התייעצות לגבי אינטרס של מנהלי תיק ההשקעות בבנק

[אורי ג.]

פתאום זה נשמע מאוד הרבה .. מה אתם אומרים ?

זה הרבה מאד.

ובכללי מישהו מכיר דרך להתייעץ עם יועץ השקעות חיצוני לגבי התיק ?

https://www.google.com/search?q=יוע.....69i57j0l4.4162j0j7&sourceid=chrome&ie=UTF-8

 

[חתול לילה]

אני בסדר גמור עם תשואה בינונית וקבועה עם אחוז סיכון מסויים, אני נמצא היום ב50/50 מבחינת מניות ואגחים.

נשמע שאתה יודע בדיוק מה אתה צריך.
פה תמצא תיקים פשוטים וזולים יותר שיכולים להתאים לך.

לפני שאתה מחליף את הניירות בתיק: הייתי בודק מה עמלות קנייה מכירה ועמלות מינימום אצלך, כי נראה שהבנק חגג עליך עד עכשיו.

 

[cypriano de rore]

פתאום זה נשמע מאוד הרבה .. מה אתם אומרים ?

6 קרנות זה הרבה מאוד. התיק שלך פשוט מפלצתי.
רק מחזק את הטענה שלי ממקודם:

האדם עליו אתה מדבר איננו יועץ השקעות אלא מוכר השקעות.

 

[בת העמק]

ובכללי מישהו מכיר דרך להתייעץ עם יועץ השקעות חיצוני לגבי התיק ?

הלינק שהחתול נתן לך לפוסט של הסולידית הוא מצויין, אתה לא באמת צריך עשרות ני"ע (אגב, לפי הטבלה שהבאת, לא כולם קרנות ויש השקעות ישירות באג"חים קונצרנים). מעבר לזה, יש את תיקי המשקיעים כאן בפורום והרציונל שלהם. אולי תתחבר לאחד מהם. ומעבר לכל - אתה יכול ללמוד לבד מהבלוג והפורום הזה ולא באמת צריך יועץ, לפחות לדעתי.
https://www.hasolidit.com/kehila/threads/גלריית-התיקים-שלנו.1465/

 

[וול]

אתה משלם עמלה כלשהי מסך הצבירה של התיק?
בסכומים של מאות אלפי שקלים זה מתחיל להיות משמעותי.

כמו כן, לדעתי יועצי השקעות חיצוניים זה מיותר. כל המידע להשקעה פסיבית פשוטה וזולה נמצא באינטרנט. תקרא את הבלוג של הסולידית ותחפש בהודעות ישנות בפורום שקשורות למשקיעים מתחילים (יש בויקי גם את המדריך של מייק המשקיע המתחיל).

 

[אופיר המשקיע]

חייב להגיד תודה רבה לכולם, לא האמנתי שיש כזו קהילה ורצון לעזור, זה נפלא וממש גורם את הרחון לתרום חזרה.

לגבי השאלות כן אני משלם עמלה שנתית מסך הצבירה של התיק 0.1%, אחרי התמקחות. בעבר שילמתי עמלה של 0.44% .

קראתי הרבה באמת באינטרנט ולכן במניות הסטתי המון מהכסף לכיוון קרנות מחקות, אבל היועץ נתן לי את ההרגשה שבאגחים התחום יותר מסובך ושם קרנות כן טובות יותר ממדדים.. חשבתי גם שהפיזור בין קרנות ומדדים יכול לסייע לי ובאמת להפוך את התיק ליותר מפוזר.

 

[וול]

אז על תיק של 400 אלף תשלם עמלה שנתית של 400 שקל, וזה יעלה ככל שהתיק יגדל.
ברוב בתי ההשקעות הישראלים ההצעה הראשונית (בלי מיקוח) היא 15 ש"ח לחודש שהם 180 בשנה בלי תלות בגודל התיק.

אני מנחש שגם העמלות קניה/מכירה גבוהות בהרבה.

 

[בת העמק]

קראתי הרבה באמת באינטרנט ולכן במניות הסטתי המון מהכסף לכיוון קרנות מחקות, אבל היועץ נתן לי את ההרגשה שבאגחים התחום יותר מסובך ושם קרנות כן טובות יותר ממדדים.. חשבתי גם שהפיזור בין קרנות ומדדים יכול לסייע לי ובאמת להפוך את התיק ליותר מפוזר.

