טווח זמן קצר יחסית.
אתה מדבר על 0.5% דמי ניהול כולל כל העלויות הנסתרות או 0.5% דמי ניהול ואז העלות הכוללת היא 1%?
כי אם זה הראשון אז זה זול ברמה שלא תמצא בקה"ש שהיא לא IRA.
לטווח קצר ובדמי ניהול נמוכים אכן יש יתרון לקה"ש.
אבל תעשה חישוב יותר אמיתי, ותראה שבעלות של 1% כבר אחרי 30 שנה תשלם בקה"ש מעל 26% מסך הכספים בקופה, לעומת רק 25% מהרווח בלבד בתיק ממוסה.
תוסיף על זה שלרוב אתה לא באמת מושך את כל הכסף במכה, אז עד שאתה מושך את השקל האחרון עובר הרבה יותר מ30 שנה.
תוסיף על זה שבתיק ממוסה אתה לרוב לא באמת משלם 25% מס אלא הרבה פחות, כי:
1. שינוי סדר מכירה
2. אחרי גיל 60 סביר שתשלם פחות מ25% (כתלות בשאר ההכנסות שלך).
אחרי שתעשה את החישוב הנכון עם כל הנתונים תראה שקה"ש זה לא מוצר משתלם.
מתי זה כן משתלם? באחד מ2 מקרים:
1. אם זה IRA ודמי ניהול של 0.2-0.3% ומטה
2. אם זה חיסכון לטווח קצר/בינוני ולא משהו לטווח ארוך לפרישה. כלומר אם אתה מוציא את כל הכסף מהקופה תוך פחות מ30 שנה.
