האם כדאי לדעתכם לעבור בגיל 46 למסלול מנייתי של מגדל?

[חתול לילה]

אבל פה לא לקחת בחשבון, כמדומני, המשך הפקדות. האם אני טועה?

אפשר לשחק עם הסימולטור בלינק כדי להתחשב גם בזה.

 

[Mars1]

מתלבט האם כדאי לי לעבור ממסלול כללי למסלול מנייתי של מגדל, בגיל 46?
למיטב הבנתי (ואולי אני טועה) המסלול המנייתי של מגדל משקיע 65% ב- MSCI World ו-35% בת"א 125.

אני בן 45, העברתי את קרן הפנסיה ממסלול כללי של מנורה למסלול עוקב סנופי של הלמן (מיטב דש היום). כמוך, יש קרן השתלמות, גם היא מנייתית פאסיבית (עוקב מדדי מניות חו"ל). מצד אחד, כן יש חשש מסויים, שכן רוב רובו של ההון שלי מושקע במניות, ואני כבר לא ילד, פלוס אשה ו2 ילדים, ומצד שני, בכל זאת יש באיזור ה- 25 שנים עד גיל הפנסיה, ואני לא שואף לפרוש לפני הזמן (לא שהייתי מתנגד, זה פשוט לא ריאלי). 25 שנים זה הרבה זמן במונחים של שוק ההון, אני מעריך שבעוד 10-15 שנים אשקול לבצע שינויים כלשהם במסלולי ההשקעה, להפחית את החשיפה למניות.

 

[גרהם]

אני מזכיר שיקול נוסף - הקצבה המוכרת שכנראה כדאי למשוך בהזדמנות הראשונה בלי קשר לשאלה אם ממשיכים לעבוד.

 

[The Diversifier]

אני בן 45, העברתי את קרן הפנסיה ממסלול כללי של מנורה למסלול עוקב סנופי של הלמן (מיטב דש היום). כמוך, יש קרן השתלמות, גם היא מנייתית פאסיבית (עוקב מדדי מניות חו"ל). מצד אחד, כן יש חשש מסויים, שכן רוב רובו של ההון שלי מושקע במניות, ואני כבר לא ילד, פלוס אשה ו2 ילדים, ומצד שני, בכל זאת יש באיזור ה- 25 שנים עד גיל הפנסיה, ואני לא שואף לפרוש לפני הזמן (לא שהייתי מתנגד, זה פשוט לא ריאלי). 25 שנים זה הרבה זמן במונחים של שוק ההון, אני מעריך שבעוד 10-15 שנים אשקול לבצע שינויים כלשהם במסלולי ההשקעה, להפחית את החשיפה למניות.

תודה על השיתוף.

 

[איניגו מונטויה]

אני מזכיר שיקול נוסף - הקצבה המוכרת שכנראה כדאי למשוך בהזדמנות הראשונה בלי קשר לשאלה אם ממשיכים לעבוד.

מעניין מאוד.
יכול לפרט?

לא חשבתי שזה אפשרי ברמה הטכנית.

צריך להעביר לקרן פנסיה נפרדת?
ואיך זה עובד מבחינת דמי הניהול? האם דמי הניהול על החלק הזה קופצים (כמו בדר"כ בקצבה), או שבגלל שקיימת קרן פנסיה פעילה הם נשארים נמוכים?

 

[גרהם]

מעניין מאוד.
יכול לפרט?

לא חשבתי שזה אפשרי ברמה הטכנית.

צריך להעביר לקרן פנסיה נפרדת?
ואיך זה עובד מבחינת דמי הניהול? האם דמי הניהול על החלק הזה קופצים (כמו בדר"כ בקצבה), או שבגלל שקיימת קרן פנסיה פעילה הם נשארים נמוכים?

בהחלט, אם כי התוכנית לא הדוקה כי אני לא רואה טעם בתוכניות מפורטות לעתיד הרחוק כשהחוקים והצרכים כנראה ישתנו במהלך הזמן.
השאיפה הכללית היא לשלם אפס מס בפרישה. עם קצבה מוכרת מספיק גבוהה זה אפשרי, אבל נראה מה יהיה.
לשאלותיך - לא נראה לי שצריך קרן נפרדת, אני מניח שדמי הניהול על החלק הזה יעלו אבל לא בטוח.