אופיר, עושה רושם שאתה קצת מתבלבל בין מונחים.
יש קרנות נאמנות אקטיביות שבהן מנהל הקרן מחליט איזה מניות ואג"ח יהיו והוא גם יכול לשנות ולהחליף כרצונו.
יש קרנות נאמנות פסיביות, מחקות/עוקבות מדד כלשהו, שמטבען כל מה שצריך מצידך זה לבחור אחרי מה אתה רוצה לעקוב.
בכל מקרה מדובר על קרנות נאמנות בשני המקרים.
לפי מה שאתה מתאר בתיק שלך, נראה שאין לך כמעט שמץ של מושג מה הרציונל מאחורי הבחירות שלך/פקיד הבנק והאם זה תואם את המטרות שלך כפי שהגדרת לעצמך.

 

[אופיר המשקיע]

אופיר, עושה רושם שאתה קצת מתבלבל בין מונחים.
יש קרנות נאמנות אקטיביות שבהן מנהל הקרן מחליט איזה מניות ואג"ח יהיו והוא גם יכול לשנות ולהחליף כרצונו.
יש קרנות נאמנות פסיביות, מחקות/עוקבות מדד כלשהו, שמטבען כל מה שצריך מצידך זה לבחור אחרי מה אתה רוצה לעקוב.
בכל מקרה מדובר על קרנות נאמנות בשני המקרים.
לפי מה שאתה מתאר בתיק שלך, נראה שאין לך כמעט שמץ של מושג מה הרציונל מאחורי הבחירות שלך/פקיד הבנק והאם זה תואם את המטרות שלך כפי שהגדרת לעצמך.

בגדול, התאמתי את רמת הסיכון לטווח ההשקעה שלי, ורמת הסיכון היתה בעיקר מבוססת על אחוז המניות בתיק. בהחלט לא היה לי יותר מידי שמץ בניהול תיק השקעות

 

[אופיר המשקיע]

נשמע שאתה יודע בדיוק מה אתה צריך.
פה תמצא תיקים פשוטים וזולים יותר שיכולים להתאים לך.

לפני שאתה מחליף את הניירות בתיק: הייתי בודק מה עמלות קנייה מכירה ועמלות מינימום אצלך, כי נראה שהבנק חגג עליך עד עכשיו.

תודה !

 

[בת העמק]

התאמתי את רמת הסיכון לטווח ההשקעה שלי, ורמת הסיכון היתה בעיקר מבוססת על אחוז המניות בתיק.

רמת הסיכון נקבעת גם ע"י עוד פרמטרים (בהקשר של המניות): קניה והחזקה מול קניה ומכירה לעיתים קרובות, באיזה אזורים גיאוגרפים משקיעים (כל העולם? רק מפותחות? רק ישראליות?) ואם אלה מניות ספציפיות של חברות מסוימות או קרן שעוקבת אחרי מדד כלשהו. אין לפניי את כל התיק שלך אז אני חוזרת על השאלה לפי מה בחרת במה להשקיע ואיך כל בחירה מתקשרת למטרות שלך.
אולי תעלה לינק לכל ניה"ע שלך (בלי לציין סכומים, רק אחוז מהתיק ותאור ניה"ע ולא את השם שלו שמקשה להבין)?

 

[roneng]

ורמת הסיכון היתה בעיקר מבוססת על אחוז המניות בתיק

אתה מודע לזה שאג"ח יכול להיות לפעמים מסוכן כמעט כמו מניות, נכון?
יש הבדל מאוד גדול ברמת הסיכון בין אג"ח ממשלתי של מדינה יציבה לאג"ח זבל למשל.

 

[אופיר המשקיע]

אתה מודע לזה שאג"ח יכול להיות לפעמים מסוכן כמעט כמו מניות, נכון?
יש הבדל מאוד גדול ברמת הסיכון בין אג"ח ממשלתי של מדינה יציבה לאג"ח זבל למשל.

לומד לאט לאט

 

[אופיר המשקיע]

רמת הסיכון נקבעת גם ע"י עוד פרמטרים (בהקשר של המניות): קניה והחזקה מול קניה ומכירה לעיתים קרובות, באיזה אזורים גיאוגרפים משקיעים (כל העולם? רק מפותחות? רק ישראליות?) ואם אלה מניות ספציפיות של חברות מסוימות או קרן שעוקבת אחרי מדד כלשהו. אין לפניי את כל התיק שלך אז אני חוזרת על השאלה לפי מה בחרת במה להשקיע ואיך כל בחירה מתקשרת למטרות שלך.
אולי תעלה לינק לכל ניה"ע שלך (בלי לציין סכומים, רק אחוז מהתיק ותאור ניה"ע ולא את השם שלו שמקשה להבין)?

