• חשבון מסחר באקסלנס טרייד : סנט למניה במסחר בארה"ב (מינימום $5 לעסקה), פטור מדמי טיפול לשנתיים, קורס במתנה ובונוס 100 ש"ח למצטרפים חדשים. להצטרפות דיגיטלית לחצו כאן .

איזה מסלול כדאי לי לסגור במשכנתא?

אילנית54

משתמש רשום
הצטרף ב
14/6/23
הודעות
6
דירוג
0
שלום לכולם,
המשכנתא עלתה לי כמו לכולם...ואני ממתינה כנראה סתם מחוסר ידיעה,
אשמח לתובנות והמלצות, ותודות לכל מי שמגיב.
ברשותי משכנתא ע"ס 790K שמשולמת כבר שנה וחצי (והגיעה ל 797K)
מסלול צמוד מדד ריבית קבועה- 34%
מסלול משתנה 5 שנים- 29%
פריים- 36%
באפשרותי לסגור מבחינת כמות הכסף מסלול אחד.
קראתי בפורום שיש המלצות לסגור 2 מסלולים (חצי סכום בכל מסלול),
כמו כן קראתי שכדאי למחזר קודם ואז לסגור, הבנתי שכדאי לבצע את הפעולה לפניי ה 11 לחודש,כדי להימנע מקנסות,
ואני כבר מבולבלת אם כדאי למחזר קודם או לסגור קודם ובמה לבחור.
חשוב לי לציין שהמטרה העיקרית שלי היא הורדת החזר.
המון תודה
 
מה הריבית בכל מסלול, אילו נכסים פיננסים אחרים יש לך
 
במסלול צמודה קבועה- 1.84%
צמודה משתנה כל 5 שנים- 1.97% (רשום עוגן 2.350)
פריים- 5.95% (עוגן 6.25)

אם אני סוגרת מסלול אחד או שניים (חצי-חצי) הכסף הנזיל נגמר, אבל השכירות שאקבל תגדל ישירות כתוצאה מסגירה של מסלול.
חשבתי לסגור חצי פריים + חצי צמודה משתנה, החיסכון בהחזר יעמוד על 1316
ואז למחזר את יתרת הפריים לקבועה לפחות לשנים הקרובות עד שהפריים ירד ונמחזר שוב.
הגיוני? :)
 
חשבתי שזה רלוונטי איזה מסלול לסגור בסכום כסף שעומד לרשותי כדי לעשות החלטת המשך למיחזור.
כמו כן סגירת 2 מסלולים חצי-חצי יורידו את עלות ההחזר יותר מאשר סגירת מסלול אחד בלבד
 
אשמח אם תוכל להסביר למה זה רלוונטי להחלטה איזה מסלול/ים לסגור או לצמצם
הרבה אנשים מחזיקים הרבה כסף באגרות חוב שזה בעצם אומר שהם נותנים הלוואה למישהו אחר, ובמקביל משלמים משכנתא.
 
זה מקרה מאוד מסובך לטעמי, שיהיה קשה לתת טיפ מבלי ממש להכנס לנתונים. קודם כל כמה שנים יש לכל מסלול זה חשוב מאוד כדי לבנות את התמונה המלאה.
חשוב לי לציין שהמטרה העיקרית שלי היא הורדת החזר.
אפשר לנחש ששילמת במשך השנה וחצי האחרונות עשרות אלפי שקלים ועדיין יתרת המשכנתא גבוהה ממה שלקחת מלכתחילה ב7K. אני לא יודע מה גורלו של מדד המחירים לצרכן אבל אם המסלולים הצמודים הם לתקופות ארוכות (ונשמע שכך) הורדת ההחזר עלולה להיות זמנית וההחזר יחזור לטפס עם המדד והיתרה שישנה עלולה להמשיך לגדול והקרן הצמודה תדרוך במקום, ובעוד שנה וחצי הלופ יהיה דומה.
אולי אפשר לנצל את הכסף הפנוי בצורה נכונה יותר כדי להתחיל לחתוך מהקרן בצורה עקבית.
 
ככול והחלטת שזה המהלך הנכון עבורך מול להשקיע את הכסף הייתי מתחיל מהצמודות.
מ"צ כל 5
ק"צ
פריים

שונא צמודות יחיה. לא המלצה/ייעוץ.
 
זה מקרה מאוד מסובך לטעמי, שיהיה קשה לתת טיפ מבלי ממש להכנס לנתונים. קודם כל כמה שנים יש לכל מסלול זה חשוב מאוד כדי לבנות את התמונה המלאה.

