אסטרטגיית הפקדות

[זה עני]

אני מחשיב את עצמי טירון בכל נושא ההשקעות.
יש לי תיק שאני מנהל אותו בבית השקעות ישראלי. 100% על ISHARES MSCI ACWI UCITS ETF.
מכיוון שעבדתי במשרת סטודנט עד לא מזמן ההפקדות שלי לא היו קבועות ואחת לתקופה, ברגע שחסכתי מספיק והרגשתי שיש לי מספיק בעו"ש לאחר הפקדה לתיק, העברתי. סדר גודל של אחת לכמה חודשים.
זה היה "כסף קטן".
עכשיו הצטבר לי בתיק סכום של 120K, ואני במשרה קבועה ויציבה כך ש"קצב ההפקדות" שלי יכול לגדול.
אני תוהה מה צריכה להיות אסטרטגיית ההפקדות שלי. האם חודשית או אחת לחודשיים? וכמה להפקיד? אחוזים מהמשכורת או ערך אבסולוטי?
בהקשר הזה אני יודע שיש גם עלות עבור קנייה כך שצריך לבדוק מה הרף שממנו זה "משתלם"... אבל איך בודקים את זה?
האם כדאי לקנות עוד ניירות או להמשיך לשמור על זה "פשוט וטיפש"? כל נייר שאני חושב עליו הוא בסוף סוג של כפילות מסויימת שהרי הנייר שאני מחזיק בה היום היא מפוזרת מאוד. קנייה של SP500 (לצורך העניין) היא כפילות מיותרת.
האם יש בכלל צורך בשינוי אסטרטגיה?
הרבה שאלות ותהיות.
רעיונות לכיווני חשיבה יתקבלו בברכה

 

[חתול לילה]

Dollar-Cost Averaging​

 

[כימאי]

ואני במשרה קבועה ויציבה

אם זה כך (ולא תמיד זה כך גם כשחושבים שזה כך) אז -

האם חודשית או אחת לחודשיים? וכמה להפקיד? אחוזים מהמשכורת או ערך אבסולוטי?

חודשית, וכמה שיותר כך שלאחר הוצאות לא תשאר במינוס בעו"ש.


* לא מייעץ, לא יועץ השקעות, לא קשור לתחום

 

[זה עני]

תודה רבה לכם.
מה לגבי סוגי הניירות בתיק?

 

[חתול לילה]

מה לגבי סוגי הניירות בתיק?

נייר אחד זה מצויין.

 

[אגוז_קוקוס]

לדעתי האישית (לא יועץ):
א. תשמור בצד קרן חירום שתאפשר לך לישון בשקט אם כל הכסף שמושקע במניות קורס. קרן בצד - בימים אלו אגרות חוב קצרות טווח, קרן כספית וכו' הן כנראה רעיון טוב.
ב. את השאר - נייר אחד עולמי זה מצויין. תכניס כל חודש סכום שישאיר לך בעו"ש סכום שיאפשר לך לא להיות במינוס גם אם הוצאה לא צפויה (סבירה) מגיעה.

בהצלחה - זה מרתון, לא ספרינט.

 

[אוהד יהודה]

אני תוהה מה צריכה להיות אסטרטגיית ההפקדות שלי. האם חודשית או אחת לחודשיים? וכמה להפקיד? אחוזים מהמשכורת או ערך אבסולוטי?

הוראת קבע חודשית עד קצה גבול היכולת. אפשר גם יותר מהקצה.

 

[ארגמן]

תבדוק מה עמלת המינימום שלך.
תחשב מה גודל הקנייה שמשיג עדיין את עמלת המינימום.
אם הגודל הזה הוא שקול למספר מצומצם של חודשי השקעה (1-3), אז הייתי משתמש בגודל זה כדי לקבוע את הקצב.
אם הגודל קטן משמעותית ביחס ל-1 אז הייתי מבצע הפקדה חודשית.
אם הגודל גדול משמעותית מ-3 (נניח 10) אז הייתי קודם פועל לצמצם את עמלת המינימום שלך ואם זה לא ניתן, אז לקבוע את הקצב לפי גודל זה (10).

 

[זה עני]

בימים אלו

מה אופציה טובה עבור קרן חירום גם בימים שלא כמו אלו?
לדוגמא: השקעה במניות לטווח ארוך היא אופציה טובה (כמובן כל מקרה לגופו, לא יעוץ וכו') גם בימים של ירידות.

תבדוק מה עמלת המינימום שלך.

