• חשבון מסחר באקסלנס טרייד : סנט למניה במסחר בארה"ב (מינימום $5 לעסקה), פטור מדמי טיפול לשנתיים, קורס במתנה ובונוס 100 ש"ח למצטרפים חדשים. להצטרפות דיגיטלית לחצו כאן .

העלאת דמי ניהול בקופת גמל ללא הפקדות ועם הלוואה

  • פותח הנושא doc29
  • פורסם בתאריך

doc29

משתמש בכיר
הצטרף ב
14/2/15
הודעות
3,259
דירוג
3,542
יש לי קופ"ג שירשתי שמכילה כ400 אלף שח, וממנה לקחתי הלוואה של כ250 אלף שח בריבית פריים מינוס 0.45 לפני כמה שנים שאני מגלגל כל הזמן (משלם רק ריבית).

כיוון שזו קופה שירשתי, אין הפקדות.

עד כה שילמתי עליה דמי ניהול של 0.27% מהצבירה,אבל אחרונה עדכנו אותי שמעלים דמי ניהול ל 0.6 אז מיד פניתי וביקשתי להוריד. הסכימו כרגע להוריד ל0.4.

זכור לי מפוסטים של אנשים שניתן לקבל בסכומים כאלה דמי ניהול באיזור 0.2 אחוז. מצד שני, אם אאיים בניוד אצטרך לסגור את ההלוואה, שזה אפשרי אבל ממש לא מה שתכננתי וקצת מורכב.

תהיתי מה דעתכם בנוגע לדרך הפעולה הטובה ביותר? האם איום בניוד יספיק לי? או שתנאי השוק השתנו ו0.4 זה בעצם זול ולא שווה להתאמץ?
 
ממה שאני מכיר, בסכום כזה אפשר להגיע ל-0.3% אחרי קצת סקר שוק ומיקוח.
פחות מזה, כנראה נדיר אם קיים.
הפקדות גם ככה לא משכנעות את הקרנות כי אין דמי ניהול על הפקדה.

הסיפור עם ההלוואה אכן מסבך את העניינים כי צריך לבדוק אם תוכל לקבל הלוואה בתנאים כאלו גם בקרן אליה תעבור.
לדוגמה אם תקבל הלוואה אבל בריבית גבוהה ב-0.1% אז זה כבר לא משתלם בשורה התחתונה. צריך לשקלל את דמי הניהול ועלות ההלוואה יחדיו.

לדעתי זה גם יכול להיות מספיק לקופת IRA אם כי גבולי (אם יש לך קופות נוספות שתוכל להעביר ביחד), תקרא פה בפורום, התנאים משתנים כל הזמן. אבל IRA כנראה עדיף על קופה עם הלוואה.
יש פער משמעותי בדמי הניהול הכוללים (כולל הנסתרים) ויתרונות מיסוי ככה שהפער בתשואה יכול להיות משמעותי מאוד.
ממליץ לקרוא השוואות שנעשו פה בפורום.

האם ההלוואה עדיין משתלמת לך גם בסביבת הריבית הנוכחית? ודאי פחות מאשר בעבר.
במקומך הייתי עושה חושבים שוב ומוודא לפני הכל שההלוואה עדיין משתלמת (כלומר, ביחס לתשואה שהכסף הזה עושה).
לאחר מכן חותר לקרן IRA.

ולבסוף, תשקול האם אולי עדיף למשוך את הקופה ולהשקיע את הכסף בתיק הממוסה (או אולי בהרפתקה פיננסית אחרת).
הטבת המס לעיתים מסנוורת אבל לא תמיד משתלמת.
אני לדוגמה בחרתי למשוך קופה מהסוג הזה, אחרי חישוב כדאיות ושאר משתנים אישיים. אם היה מתאפשר לי IRA אז הייתי בוחר באופציה הזאת.
 