אפשר לנחש ששילמת במשך השנה וחצי האחרונות עשרות אלפי שקלים ועדיין יתרת המשכנתא גבוהה ממה שלקחת מלכתחילה ב7K. אני לא יודע מה גורלו של מדד המחירים לצרכן אבל אם המסלולים הצמודים הם לתקופות ארוכות (ונשמע שכך) הורדת ההחזר עלולה להיות זמנית וההחזר יחזור לטפס עם המדד והיתרה שישנה עלולה להמשיך לגדול והקרן הצמודה תדרוך במקום, ובעוד שנה וחצי הלופ יהיה דומה.
אולי אפשר לנצל את הכסף הפנוי בצורה נכונה יותר כדי להתחיל לחתוך מהקרן בצורה עקבית.
תודה רבה על התשובה, אז אני מבינה שלא כדאי לדעתך לסגור מסלולים...ונכון, לקחתי ל 30 שנה, וגם נכון, עלה ב 7K.
מאחר ונשמע לי שאתה מבין היטב בחומר, אני שואלת שאלת תם, לא לסגור כלום? להשקיע את הכסף? ואם כן, יש המלצות?
כי לא הבנתי את החלק של לחתוך מהקרן בצורה עיקבית...
ותודה, מעריכה שענית :)
 
ככול והחלטת שזה המהלך הנכון עבורך מול להשקיע את הכסף הייתי מתחיל מהצמודות.
מ"צ כל 5
ק"צ
פריים

שונא צמודות יחיה. לא המלצה/ייעוץ.
תודה על תשובתך, האם התכוונת לסגור כל מסלול לפי הסדר הרשום?
כי הפריים הוא ההחזר היותר גדול מבין כולם...ואם בשנים הקרובות הוא ממשיך להיות גבוה, אז מה חסכתי בעצם?
או שאני מפספסת משהו...
 
או שאני מפספסת משהו...
מה שאת מפספסת זה שבמסלולים הצמודים הקרן עולה אם המדד עולה ולאורך זמן זה יותר משפיע (לרעה) מאשר שינויים בריבית הפריים לדוגמא שיכולה גם לרדת.
אני גם במהלך של לסגור את המסלול הצמוד במשכנתא שלי קודם כל למרות שהריבית במסלולים האחרים יותר גבוהה כרגע.
לא יעוץ/המלצה ואני לא מבין כלום
 
מה שאת מפספסת זה שבמסלולים הצמודים הקרן עולה אם המדד עולה ולאורך זמן זה יותר משפיע (לרעה) מאשר שינויים בריבית הפריים לדוגמא שיכולה גם לרדת.
אני גם במהלך של לסגור את המסלול הצמוד במשכנתא שלי קודם כל למרות שהריבית במסלולים האחרים יותר גבוהה כרגע.
לא יעוץ/המלצה ואני לא מבין כלום
תודה רבה על ההסבר, אני בהחלט צריכה לבדוק קודם למעשה
היה גם מי שרשם כמוך לסגור קודם מ"צ כל 5
טוב ששאלתי כי הנטייה הראשונית הייתה לסגור את כל הפריים
 
אז אני מבינה שלא כדאי לדעתך לסגור מסלולים
קשה לי לענות על זה כי התמונה הרחבה נשמעת מורכבת, מעבר לזה שאסור להמליץ על פעולות כאלה גם אם היה מותר זה ממש חוסר אחריות.
- אם הבנתי נכון, לקחת את המשכנתא הזו במסלולים האלו מלכתחילה בשביל ההחזר הנמוך (אם אני מבין נכון תמהיל כזה, תקני אותי אם אני טועה), ויש לך את הסיבות שלך כמובן
- את רוצה להוריד את ההחזר וזו המטרה העיקרית. שוב, יש לך את הסיבות שלך.
לי לפחות קשה לתת אפילו הכוונה במקרה הזה כי במקרה היבש אני מסכים עם מה שנאמר מעליי שהמסלולים הצמודים הם כמובן הכי בעייתים (במיוחד כשהמסלולים הם ל30 שנה), אבל אני רואה מהתגובות שלך שמה שלך חשוב הוא ההוצאה השוטפת וזה מתנגש.

בגלל שמדובר פה בסכומים גבוהים לדעתי שווה לך ללמוד את החלופות או לקחת יעוץ מקצועי כדי לקבל את ההחלטה הנכונה ביותר.
 
דווקא הייתי משתדל לא לסרבל (עד כמה שניתן) השיקול הוא כזה:
- העדיפות למשכנתא ארוכת טווח היא לחסל את מסלול המשתנה צמודה
- אם חשוב לך בטווח הקצר להוריד את ההחזר החודשי - רצוי לסגור מסלול פריים שהוא ההחזר החודשי הגבוה ביותר.