זה כנראה לא עדכני, אני באמת צריך לבדוק, אבל לצורך התרגיל החישובי:
" קנייה, מכירה, ופדיון של ניירות ערך הנסחרים בישראל (למעט וחוזים עתידיים) קרנות נאמנות, אופציות מעו"ף - מחיר מניות וקרנות סל: 0.09% (מינימום 2 ₪)"
נניח הפקדה של 1,000 ש"ח -> זה אומר 90 שקל עמלה. זה יותר מ2 שקל.
כרגע אני יכול להשקיע יותר מאלף שקל בחודש (אם כי אני יודע שבעוד כמה שנים זה ירד כי חלק מהכסף ילך לצרכים אחרים, כמו משפחה). פה מגיע החלק שאני מבולבל. מה עכשיו לפי הסד"פ?

 

[חתול לילה]

1,000 ש"ח -> זה אומר 90 שקל עמלה

לא, זה 90 אגורות

 

[זה עני]

לא, זה 90 אגורות

למה? זה 9 אחוז מ1000 שקל

 

[חתול לילה]

למה? זה 9 אחוז מ1000 שקל

העמלה שלך היא 0.09%, כלומר 0.0009 מהסכום

 

[זה עני]

העמלה שלך היא 0.09%, כלומר 0.0009 מהסכום

נכון חתול לילה, טעות שלי. אני מאשים את השעה
אז כדי שעמלת המינימום תשתווה ל2 שקל במקרה הזה, זה עומד על משהו כמו 2,300 שקל.
מה השלב הבא בסד"פ?

אם הגודל הזה הוא שקול למספר מצומצם של חודשי השקעה (1-3), אז הייתי משתמש בגודל זה כדי לקבוע את הקצב.

כלומר אם הייתי צריך לחסוך 2,300 שקל במשך 3 חודשים על מנת שאוכל להפקיד את זה - אז פרק הזמן הדרוש - זה קצב ההפקדה (אחת ל3 חודשים).

אם הגודל קטן משמעותית ביחס ל-1 אז הייתי מבצע הפקדה חודשית.

אם אני בחודש מסוגל להפקיד את זה - אז להפקיד את זה.

הפעם הבנתי נכון או שעלי כבר לפרוש לישון?

 

[חתול לילה]

מה השלב הבא בסד"פ?

כל פעם שיש לך 2300 פנויים, להכניס אותם להשקעה.

 

[זה עני]

אוקיי, אז נראה לי שהבנתי נכון

 

[אגוז_קוקוס]

קרן חירום גם בימים שלא כמו אלו

בתקופות של ריבית אפסית ובלי אינפלציה גם ערימת כסף יכולה לעבוד כחלק סולידי (זה היה המצב לא מזמן). כרגע ערימת כסף נשחקת מהר מידי ויש מכשיר נזיל שמספק תשואה בסיכון זעום.

 

[חתול לילה]

אוקיי, אז נראה לי שהבנתי נכון

במחשבה נוספת -

כלל האצבע שהשתמשתי בו היה "לא לשלם עמלת מינימום", כלומר לחכות שעמלת קנייה תהיה יותר גדולה מעמלת מינימום.

אבל בהשקעות מה שחשוב זה למקסם את הרווח שלך, לא "לדפוק" את הברוקר.

כשעמלת המינימום שלך היא כל כך נמוכה (2 ש"ח זה כלום) אז עדיף להכניס את הכסף בהקדם.
נניח כל פעם שחסכת 1000 ש"ח, להכניס אותם. אז נכון, תשלם 2 ש"ח במקום 1 ש"ח, הברוקר "חגג" עליך, אבל עכשיו הכסף עובד עבורך.

 

[זה עני]

תודה רבה

ולכאורה - מה שהכי חשוב לשים בתיק השקעות פרטי זה רק עמלת הקנייה, נכון?
דמי הטיפול הם חודשיים וחוץ ממיקוח אין מה לעשות איתם יותר מדי, מה שגם לרוב מדובר בסכום קטן גם כן (10-20 ש"ח לכל היותר)
עמלת הקנייה גם סדר גודל של שקלים בודדים (מכיוון שאני לא יכול להרשות לעצמי הפקדות גבוהות עד כדי כך)

 

[חתול לילה]

ולכאורה - מה שהכי חשוב לשים בתיק השקעות פרטי זה רק עמלת הקנייה, נכון?

הדברים הכי חשובים בתיק קטן הם:
1. כמה כסף אתה מכניס כל חודש
2. באיזה אפיק אתה משקיע (למשל, מדד עולמי)

כל השאר זה שטויות חסרות חשיבות.