השקעה קטנה להתחלה

[girrig]

היי,
אז אני עוד צעיר יחסית (אמצע שנות ה20). אני לא רוצה לצלול עמוק מדי לתוך ענייני ההשקעות מהסיבה הפשוטה שאני סטודנט, שעובד, בעתיד הלא-רחוק גם אתחתן ואקים משפחה, וברקע יש גם סיפור משפחתי מורכב. בקיצור, יש לי הרבה דברים ששואבים ממני זמן וכרגע אני לא יכול להיות כל הזמן בבקרה על מניות והשקעות. במילים אחרות:
1. אני מעדיף ש"מישהו אחר" יטפל עבורי בכסף ולא שאני אצטרך לשחק איתו כל הזמן, משהו בסגנון של "שגר ושכח".
2. מעוניין בהשקעה "צנועה" ו"בטוחה" יחסית, כלומר לא משהו שבמגיפה הבאה כל הכסף יעלם, וכסף שיהיה ניתן למשוך בעוד כ20 שנה או קצת לפני.
בגלל 2 האפשרויות האלה, אני מבין שהכי מתאים זה לפתוח קופת גמל בבית ההשקעות ו/או קרן סל.

כמה שאלות:
א. האם אלה באמת 2 האפשרויות ה"צנועות והבטוחות" היחידות?
ב. האם, ניתן (או משתלם?) בכלל להפקיד סכום נמוך (נניח 50-100 ש"ח בחודש)? אני לא בטוח אם אוכל להפקיד הרבה מעבר ל100-150 ש"ח בחודש
ג. אני מתכוון ללכת ליועץ השקעות של הבנק, אבל מפחד שהוא ינסה למכור לי שירותים של הבנק. בכל אופן - אילו שאלות חשוב לשאול את יועץ ההשקעות?

תודה

 

[Homer]

קניית קרן מחקה זולה היא הדרך הפשוטה ביותר להשיג את מה שאתה רוצה. חפש בבלוג את הפוסט על הקרנות של בלאקרוק.
קניה בסכום קטן כל חודש אינה מומלצת, כי יש עמלות על כל פעולה. במקרה כזה עדיף.לך לשים בצד את הכסף ולקנות פעם אחת בשלושה חודשים הסכום של 300 מאשר 3 פעמים 100.

 

[Or Shaul]

היי, אני חושב שהשאלה הראשונה היא מה המטרות שלך בכלל לכסף, יש אחד שרוצה רק ״להניח״ את הכסף עד שיצטרך אותו, ויש אחד שמחפש לייצר איתו הרבה יותר.
אני גם כן באמצע שנות ה-20, וההון שלי שהתחלתי להשקיע היה בטווח של עשרות אלפים (מהעשרות הנמוכים- 20,30 אש״ח), ואני התחלתי דווקא בנכסים דיגיטליים עם סיכון ורווחיות גבוהים יותר על מנת באמת לצמוח משם.
היום יש מיזמים של נכסים דיגיטליים שמתחילים גם ב-1000 שח, שבהם עובדים עבורך (לא התעשרות מהירה מן הסתם), אבל אתה פסיבי לחלוטין ומניב הכנסה חודשית.

 

[Rahash]

אפשר לשים בקופת גמל להשקעה, שם אין עמלות קניה ומכירה (מן הסתם זה מגולם בדמי ניהול גבוהים יותר)

 

[Mr. Bigglesworth]

נכסים דיגיטליים

על מה אתה מדבר?

 

[Or Shaul]

על מה אתה מדבר?

היום אני משקיע בקמפיינים שמניבים לי הכנסה פסיבית,, התחלתי בכמה אלפי שקלים והתקדמתי לכמה עשרות אלפי, פסיבי לחלוטין.

 

[Mr. Bigglesworth]

בקמפיינים

לא ענית על השאלה
מה זה?

 

[Nadavp]

לא ענית על השאלה
מה זה?

זה מישהו שמנסה לגרום לך להשקיע בו

 

[האסקי]

שווה לבחון קרן השתלמות.
היא תהיה נזילה הרבה לפני הגמל אם אתה מתכנן להשתמש בכסף עוד עשרים שנה, והיא נהנית מאותם הטבות מס להבנתי.
מעבר לזה, רוב ההשקעות הטובות לא דורשות התעסקות והתעדכנות אלא בחירה קפדנית, הקצאת משאבים נכונה ו'שגר ושכח'.