נושאים דומים
פותח הנושא כותרת פורום תגובות תאריך
צ העלאת דמי ניהול בשינוי מסלול השקעה? פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 3
W הודעה מראש על העלאת דמי ניהול בפנסיה פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 15
Yos העלאת דמי ניהול של קרן האג"ח - התלבטות שוק ההון 6
A העלאת דמי ניהול קרנות נאמנות צרכנות פיננסית 12
ר העלאת דמי ניהול בקרנות ישראליות שוק ההון 8
yanosh34 העלאת דמי ניהול במוצר פנסיוני לפני תום תקופת ההנחה צרכנות פיננסית 3
שיקלר העלאת דמי ניהול ב'פסגות' שוק ההון 2
E העלאת דמי ניהול בקרן פנסיה צרכנות פיננסית 12
מ הודעה על העלאת דמי ניהול שוק ההון 3
א איך להמנע ממלכודת העלאת דמי הניהול? שוק ההון 32
doc29 סעיף העלאת מחיר שכ"ד במימוש האופציה נדל"ן 12
G איך לגשת לעניין העלאת שכר בהעברת תפקיד? התפתחות אישית 30
yossik העלאת מחירים סמויה מינימליזם, חסכנות ואנטי-צרכנות 123
ה בכוונת משרד האוצר: ביטול העלאת תקרת ההון הפטור פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 58
I העלאת הריבית הקרובה שוק ההון 10
Tsachi01 העלאת תמונות לאתר אוף טופיק 26
א העלאת ריבית בארה"ביום רביעי פוסטים מאיכות נמוכה 7
A קרן חירום ומשכנתא - העלאת ריבית צרכנות פיננסית 1
L איך העלאת הריבית תוריד את מחירי הדיור- אם כבר תעלה אותם בסופו של דבר נדל"ן 610
צ האם לקנות אג"ח בתקופה של העלאת ריבית - ועוד שוק ההון 2
ק שער הדולר בעקבות העלאת הריבית בארה"ב שוק ההון 4
ב העלאת הריבית במשק שנת 2022 - איפה זה פוגש כל אחד מאיתנו צרכנות פיננסית 130
F למה העלאת ריבית בארה"ב גורר נפילות בבורסה? שוק ההון 4
R העלאת הריבית לחישוב קצבת הפנסיה פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 0
stamEhad מה צפוי לקרות לקרן מחקה אג"ח ממשלת ישראל במקרה של העלאת ריבית? שוק ההון 4
S העלאת הנושא הכלכלי במהלך הקשר אוף טופיק 37
ה איך העלאת ריבית בארהב תשפיע על הכלכלה בישראל? פוסטים מאיכות נמוכה 4
D העלאת שכר בהייטק לאחר שנה התפתחות אישית 8
A העלאת ההון העצמי ע"י השקעה בשוק ההון שוק ההון 34
M העלאת גיל הפרישה - יש לזה בכלל משמעות? פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 10
R העלאת שכר שנתית בהייטק - מרגיש לא מוערך אוף טופיק 60
G ביידן מכריז על תכנית הכוללת העלאת מס חברות והמניות/מדדים ממשיכים לעלות פוסטים מאיכות נמוכה 13
חתול לילה העלאת מס רווחי הון מיסים 76
O העלאת ברוטו למען הגדלת הפקדה לIRA שוק ההון 12
ס אז איך נכון לבקש מהבוס העלאת שכר ? אשמח לעזרתכם אוף טופיק 18
G העלאת ההפקדה בקרן ההשתלמות והפקדה עצמאית צרכנות פיננסית 10
שלי העלאת מחירים ועמלות המרה -ישראכארט מינימליזם, חסכנות ואנטי-צרכנות 65
P העלאת שכר - כמה נהוג לבקש באחוזים? מינימליזם, חסכנות ואנטי-צרכנות 61
S לגבי העלאת ריבית שוק ההון 4
מ העלאת מס על אופציות לעובדים שוק ההון 5
Modric19 אג"ח ישראלי לאחר העלאת הריבית שוק ההון 22
A העלאת ריבית: הקשר שבין מח"מ לירידת אג"ח שוק ההון 7
cypriano de rore העלאת הריבית בבנק ישראל שוק ההון 63
י תזמון מניות - העלאת ריבית שוק ההון 9
M איך לבקש העלאת שכר עקב קידום חלקי בתפקיד אוף טופיק 24
מ קרן השתלמות או העלאת שכר? שוק ההון 45
אנא-אל העלאת שכר בעבודה צרכנות פיננסית 56
פ העלאת מס יסף + הרחבת חובת דיווח למס הכנסה שוק ההון 84
R העלאת עמלות בקרנות מחקות אג"ח שוק ההון 15
אל ניניו עכשיו זה רשמי: העלאת המס על הבורסה לא הגדילה ההכנסות ממיסים... שוק ההון 0

נושאים דומים

Back
למעלה