היי הנה צירפתי את הרכב התיק כולל כל ניירות הערך והאחוז שלהם בתיק :
http://up419.siz.co.il/up3/e4myn2djmwjj.png

 

[בת העמק]

הרכב התיק

אוי ווי אופיר
אתה מסוגל להסביר לעצמך מה עומד מאחורי כל קניית ני"ע בתיק? אני מציעה שתקרא את הפוסט שחתול לינקק אליו ותראה כמה פשוט הכל יכול להיות.

 

[MrWander]

בגדול אם הוא היה משקיע מוצלח הוא לא היה צריך לעבוד בייעוץ השקעות בבנק׳ יועץ השקעות בבנק הוא בגדול איש מכירות שמנסה לדחוף מוצרים שהוא מקבל למכור

 

[וול]

היי הנה צירפתי את הרכב התיק כולל כל ניירות הערך והאחוז שלהם בתיק :
http://up419.siz.co.il/up3/e4myn2djmwjj.png

כואב לי בעיניים מלראות את זה.

 

[אופיר המשקיע]

היי מבאס לדעת
מה בעצם כלכך קשה בתיק ? הכמות הרבה של המוצרים ?(שזה תכלס באמת מקשה על הבנה אבל מעבר לזה כן בסוף מפזר את התיק)
או הדמי ניהול הגבוהים של המוצרים ?
או גם וגם ? אשמח אם תוכלו לכוון אותי על מנת שאוכל לבקש תשובות מהיועץ, ובמידה והתשובות שלו לא טובות להתחיל לבצע דברים בעצמי

 

[roneng]

אבל מעבר לזה כן בסוף מפזר את התיק

לא זה לא.
אין קשר בין כמות מוצרים לבין פיזור. יכול להיות לך פיזור מעולה עם מוצר אחד ופיזור גרוע עם 500 מוצרים.

אשמח אם תוכלו לכוון אותי על מנת שאוכל לבקש תשובות מהיועץ

אם עדיין לא הבנת, תשובות טובות כנראה לא תקבל ממנו.
השם שלו מבלבל קצת, התפקיד שלו הוא לא באמת ליעץ לך. הוא לא עובד אצלך אלא הוא עובד עבור הבנק.

 

[בת העמק]

מה בעצם כלכך קשה בתיק ?

הכל, אבל בעיקר כי אין שום "שכל" בצירוף של כל ניה"ע ביחד.
בוא תתחיל מההתחלה, עם דף נייר ועט:
1. השלב הראשון הוא חסכון מההכנסות ואת זה אתה כנראה מבצע. מהו אחוז החסכון החודשי שלך נכון להיום? האם הוא הולך להשתנות בקרוב?
2. השלב השני הוא להבין את המטרות השונות שהכסף אמור להשיג ומתי. דוגמאות: קניית בית עוד X שנים, פרישה עוד X שנים, תקציב חירום להווה
3. השלב השלישי הוא להבין מה קיבולת הסיכון שלך, כלומר באיזה מצב אתה תמשיך לישון היטב בלילה גם אם ערך התיק יורד - 10%? 30%? 70%?
* פה צריך לקחת בחשבון גם יכולת השתכרות עתידית, גם ירושות ומתנות צפויות וגם אישיות פסיכולוגית נתונה (חרד, שלו, אמיץ, זחוח)
4. השלב הרביעי הוא להחליט איך לפזר בין הכלים השונים מתוך ארגז הכלים: נדל"ן, עסק, מניות, אג"ח, קרנות עוקבות מדדי אג"ח/מניות, אחר.
5. השלב החמישי הוא להחליט על פיזור גיאוגרפי וסקטוריאלי מקסימלי, מינימלי או משהו באמצע. למשל: מניות מכל העולם? רק מפותחות? רק ארה"ב? רק טכנולוגי? לשלב הזה יש כלים פשוטים וזולים וכלים מסובכים ויקרים (נחש איך המצב אצלך? )
6. השלב השישי מתאים למי שבוחר השקעה פאסיבית מקסימאלית - לעשות עם עצמך הסכם: חלוקת האחוזים לכל כלי, זמני הכנסת כסף קבועים ואיזון התיק, מתי אמור להשתנות הרכב התיק לפי המטרות שהגדרת בשלב 2)
7. שיגרת תיק ההשקעה- המשך הגדלת התיק, בדיקת המצב הרגשי/תעסוקתי/משפחתי שלך ושינוי התיק והתאמתו לכך.