תשלום דמי ניהול קופג IRA ללא הפקדות

[CAI]

שלום,
בעקבות הרפורמה במסלולי ההשקעה, אני חושב על להעביר את קופג למסלול IRA. בקופה הזאת לא יהיו הפקדות מלבד הקנייה הראשונית של קרן סל פיזור עולמי.
חושב על כמה אופציות על תשלום דמי ניהול:
1. להשאיר מזומן בעוש
2. למכור מניות
3. מלבד הקרן סל פיזור עולמי, לקנות גם קרן סל/חברה שמחלקת דיבידנד

אשמח לתובנות

 

[Echelon]

חושב על כמה אופציות על תשלום דמי ניהול:
1. להשאיר מזומן בעוש
2. למכור מניות
3. מלבד הקרן סל פיזור עולמי, לקנות גם קרן סל/חברה שמחלקת דיבידנד

אני הייתי בוחר באופציה 2.
אם אתה מעדיף לא להתעסק בזה ברמה חודשית אתה יכול למכור מניות שיספיקו לך לכמה חודשי דמי ניהול.

 

[CAI]

אני הייתי בוחר באופציה 2.
אם אתה מעדיף לא להתעסק בזה ברמה חודשית אתה יכול למכור מניות שיספיקו לך לכמה חודשי דמי ניהול.

ומה במקרה של ירידות, עדיין שווה למכור מניות? לא עדיף סל דיבידנד?

 

[Echelon]

ומה במקרה של ירידות, עדיין שווה למכור מניות? לא עדיף סל דיבידנד?

המטרה ב-IRA היא למקסם את צמיחת התיק בגלל הפטור ממס. סל מניות דיבידנד יענה לך על הצורך במזומן בחשבון, אבל יעכב לך משמעותית את הצמיחה שלו.
לכן אני לא מחזיק מניות דיבידנד ב-IRA ומעדיף למכור ני"ע (כמו קרן סל מחקה מדד עולמי שציינת) אם צריך לכסות דמי ניהול, ללא קשר למצב השוק (עליות/ירידות).

 

[HHH]

אפשר לקנות חלק קטן מהתיק במדד רחב בני"ע מחלק דיבידנד כך שהדיבידנדים יכסו את דמי הניהול ואז לא להיות מחוייבים למכור יחידות בקרן צוברת (פעולה שיש לה עלות ב-ira).

 

[CAI]

אפשר לקנות חלק קטן מהתיק במדד רחב בני"ע מחלק דיבידנד כך שהדיבידנדים יכסו את דמי הניהול ואז לא להיות מחוייבים למכור יחידות בקרן צוברת (פעולה שיש לה עלות ב-ira).

אהה מגניב. אם אני מבין נכון אז כדאי לקנות קרן סל בפיזור עולמי ״מחלקת״ ולא צוברת

 

[roneng]

ומה במקרה של ירידות, עדיין שווה למכור מניות? לא עדיף סל דיבידנד?

אין הבדל.
למכור 1% מהמניות שלך ולקבל דיבידנד בגובה 1% זה בדיוק אותו דבר.

 

[CAI]

אין הבדל.
למכור 1% מהמניות שלך ולקבל דיבידנד בגובה 1% זה בדיוק אותו דבר.

אבל אם אני מוכר בירידות אז אני מקבע הפסד לעומת קבלה של דיבידנד שלא תלוי במצב השוק

 

[roneng]

אבל אם אני מוכר בירידות אז אני מקבע הפסד לעומת קבלה של דיבידנד שלא תלוי במצב השוק

שוב, אין שום הבדל.
ההבדל היחיד שבמקרה אחד אתה בוחר כמה למכור ובמקרה השני מישהו אחר בוחר בשבילך.

 

[HHH]

אין הבדל.
למכור 1% מהמניות שלך ולקבל דיבידנד בגובה 1% זה בדיוק אותו דבר.

עד כדי עמלת מכירת ני"ע שאינה זניחה ב-ira

 

[roneng]

עד כדי עמלת מכירת ני"ע שאינה זניחה ב-ira

דוקא העמלות יחסית נמוכות בIRA (יותר נמוכות מאשר בחשבון רגיל).
לגבי ההבדל בכדאיות בין דיבידנד לבין מכירה, זה קצת יותר מורכב. במכירה אתה שולט כמה בדיוק למכור - אתה מוכר כמה שאתה צריך.
כשאתה מקבל דיבידנד אתה לא שולט כמה זה, וזה אומר שאו שאין לך מספיק או שיש לך יותר מידי, ואז יש כסף שיושב בצד ולא עושה כלום ומידי פעם אתה צריך לשלם על קניה (שזה אותה עלות כמו מכירה).

מעבר לזה, הקרנות האיריות שנסחרות בארץ הן צוברות. בשביל לקנות נייר מחלק צריך לקנות במט"ח. וזה אומר:
1. עמלות ק/מ יותר גבוהות
2. עמלות המרת מטבע בקניה/מכירה של הנייר
3. הדיבידנד מתקבל במט"ח, כלומר צריך גם אותו להמיר לש"ח ולשלם עמלה על זה.

 

[CAI]

דוקא העמלות יחסית נמוכות בIRA (יותר נמוכות מאשר בחשבון רגיל).
לגבי ההבדל בכדאיות בין דיבידנד לבין מכירה, זה קצת יותר מורכב. במכירה אתה שולט כמה בדיוק למכור - אתה מוכר כמה שאתה צריך.
כשאתה מקבל דיבידנד אתה לא שולט כמה זה, וזה אומר שאו שאין לך מספיק או שיש לך יותר מידי, ואז יש כסף שיושב בצד ולא עושה כלום ומידי פעם אתה צריך לשלם על קניה (שזה אותה עלות כמו מכירה).

מעבר לזה, הקרנות האיריות שנסחרות בארץ הן צוברות. בשביל לקנות נייר מחלק צריך לקנות במט"ח. וזה אומר:
1. עמלות ק/מ יותר גבוהות
2. עמלות המרת מטבע בקניה/מכירה של הנייר
3. הדיבידנד מתקבל במט"ח, כלומר צריך גם אותו להמיר לש"ח ולשלם עמלה על זה.

עזרת לי עם ההתלבטות אם כדאי לקנות בארץ או בחול