את תמיד יכולה לשחק גם בחלוקה שבין ההקדמת תשלום נניח 150K צמודה ו-50K פריים. (סתם להמחשה)
 
נושאים דומים
פותח הנושא כותרת פורום תגובות תאריך
Tsachi01 קרן השתלמות : איזה מסלול כדאי לבחור? פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 12
א איך לבחור איזה מסלול לסגור במשכנתא נדל"ן 17
S משכנתא - איזה מסלול לסגור קודם? נדל"ן 4
V איזה מסלול הייתם מסלקים? נדל"ן 24
E קופות גמל להשקעה. איזה מסלול לבחור באנליסט? פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 2
A איזה מסלול אתם הייתם סוגרים מהמשכנתה נדל"ן 11
Jane Doe איזה מסלול בהפניקס הוא הכי סולידי פרנדלי? צרכנות פיננסית 12
מ מתלבטת איזה תואר ללמוד - איזה תואר בהנדסה או משהו אחר בכלל? התפתחות אישית 2
ס איזה הטבות פיננסיות זמינות לבעלי אזרחות אירופאית? צרכנות פיננסית 2
ש חוץ מיס/הוט איזה רשת אתם ולמה? צרכנות פיננסית 5
Y מתלבט איזה מדד לבחור בין 3 מדדים ל-20-30 שנה הבאות שוק ההון 3
מ מי שמעונין לקנות ביטקיון אמיתי ולא קרן שמחכה את הביטקיון איזה מהאפשריות עדיף השקעות אלטרנטיביות 1
D איזה בית השקעות נותן דו"חות מס צרכנות פיננסית 8
מ איזה טופס אני צריך ממיטב דש? מיסים 8
מ איזה מסמך אני צריך לבקש ממיטב ד"ש שיביאו לי בשביל שאדע מה היה העלות של המניות כשקניתי אותם? שוק ההון 8
ד דרך איזה בית השקעות אפשר לקנות ביטקוין ? השקעות אלטרנטיביות 2
E איזה עתיד (נורא) מצפה לי? יומני מסע אישיים 74
E איזה מכשירים פיננסיים עדיף לפדות ברכישת דירה? פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 2
D לבעל עסק ריווחי - איזה סיבה יש לא להשקיע דרך חברה בעמ מיסים 8
F שכונה חדשה איזה קבלן ביקש היתר ואיזה קיבל נדל"ן 1
ד איזה אג"ח לקנות? שוק ההון 3
B מיסוי דיבידנדים מ-ETF אג"ח (או: איזה באלגן) מיסים 9
P איזה מחברות הפנסיה עם אאוטסורסינג לממשק מעסיקים? פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 0
fizban קרן השתלמות IRA - עם איזה בנק אתם עובדים? פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 36
O איזה הקצאת נכסים לעשות שוק ההון 3
S איזה חברות לדעתכם חסרות בתל אביב 125? פוסטים מאיכות נמוכה 0
tomer111 איזה ערוץ ספורט מספק שידורים חיים כדורגל ישראלי,אירופאי,טורנירי טניס,כדורסל? (ליגות מקצועיות לא בתי ספר) פוסטים מאיכות נמוכה 0
B קניית מט"ח לחשבון מט"ח מבנק - איזה שער? צרכנות פיננסית 6
א חיסכון חודשי - איזה מוצר הכי יתאים? פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 1
1337justme לחצן מצוקה לקשישים - איזה מומלץ? אוף טופיק 17
ל מעוניין להפסיק לרכוש שישיות מים - איזה פתרון קיים יש? מינימליזם, חסכנות ואנטי-צרכנות 51
I איזה מניות או מדדים עולים בזמן משבר? שוק ההון 6
I איזה etf מחזיק אג״ח ממשלת אוקריאנה? שוק ההון 0
השקעה לא מזל איזה משפט/מוטו מלווה אתכם לעצמאות כלכלית ? פוסטים מאיכות נמוכה 3
deussex רכישת רכב חדש - איזה כדאי ? מבולבל מאוד, ועליית מחירים צרכנות פיננסית 62
adamshalev ספרו איזה השקעות עבדו לכם ב-2021 ואיזה לא? שוק ההון 95
F חוץ מהייטק איזה תחומים רווחים עוד היום בסקטור השכיר ? התפתחות אישית 70
Tsachi01 איזה סמארטפון יש ברשותכם? מינימליזם, חסכנות ואנטי-צרכנות 91
A מישהו יודע איזה השקעות צמודות מדד יש היום? שוק ההון 10
L האם יש הבדלים באיכות הבנייה של בניינים חדשים ואיך יודעים איזה בניין איכותי? נדל"ן 35
TheOneTech על איזה טוסטר אובן תמליצו? אוף טופיק 0
M תואר בכלכלה - איזה מגמה לקחת? התפתחות אישית 7
Y האם יש איזה כלי כלי שמאפשר לקבל התראה ברגע שטריגר מופעל... שוק ההון 5
Y איזה גופים מציעים IRA? פוסטים מאיכות נמוכה 32
Y עבור איזה סכום הייתם מגישים דו"חות כדי לקבל החזר מס מיסים 9
B איזה א.ממשלתי להחזיק כדי לאזן sp500 ללא גידור מט״ח שוק ההון 8
P איזה מסמך קבלה לתת לפקדון זמני? פוסטים מאיכות נמוכה 0
ע איזה אתרים מומלצים לאזרחי ארה"ב (F-BAR, החזר מס, מענק טראמפ(קורונה))? מיסים 2
R איזה הנדסאי כדאי ללמוד התפתחות אישית 18
מ אחרי איזה מדד עוקב ה ETF של סין FXI? שוק ההון 8

נושאים דומים

Back
למעלה