים (יש פה גרייס של כמה חודשים)
    קל"צ 1.48%, 200 אש"ח, 72 חודשים
  2. בעוד כשנה, בנוסף למשכנתא, ישנו תשלום של 630 אש"ח, ידוע מראש.
  3. קיים תיק השקעות עם 500 אש"ח, מושקע במדדים ברוח הסולידית.
  4. קיימות קרנות השתלמות עם 500 אש"ח.
עומדת לפני האפשרות לקבל הלוואה לכל מטרה (לא מתוך קרנות ההשתלמות!) עד 150 אש"ח בריבית של:
פריים מינוס 0.7 אם אני סוגר אותה עד שלוש שנים
פריים מינוס 0.3 אם אני סוגר אותה בין שלוש לשש שנים
פריים אם אני סוגר אותה בשש עד עשר שנים

* אין חובות למעט המשכנתא.

ועכשיו לשאלה:
האם יש כאן איזו דרך להוזיל את העלויות של המשכנתא? האם כדאי לקחת את הכסף ולהשקיע אותו? האם לא לעשות דבר?

איזה שיקולים נוספים צריך לקחת בחשבון? מה הדברים שהייתם עושים במצב הזה? אשמח להוסיף מידע אם זה יעזור...

(קראתי את הפוסט על "לסגור את המשכנתא או להשקיע" כדי להיזכר בשיקולים, ועדיין אשמח לקבל תובנות עדכניות יותר (הפוסט מלפני יותר מארבע שנים)

תודה :)
 

FIYaacov

מודרטור
הצטרף ב
22/3/15
הודעות
16,174
דירוג
14,948
@amidar
אני אוהב את המחשבון הזה
צריך לשים את ערך החוב המקורי (במינוס) בשדה Initial Investment.
ב-Initial Investment Date את תאריך לקיחת המשכנתא וב-First Cash Flow Date את תאריך התשלום הראשון (כנראה שב-1 לחודש שאחרי לקיחת המשכנתא).
לאחר מכן אתה מתחיל להוסיף מסלולים בכפתור Add Series...
בסוף לוחץ Calc ויכול לראות את ה-IRR של החזרי המשכנתא.

תבקש מהבנק שלך שתי הצעות, אחת עם ההלוואה לעשר שנים והשניה בלי, כך שההחזר אותו דבר (בשני הקלצ יהיה קצר יותר).
תשווה את שניהם באמצעות המחשבון ומי שה-IRR שלו נמוך יותר עדיף.
 
נושאים דומים
פותח הנושא כותרת פורום תגובות תאריך
M התייעצות פיננסית רכישת דירה VS דירה להשקעה שוק ההון 4
מ התייעצות - דירה ראשונה נדל"ן 0
O התייעצות לגבי משרת סטודנט ראשונה - מדמ"ח התפתחות אישית 3
K התייעצות בנוגע לפיתוח מוצר התפתחות אישית 6
N קופת גמל להשקעה-התייעצות פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 1
א התייעצות בחירת בית השקעות ישיר או דרך יועצים פנסיונים פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 0
G התייעצות: האם להוציא קופת גמל להשקעה+פוליסת חיסכון ולשלם מס לטובת הפחתת העמלות? שוק ההון 7
hommie התייעצות לגבי שמאות לפני תביעת יזם נדל"ן 2
R התייעצות בנוגע לליווי עיסקי לרעיון וייצוג בניהול מו"מ אוף טופיק 3
י התייעצות לגבי תואר שני במנהל עסקים באוניברסיטה הפתוחה פוסטים מאיכות נמוכה 1
W התייעצות לגבי הלוואה מעמותת "עוגן" צרכנות פיננסית 22
ש התייעצות לגבי דירה ראשונה מינוף או הון עצמי נדל"ן 2
A התייעצות לגבי מסלול תשלום לקבלן - חלק מההון קיים בנכס אחר שהוא ללא משכון \ הלוואות נדל"ן 8
A התייעצות משכנתא בניית בית נדל"ן 10
R התייעצות - מה לעשות עם כספים בקופות גמל להשקעה , גמל והשתלמות ? פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 8
Q התייעצות בתיק השקעות שוק ההון 8
L התייעצות לגבי דירה 2 חדרים חדשה באשדוד נדל"ן 55
ט הצעה למשכנתא - התייעצות נדל"ן 2
ז התייעצות .. בעיה עם IB ברוקרים ופלטפורמות מסחר 19
freakazoid התייעצות לגבי קרן סל בנקים ישראל\ארה"ב לקראת עליית המדד שוק ההון 1
A התייעצות לגבי הערכת סיכונים במינוף שוק ההון 12
י התייעצות לגבי הערכת סיכונים/סיכויים שוק ההון 3
ד התייעצות לגבי משכנתא ראשונה נדל"ן 12
ט התייעצות לגבי מינוף - מקרה ייחודי נדל"ן 30
unrealx התייעצות - משכנתא על 2M נדל"ן 5
I סדר בפנסיה והשתלמות - התייעצות פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 0
J התייעצות - איך לצמצם הוצאות? מינימליזם, חסכנות ואנטי-צרכנות 35
A התייעצות בנוגע להעברת כספים ונ"ע מברוקר בישראל לברוקר בחו"ל שוק ההון 2
R התייעצות לגבי חובות דיווח של משקיעים ב- Interactive brokers (ללא מתווך) מיסים 21
ח למכירת דירה צריך התייעצות נדל"ן 1
האזרח החשדן התייעצות: השכרת דירה נדל"ן 16
N התייעצות - קניית בית למגורים נדל"ן 26
A התייעצות לגבי לימודי מקצועות הייטק - גיל 27 התפתחות אישית 34
Y התייעצות בנוגע לשכר חודשי עבור מפתח תוכנה התפתחות אישית 9
C התייעצות לגבי לימודי חשמל/אלקטרוניקה התפתחות אישית 5
נגב רכב חדש - התייעצות לרכישה בהתאם למאפיינים שלנו אוף טופיק 4
M התייעצות לגבי חשבון בנק, מינוף וחשבון השקעות צרכנות פיננסית 5
A התייעצות פתיחת תיק בבית השקעות, זוג נשוי שוק ההון 12
A פתיחת תיק בבית השקעות זוג נשוי - התייעצות שוק ההון 1
משה התייעצות בנוגע לרילוקיישין לאירלנד אוף טופיק 11
ח התייעצות לגבי אפשרויות תעסוקה עם טווח לימודים קצר התפתחות אישית 3
D התייעצות - מסלול צוערים לשירות המדינה התפתחות אישית 6
S התייעצות בנוגע לחיסכון, ומסחר פעיל שוק ההון 7
C התייעצות לגבי מעבר מאקסלנס לIB כדי להשתמש בשירותי המרת מט"ח ברוקרים ופלטפורמות מסחר 14
א התייעצות לגבי התנהלות מול לקוח אוף טופיק 16
V עושה סדר בפנסיה (והאם יש איך להתכונן לקראת פגישה עם יועץ פנסיוני?) - התייעצות. פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 3
S רכישת דירה במחיר למשתכן ודירה נוספת - התייעצות נדל"ן 25
ש מחיר למשתכן התייעצות נדל"ן 1
T דמי ניהול סבירים למסלול SP500 בקופת גמל? -התייעצות פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 5
ק התייעצות לגבי מכירת דירה ראשונה ויחידה ולהשקיע ולעבור לשכירות. נדל"ן 9

נושאים דומים

למעלה