שינוי מסלול - הפקדות עבר + הפקדות עתיד או רק הפקדות עתיד?

[TheTieMan]

שלום, אני בן 23 ואני עדיין בתחילת דרכי של בניית ההשקעות שלי (פירוט רחב יותר ביומן מסע)
כיום יש לי קרן השתלמות בכלל במסלול כללי. אני רוצה להעביר אותה למסלול פסיבי מנייתי כלשהו.
המסלול של השתלמות מחקה מדד S&P 500 נשמע טוב וגם מסלול מניות.

השיקול שלי הוא האם להעביר את כל ההפקדות (עבר + עתיד) למסלול S&P (או אולי גם לפצל אותו עם מסלול מניות) או להשאיר את הפקדות העבר במסלול הכללי, ואת החדשות במסלול החדש. הסיבה היא שאם מסלול אחד נופל אז הכסף במסלול הכללי לא ייפגע. האם זה שיקול סביר? האם אני חושב על זה יותר מדי? אני יודע שפיצול ההשקעות באופן כללי זה טוב, אבל אני לא יודע אם העיקרון הזה חל על פיצול המסלולים בקרן השתלמות... אשמח לשמוע את דעתכם.

 

[annona]

אני לא חושב שאפשר לפצל מסלולים בקהש בין הפקדות חדשות לישנות(בהנחה ואתה לא פותח קופה חדשה). אשמח לתיקון אם אני טועה.

בכל מקרה, אתה צריך להחליט מה הקצאת הנכסים שלך ופרופיל הסיכון המתאים לך ולהחליט בהתאם.
ביחד עם זאת אל תשכח שיש לך רק תיק אחד(יש פוסט בבלוג).
לאחר מכן הייתי מסתכל במה מסלול כללי מושקע(בד״כ יש אחוז לא מבוטל של אג״ח ופיקדונות במסלולים האלה).
אני אישית לא חושב שנכון להשקיע לא במניות בקהש. אתה לא חייב לנהוג כמוני.

 

[half-solid]

האם זה שיקול סביר?

לדעתי לא

האם אני חושב על זה יותר מדי?

לדעתי כן.

אני יודע שפיצול ההשקעות באופן כללי זה טוב, אבל אני לא יודע אם העיקרון הזה חל על פיצול המסלולים בקרן השתלמות

בגדול, אם החלטת שהשקעה ב-snp זה מספיק מפוזר בשבילך, ורוב מוחלט של הכסף שלך עדיין לא הופקד כנראה (כי אתה צעיר והצבירה שלך נמוכה ותפקיד עוד הרבה כסף במרוצת השנים), אז הכל טוב כנראה.

לא ממליץ

 

[חתול לילה]

וגם מסלול מניות.

מה זה "מסלול מניות" ?

תוודא שלא מדובר במסלול אקטיבי שמשקיע בעיקר בישראל.

ג.נ. : ההשתלמות שלי כולה בסנופי.

 

[TheTieMan]

תודה על התגובות אז אני חושב שכרגע פשוט אבחר סנופי ולא אעשה לעצמי חיים קשים.


תשובות לשאלות:

אני לא חושב שאפשר לפצל מסלולים בקהש בין הפקדות חדשות לישנות(בהנחה ואתה לא פותח קופה חדשה). אשמח לתיקון אם אני טועה.

אפשר לפצל בלי לפתוח קופה חדשה.

מה זה "מסלול מניות" ?

זה מסלול שמשקיע במניות גם בארץ ובחו"ל, 70% חשיפה לחו"ל.

 

[grimble grumble]

זה מסלול שמשקיע במניות גם בארץ ובחו"ל, 70% חשיפה לחו"ל.

כאמור, זה מסלול אקטיבי.
קודם תחליט אם אתה מעוניין בניהול אקטיבי או בהשקעה פסיבית.
זה הרבה יותר חשוב משאר השיקולים וזה מה שישפיע בסוף על השורה התחתונה יותר מהכל