העברת הפקדות גמל לפנסיה - אפשרי? מסובך?

[algo.il]

היי. מנסה לחשב משהו מיטבי עבור היפה שבנשים.
מציעים לה תנאים לד.נ בקופת גמל רגילה (לא IRA) ( 0.5%~). תנאים נוכחיים בפנסיה: 0 צבירה ו1.9% הפקדה. דיברתי עם מספר יועצים (בקליטה לעבודה), וקיבלתי דעות מנוגדות.
להבנתי אין חובה להפקיד לגמל, ואפשר לבחור ללכת על כל מה שמעבר לתקרת פנסיה המקיפה, למשלימה. לא ברור לי אם זה באמת נכון ואם יש סייגים.
מקבלת שכר בשני תלושים.
לפי הסדרים קיבוצי ההפרשות הן בתלוש א: פנסיה: 6%+6.5% (תגמול+פיצוי) +6% עובד. גמל: 7.5% תגמול + 7% עובד. קה"ש: (לא רלוונטי לנושא)
ובתלוש ב: פנסיה: 6.5%+8.33% (תגמול+פיצוי) + 6-7% עובד.

מי מפקיד:	הפרשות מעסיק א	הפרשות עובד	הפרשות מעסיק ב	הפרשות עובד
פנסיה	12.5%	6%	14.83%	6-7%
גמל	7.5%	7%

שאלה: תחת הנחה של שכר מבוטח של כ20אש"ח בכל תלוש, האם נכון להפקיד הכל בפנסיה מקיפה + משלימה? כדי שגמל יהיה משתלם אני מעריך שדמי הניהול צריכים להיות סביב 0.2%
האם בכלל אפשר לעשות זאת או שאני כפוף במסגרת הסדרים כלשהם להפריש לגמל ספציפית?
קשה לי לכמת את האלמנט הביטוחי שיש בכל אחד במקיפה ומשלימה (נקבה, מתחת ל35, בריאה).
נשקלת האפשרות לניוד לIRA לחלק מהדברים (גם פה לא ברור מה , כדי לא לפגוע באחוזים של שארים\ אבודן כושר-עבודה וכו')

 

[algo.il]

מצרף פה את הניסוחים :
מעסיק ב:

מובהר כי תשלומי המעסיק, מורכבים מסכום בשיעור 6.5% המועבר לתגמולים או 6.5% המועבר
לביטוח מנהלים ומסכום בשיעור 8.33% מהשכר הפנסיוני של העובד, שנועד להבטיח את פיצויי
הפיטורין העשויים להגיע לעובד. יודגש כי תשלומי המעסיק לתגמולים עבור ביטוח מנהלים ו/או
קופת גמל יכללו בתוכם את עלות רכישת ביטוח אבדן כושר עבודה הדרוש להבטחת שיעור של 75%
מהשכר הקובע, ולא יותר מ- .2.5%

האם זה אומר שלעומת משלימה\מקיפה שבה ייקלח חלק מהסכום לטובת אלמנט ביטוחי כמו אבדן כשר עבודה , פה בעצם זה מכוסה כבר ואז אין הגיון לשלם פעמיים על אותו מוצר ביטוחי?