פדיון חלקי לקרן השתלמות עם הפקדות מעל התקרה

[erancho]

היי,

ברשותי קרן השתלמות עם הפקדות מעבר לתקרה. למישהו יש מושג איך זה עובד כאשר אני מבצע משיכה חלקית? האם ניתן למשוך רק את החלק שאינו זכאי להטבת המס ולהשאיר את החלק שזכאי להטבת מס? זה אוטומטי?

 

[yanosh34]

בבקשת המשיכה אפשר לבחור האם למשוך מהחלק הפטור או מהחלק הלא פטור.
אאל"ט ברירת המחדל אם לא ביקשת אחרת היא שימשך קודם החלק הפטור, אבל יתכן שזה שונה בכל קופה.
בכל מקרה אין סיבה להשאיר את הגורל בידיה של ברירת המחדל וצריך פשוט לסמן מה מעדיפים.

 

[erancho]

לפחות במה שאני רואה בטופס של אלטשולר שחם אין את האופציה הזו. אני מעדיף שימשך החלק שאינו פטור כדי להמשיך להינות מהטבת המס.

 

[yanosh34]

שים לב לסעיף 5 בהצהרה בטופס שלהם.

ידוע לי כי בעת ביצוע משיכה חלקית מקרן השתלמות, ברירת המחדל הינה כי המשיכה תתבצע מתוך היתרה שחייבת במס, ורק לאחר מכן מתוך היתרה הפטורה ממס, וכי באפשרותי לפנות לחברה ולבקש משיכה באופן שונה.

 

[ירח אפל]

אאל"ט ברירת המחדל אם לא ביקשת אחרת היא שימשך קודם החלק הפטור, אבל יתכן שזה שונה בכל קופה.

הפוך

הברירת מחדל היא הסדר הזה הקבוע בתקנות:
(1) מחלק מרכיב חשבון קרן ההשתלמות של התשלומים החייבים;
(2) מחלק מרכיב חשבון קרן ההשתלמות של תשלומים עד המועד הקובע;
(3) מחלק מרכיב חשבון קרן ההשתלמות של תשלומי ההפקדה המוטבת.

אפשר לבקש סדר אחר, בטופס משיכה

 

[erancho]

תודה, ירח.
שאלה נוספת - כדי להקרין ותק מקרן קיימת לקרן חדשה. קודם פודים את הקרן החדשה ורק לאחר מכן את הקיימת?

 

[yanosh34]

הברירת מחדל היא הסדר הזה הקבוע בתקנות:

מעניין כי ראיתי גם טפסים שבהם ברירת המחדל היתה שונה. כנראה לא עמדו בתקנות.

 

[ירח אפל]

תודה, ירח.
שאלה נוספת - כדי להקרין ותק מקרן קיימת לקרן חדשה. קודם פודים את הקרן החדשה ורק לאחר מכן את הקיימת?

אכן קודם נמשכים כל הכספים מהקרן החדשה ורק לאחר מכן מושכים מהוותיקה

 

[Cfy]

איך בעצם ביצעת את החישוב לגבי איזה חלק עדיף למשוך?
לכאורה ויתרת על דחיית מס (כסף שהיה צובר רווחים נוספים [ממוסים] בעצמו) בתמורה להשארת סכום שרווחיו יהיו פטורים ממס.
להבנתי איזו אפשרות עדיפה מאוד תלוי ברווחים עד כה ובכמות הזמן שאתה מתכנן להמשיך להשקיע את היתרה, לא?

 

[yanosh34]

איך בעצם ביצעת את החישוב לגבי איזה חלק עדיף למשוך?
לכאורה ויתרת על דחיית מס (כסף שהיה צובר רווחים נוספים [ממוסים] בעצמו) בתמורה להשארת סכום שרווחיו יהיו פטורים ממס.
להבנתי איזו אפשרות עדיפה מאוד תלוי ברווחים עד כה ובכמות הזמן שאתה מתכנן להמשיך להשקיע את היתרה, לא?

השאלה הזאת גרמה לי לבדוק את הנושא, פירסמתי על זה עכשיו פוסט:

סדר משיכה מקרן השתלמות עם הפקדות מעל התקרה

במשיכה חלקית מקרן השתלמות שנעשו אליה הפקדות מעל התקרה, צריך לבחור האם למשוך קודם מהכספים החייבים במס או קודם מהפטורים. אינטואיטבית נראה שעדיף למשוך קודם מהחייבים במס כדי לתת לפטורים להמשיך לעבוד ולצבור עוד רווחים פטורים, אבל זה לא לגמרי מובן מאליו. מדוע? כי בהנחה שאנחנו רוצים לקבל את אותו הסכום...

www.hasolidit.com