 

[Mr. Bigglesworth]

מישהו שמנסה לגרום לך להשקיע בו

כך תיארתי לעצמי אבל רציתי לפרק את הטיעון באופן פומבי

 

[girrig]

קניית קרן מחקה זולה היא הדרך הפשוטה ביותר להשיג את מה שאתה רוצה. חפש בבלוג את הפוסט על הקרנות של בלאקרוק.
קניה בסכום קטן כל חודש אינה מומלצת, כי יש עמלות על כל פעולה. במקרה כזה עדיף.לך לשים בצד את הכסף ולקנות פעם אחת בשלושה חודשים הסכום של 300 מאשר 3 פעמים 100.

ניסיתי להבין וקראתי גם בעוד כמה מקורות ידע באינטרנט, אני מודה שלא הבנתי מספיק.
הבנתי שקרן מחקה היא פחות ריסקית (כי היא מחקרה), לא הבנתי מה היתרון של בלאקרוק.
בשורה התחתונה, יש סכום מסוים של כסף שאני מוכן מדי חודש להוציא מהחשבון שלי כדי שיצטבר ובעוד 20-30 שנה גם יהיה גדול יותר מ"סתם" עוד קופת חסכון. מינימום התאמצות ממני להבין את כל העולם הפיננסי, פשוט כי אני לא בקיא ואין לי זמן באמת להיכנס לעובי הקורה. לא כי אני לא רוצה, אלא כי באמת שאין לי את היכולת הזו כרגע ו"חבל על הזמן" כשמדובר בהשקעה שזמן זה חלק אינטגרלי חשוב.
אז מה אני צריך לעשות כדי שהקסם הזה יקרה?

אפשר לשים בקופת גמל להשקעה, שם אין עמלות קניה ומכירה (מן הסתם זה מגולם בדמי ניהול גבוהים יותר)

אם אני הבנתי נכון, קופת גמל להשקעה היא הרבה יותר "בטוחה" מקרן מחקה, אבל מצד שני באמת פחות "רווחית" (לי) מקרן סל?

 

[חתול לילה]

אז מה אני צריך לעשות כדי שהקסם הזה יקרה?

לקרוא על מייק

 

[Rahash]

אם אני הבנתי נכון, קופת גמל להשקעה היא הרבה יותר "בטוחה" מקרן מחקה, אבל מצד שני באמת פחות "רווחית" (לי) מקרן סל?

אני לא חושב שהבנת נכון. קופת גמל להשקעה היא רק עטיפה. דרך המסלול אתה קובע את מידת הסיכון שלך

 

[girrig]

לקרוא על מייק

אני לא חושב שהבנת נכון. קופת גמל להשקעה היא רק עטיפה. דרך המסלול אתה קובע את מידת הסיכון שלך

טוב, אני מבולבל לגמרי.
נדמה שאני דומה למייק הזה:
5. אם למייק כואב הראש, הוא אינו מעוניין להגיש דו"חות למס הכנסה, אינו רוצה להסתכן במס ירושה והוא מעוניין באופציה הפשוטה ביותר - יקנה בבית השקעות ישראלי ומפוקח את הקרן הישראלית השקלית של בלאקרוק על מדד S&P 500 בדמי ניהול של 0.07% - אשס.חוץ SPX 500, מס’ נייר 115925.

מקסימום תשואה במינימום התעסקות זה בדיוק מה שאני מחפש, גם אם התשואה יכולה להיות גדולה יותר במקרים אחרים.
עכשיו איפה אני יכול להבין יותר:
א. איך לבחור בית השקעות ישראלי מתאים
ב. למה דווקא את של בלאקרור, למה דווקא S&P500
ג. מה טווח הכסף שבאמת משתלם לעשות את זה. אם אני מפקיד 50 שקל זה משתלם? 100? 150? 200?

בחיי שניסיתי לקרוא, אבל אני כ"כ בור בנושא הזה שאני מתקשה להבין עד הסוף את המושגים והמשמעויות.
וכן, ניסיתי ללמוד מהבלוג ומגוגל אבל כאמור יש בפוקוס שלי הרבה נושאים אחרים שמטרידים אותי לא פחות (רקע משפחתי די מורכב, לימודים אקדמאיים תובעניים וכו').
אז אני ממש אשמח להכוונה איפה עוד אפשר להתעניין ולקרוא.
ד"א - יועץ השקעות/פנסיוני בבנק הוא רלוונטי לכל זה או שיהיה משוחד לטובת הבנק?

