היי חברים
היועץ השקעות בבנק המליץ לי להשקיע בקרן נאמנות ״מגדל הודו״ דמי ניהול 2.95
וכן להשקיע ב״פסגות שווקים מיתעוררים״ דמי ניהול 1.5
האים יש חלופות יותר זולות ? (בשקלים)
וכן מה דעתכם על ההמלצה הנ״ל
(בנוסף המליץ על קרן של תכלית בשם MSCI WORLD על מדדים נבחרים בעולם דמי ניהל 0.31 ,ולזה יש את החלופה של מיק,תקנו אם אני תועה)
סיפור אמיתי. לפני שנים רבות, התגלגל לידי סכום כסף קטן מפצויים ובניתי תיק השקעות בבנק. ישבנו בן-זוגי ואנכי וביצענו את הרכישות שלנו. ידענו פחות או יותר מה אנחנו רוצים וקנינו מה שרלוונטי. היועץ ניסה להציע הצעות שונות כמו צים ושופרסל כי זה ממש ממש רווחי ויציב אבל דסקנו באסטרטגיה שלנו. לאחר 3 חודשים קיבלנו טלפון: מחלקת ייעוץ השקעות בבנק המליצה ש... טוב. לא קיבלנו את כל ההמלצות אבל חלק כן. מכרנו וקנינו.. אחרי 3 חודשים שוב.... ואחרי 3 חודשים שוב... ואז, כבר התחיל להרגיש לי לא נוח. הקש ששבר את גב הגמל היה, כשהם המליצו לי למכור קרן ריט "כי הריבית הולכת לעלות". פה, עצרתי ולאחר זמן קצר העברנו את התיק לבית השקעות.
אין צורך לומר שהריבית לא עלתה. לקח לריבית להיות ברמות אפסיות עוד 8 שנים מאז והגענו לתשואה כבר של 100% על הריט מאז (לא כולל דיבידנדים) וגם שאר ההמלצות, התבררו כטעות. למשל, הם המליצו לי למכור קרן נאמנות על הסנופי כי הוא הולך לרדת ומאז עלה פי 3.
אז אני לא אטען לגאונות בהשקעות. ממש לא. אבל, כשהשוק עולה, כל דבר יעלה וצריך לעשות שני דברים: לבדוק איזו אסטרטגיה מתאימה לך, ובין השאר, האם אתה, או יועץ ההשקעות יודעים משהו שאחרים לא. אם לא אז להשקיע בכל מדינה, כולל ישראל, לפי שווי השוק שלה.
לדאוג שההשקעה תהיה זולה מבחינת דמי ניהול כי אם לא, אז העמלות יאכלו לך את כל הרווח, אם בכלל קיים כזה.
אני, בעקבות הסולידית, השקעתי בממד עולמי מפוזר בקרן עולמית. ואתה מוזמן לקרוא בבלוג, דורין כותבת ברור מאד וכאן בשרשור:
מייק, המשקיע המתחיל שמבולבל מכמות האפשרויות.
