קרן השתלמות IRA בדמי ניהול של 0.5, האם כדאי?

[roey1984]

היי
יש לנו מספר אופציות להעברת קרן השתלמות ל IRA (צבירה של כ 760 אש"ח) (כרגע מנוהלת אצל מיטב - מסלול כללי)
אופציה א':
בעזרת חברת אג'נדה - עלות של כ 2200 ש"ח
דמי ניהול: 0.25%
גוף מוסדי: גלובלנט
*(במהלך הניוד, קרן ההשתלמות "לא תעבוד" למשך כחודש, ובזמן הזה בעצם לא תהיה מושקעת בשוק, משהו שצריך לקחת בחשבון היות והתשואות לקרן הנוכחית היו טובות ברבעון האחרון)

אופציה ב':
להשאיר את הקרן תחת בית ההשקעות מיטב, ולעבור למיטב דש טרייד IRA. (עם ברוקר לבחירתנו)
החיסרון - דמי ניהול: 0.5%
היתרון - ניוד מהיר יותר (כשבועיים), כך שהכסף "יחזור לעבוד" דיי מהר היות וברגע שהכסף יכנס לברוקר, נוכל להתחיל ברכישה.

*אין הפקדות שוטפות
*קה"ש שייכת לפנסיונר - ללא צורך בכסף בזמן (מיועד לירושה כנראה)

הרצון נוטה לכיוון מיטב, היות והם חברה "יציבה" שמיסדה את עצמה בשוק כבית השקעות ותיק
בעוד שגלובלנט, חברה "צעירה" שרק באפריל 2022 השלימה את רכישת פעילות ניהול קופות הגמל וההשתלמות מהפניקס.

BOTTOM LINE
הפחד הוא שביום X שבו נרצה לפדות את הכסף, הגוף שלמולו נצטרך להתנהל (מיטב או גלובלנט) יש חשש שהוא לא יתפקד או יערים קשיים וכו'
דעתכם?

 

[מסע_מופלא]

ניסית לפנות לגלובלנט ישירות להשיג את התנאים האלה בלי לשלם עמלה מוגזמת של 2200?

 

[unsullied]

יש פה יותר מדי מילים להחלטה של כסף מול מותג. דמי ניהול - תתרגם לכסף לשנה. זמן בו הכסף לא עובד - תתרגם לכסף חד פעמי.
תנסח את השאלה האם שווה לך מותג בעבור ה X כסף שייצא.
(מתנצל אבל אין לי מידע על החברות)

 

[קפה שחור]

שני הערות:
את ה 0.25% אחוז כמספר אתה צריך לתת למחלקת שימור לקוחות של מיטב
להגיד להם, זה מה אני מקבל, ממכם אני עובר, תן להם להחזיק אותך (אם ירצו כמובן) בעמלה נמוכה יותר

לגביי אופציה א, אני מניח שזאת האופציה היחידה אלא אם תרים את אותו הטלפון לגלובנט

 

[איליה]

בעזרת חברת אג'נדה - עלות של כ 2200 ש"ח
דמי ניהול: 0.25%
גוף מוסדי: גלובלנט

דבר עם גלובלנט ישירות (מנסיון), לחברת אג'נדה יש אג'נדה ברורה לקחת 2200 ש"ח ממך.