 

[כימאי]

אז אני ממש אשמח להכוונה איפה עוד אפשר להתעניין ולקרוא.

הפנו אותך כבר, אבל אתה טוען שאין לך זמן, אז למה אתה מבקש עוד מקורות?

ד"א - יועץ השקעות/פנסיוני בבנק הוא רלוונטי לכל זה או שיהיה משוחד לטובת הבנק?

שוחד הוא דבר שאינו גלוי לציבור. יועץ בבנק מקבל משכורת מהבנק, לכן האינטרס שלו הוא שהבנק ירוויח לא שאתה תרוויח, זה גלוי לכולם (במילים שלך הוא "משוחד", כן).

 

[girrig]

הפנו אותך כבר, אבל אתה טוען שאין לך זמן, אז למה אתה מבקש עוד מקורות?

כי אני קורא, ועדיין לא מבין לגמרי עד הסוף, אז אולי יש מקור אחר שמסביר בצורה אחרת ושם אבין יותר טוב. אני כן מנסה להקדיש לזה את הזמן, הוא פשוט מוגבל.
עם מי אני אוכל להתייעץ בשביל לענות על השאלות שיש לי? יועץ השקעות עצמאי?

 

[חתול לילה]

כי אני קורא, ועדיין לא מבין לגמרי עד הסוף,

אתה יכול להתחיל במה שמייק עשה. פתרונות אחרים יהיו יעילים יותר בצורה זניחה.

אז אולי יש מקור אחר שמסביר בצורה אחרת

גוגל: הסולידית שאלות

 

[Rahash]

עכשיו איפה אני יכול להבין יותר:
א. איך לבחור בית השקעות ישראלי מתאים

תתקשר לאחד. תשאל איזה תנאים הם מציעים. תגיד תודה ותנתק. תתקשר לעוד אחד ותשאל איזה תנאים הם מציעים. לך על זה שנותן לך את התנאים הכי טובים.

ב. למה דווקא את של בלאקרור, למה דווקא S&P500
ג. מה טווח הכסף שבאמת משתלם לעשות את זה. אם אני מפקיד 50 שקל זה משתלם? 100? 150? 200?

על ב. כבר עשו את החושבים בשבילך. אם אתה רוצה לעשות אופטימיזציה לזה תצטרך להכנס לעובי הקורה וללמוד. ולא בטוח שיש בכלל אופטימיזציה לאופציה הזו.
ג. תלוי בעמלות הקניה שיציעו לך בתי ההשקעות. הקרן הספציפית הזו שהזכרת עולה יותר מאלף שח ליחידה אחת ולדעתי אי אפשר בדרך כלל לקנות חלקי יחידה

 

[Mr. Bigglesworth]

ולא בטוח שיש בכלל אופטימיזציה לאופציה הזו.

מבחינת תשואה כנראה שלא (או ממש ממש קטנה)
מבחינת יחס תשואה / סיכון כנראה חשיפה עולמית תהיה מעט מוצלחת יותר

 

[אוגורן]

טוב, אני מבולבל לגמרי.
נדמה שאני דומה למייק הזה:
5. אם למייק כואב הראש, הוא אינו מעוניין להגיש דו"חות למס הכנסה, אינו רוצה להסתכן במס ירושה והוא מעוניין באופציה הפשוטה ביותר - יקנה בבית השקעות ישראלי ומפוקח את הקרן הישראלית השקלית של בלאקרוק על מדד S&P 500 בדמי ניהול של 0.07% - אשס.חוץ SPX 500, מס’ נייר 115925.

פתרון מצוין למי שלא רוצה להסתבך.

א. איך לבחור בית השקעות ישראלי מתאים
ב. למה דווקא את של בלאקרור, למה דווקא S&P500

כל בתי ההשקעות בערך אותו דבר. יש פה באתר טבלת השוואה אבל ההבדלים לא ברורים.
בלאקרוק הן הקרנות הזרות היחידות שאפשר לקנות בשקלים. הרבה יותר נוח מכך קרן זרה אחרת. בהשוואה לחלקם ישראלית יש יתרון של עקיבה פיזית (לא יודע להסביר בקיצור למה זה טוב, אבל אתה מקבל בסוף טיפה יותר ויש פחות סיכונים).