התייעצות לגבי המשך הדרך

[japan4]

שלום לכולם, אשמח להתייעץ עמכם.

נשוי ועוד מעט ילד בדרך.
בחשבון העו"ש כ 180K
קופת גמל להשקעה 100 אחוז מניות כ 40K (דמי ניהול 0.2)
קופת גמל ישנה (לא חייבת במס רווח הון) 50K

דירה בבעלותי (אנחנו לא גרים בה, עדיין גרים אצל ההורים ולא מתכוונים לצאת מהם בקרוב). מקבל שכירות של 5300 ש"ח.
שולם כבר המסלול במשכנתא של - ריבית עוגן אג"ח צמוד משתנה כל 5 שנים שפיצר.
נשאר לשלם:
ריבית פריים כ 180K - החזר חודשי של 1500 ש"ח (ריבית פריים מינוס 0.6).
ריבית קבועה לא צמודה כ 166K - החזר חודשי של 2600 ש"ח (ריבית 2.85).

אני מבין שהשלב הבא יהיה לשלם את מסלול הריבית הקבועה לא צמודה אך האם זה באמת הדבר החכם ביותר לעשות עם הכסף ? (אולי עדיף לדחוף לקופת הגמל להשקעה, לפתוח איזה חשבון השקעות אישי או לחסוך לקניית דירה להשקעה?).
מה אתם הייתם עושים ?

 

[yossik]

ברוך הבא לפורום!

 

[fliper]

אני חושב שאל מול האלטרנטיבה של שוק ההון, רק מסלול הפריים זול מספיק בשביל לא להחזיר אותו. כל השאר להחזיר. בעיני גישה זו נכונה עבור דירת מגורים בה אתה משלם את המשכנתא והמטרה להקטין את סך התשלומים.
במקרה שלכם, זו לא דירה למגורים שאתה משלם את החוב, אלא דירה להשקעה שמישהו אחר משלם את החוב, אז אולי נכון למקסם, ואת החוב להשקיע בינתיים.
ממליץ לך להעמיק בבלוג/אתר של רימון חייט, אתר מצויין עם הרבה מידע. @רימון

 

[ShDan]

חלום שלי שרימון חייט היה פעיל פה אני מעריץ שלו

 

[ת.אוקהם]

במקרה שלכם, זו לא דירה למגורים שאתה משלם את החוב, אלא דירה להשקעה שמישהו אחר משלם את החוב, אז אולי נכון למקסם, ואת החוב להשקיע בינתיים.

למה יש הבדל בין שני המקרים?

 

[Tim_Duncan]

קופת גמל להשקעה 100 אחוז מניות כ 40K (דמי ניהול 0.2)

איך? איפה?

 

[japan4]

איך? איפה?

אלטשולר שחם, הנחה למשפחה ל 5 שנים, אחותי עובדת שם

 

[japan4]

עדכון לאחר 3.5 שנים והמשך התייעצות.
נשואים בשנות ה 30 המאוחרות + אחד.
כרגע המצב הכספי הוא כזה:
עו"ש 46 k.
דירה בבעלות - סיימנו לשלם משכנתא. הדירה שווה סביבות 2.6 מ'. (לא גרים בה -גרים ביחידה אצל ההורים, הדירה מכניסה 5500 ש"ח).
גמל להשקעה 305 k מסלול מניות אקטיבי.
גמל ישנה מסלול מנייתי 76 k (לא חייבת מס רווח הון).
קרנות השתלמות מסלול מנייתי 73 k.
חסכון לילדה בגמל להשקעה מסלול מניות אקטיבי 50 k.
מסחר באקלסנס 213 k מחולק בין עוקב sp 500 ל msci acwi.

אשתי רוצה לשדרג מ3 חדרים ל 4 חדרים. מדובר על הוצאה בערך של עוד מיליון שח
האם עדיף לפדות את הקופות (הנזילות) ולהקטין את המשכנתא ?
או שעדיף בכלל לשכור דירת 4 חדרים?
בחשיבה כלכלית ולא רגשית.

 

[Ajax]

לפי דעתי הקופות שלכם עדיין קטנות וחבל לפדות אותן, כי אז כל ההון שלכם יהיה בנדלן.

מבחינה כלכלית הכי טוב שתמשיכו לגור ביחידה ללא עלות ותמשיכו לקבל כסף מהשכרת הדירה שלכם עד שתצברו הון מספיק גדול שיאפשר לכם לממש את התיק בלי לרוקן אותו לגמרי.

אחרי זה עדיף שתגורו בדירה שבבעלותכם עד שתשיגו את זה ולבסוף כמו שרשמת לשכור דירה אחרת. השאלה אם תצליחו לחסוך גם כשהוצאות הדיור שלכם יגדלו. כמה תעלה לכם שכירות לדירת 4 חדרים?

אני תוהה גם למה 4 חדרים ולא 3, אנחנו במצב דומה, זוג + 1 וגרים בדירת 3 חדרים ובאמת שלא צפוף.. לא רואה סיבה לעבור לדירה גדולה יותר בכמה שנים הקרובות