התייעצות פיננסית לגבי משכנתא, השקעה והלוואה.

[amidar]

כמה נתונים יבשים לפתיחה:

1. נתונה משכנתא עם שלושה מסלולים:
   פריים מינוס 0.8, 350 אש"ח, 300 חודשים
   קל"צ 1.41%, 100 אש"ח, 72 חודשים (יש פה גרייס של כמה חודשים)
   קל"צ 1.48%, 200 אש"ח, 72 חודשים
2. בעוד כשנה, בנוסף למשכנתא, ישנו תשלום של 630 אש"ח, ידוע מראש.
3. קיים תיק השקעות עם 500 אש"ח, מושקע במדדים ברוח הסולידית.
4. קיימות קרנות השתלמות עם 500 אש"ח.

עומדת לפני האפשרות לקבל הלוואה לכל מטרה (לא מתוך קרנות ההשתלמות!) עד 150 אש"ח בריבית של:
פריים מינוס 0.7 אם אני סוגר אותה עד שלוש שנים
פריים מינוס 0.3 אם אני סוגר אותה בין שלוש לשש שנים
פריים אם אני סוגר אותה בשש עד עשר שנים

* אין חובות למעט המשכנתא.

ועכשיו לשאלה:
האם יש כאן איזו דרך להוזיל את העלויות של המשכנתא? האם כדאי לקחת את הכסף ולהשקיע אותו? האם לא לעשות דבר?

איזה שיקולים נוספים צריך לקחת בחשבון? מה הדברים שהייתם עושים במצב הזה? אשמח להוסיף מידע אם זה יעזור...

(קראתי את הפוסט על "לסגור את המשכנתא או להשקיע" כדי להיזכר בשיקולים, ועדיין אשמח לקבל תובנות עדכניות יותר (הפוסט מלפני יותר מארבע שנים)

תודה

 

[FIYaacov]

@amidar
אני אוהב את המחשבון הזה
צריך לשים את ערך החוב המקורי (במינוס) בשדה Initial Investment.
ב-Initial Investment Date את תאריך לקיחת המשכנתא וב-First Cash Flow Date את תאריך התשלום הראשון (כנראה שב-1 לחודש שאחרי לקיחת המשכנתא).
לאחר מכן אתה מתחיל להוסיף מסלולים בכפתור Add Series...
בסוף לוחץ Calc ויכול לראות את ה-IRR של החזרי המשכנתא.

תבקש מהבנק שלך שתי הצעות, אחת עם ההלוואה לעשר שנים והשניה בלי, כך שההחזר אותו דבר (בשני הקלצ יהיה קצר יותר).
תשווה את שניהם באמצעות המחשבון ומי שה-IRR שלו נמוך יותר עדיף.