בחירת קרן פנסיה והשתלמות

Spinier

משתמש ותיק
הצטרף ב
10/3/20
הודעות
108
דירוג
55
היי חברים,
אז בשעה טובה התחלתי עבודה חדשה ומתוכננת לי שיחה עם הסוכן של החברה ובו נדון על איזו קרן פנסיה וקרן השתלמות לשייך אותי.

לגבי קרן השתלמות:
הבנתי שהמקסימום להפקיד זה 2.5% ממני ו7.5% והמעסיק והתקרה היא 15,712 ש"ח בשנה.
מצאתי את אנליסט שהגיעו לתשואה של 99% שזה הרבה בפער וגם דמי ניהול נמוכים באזור 0.6%.
מה הסיבה שארצה לבחור במישהו אחר? ישנם עוד שיקולים?האם יש עוד דברים חשובים שעלי לדעת כשאני בוחר לאיזו קרן השתלמות להפקיד את כספי?

לגבי קרן פנסיה:
כרגע נמצא במיטב דש לאחר שהעבירו אותי מהלמן אלדובי שזה דיי מוזר, בכלל לא ביקשתי את זה אבל נראה שכולם הועברו.
כרגע ממסמך שמצאתי דמי ניהול מהפקדה אצלי הם 0 ודמי ניהול מחיסכון זה 0.05% שזה סבבה נכון?
פה נמצא במסלול הכי מנייתי שאפשר (מסלול לבני 50 ומטה) שהבנתי שזה לא 100% מניות אבל זה הכי הרבה שאפשר אצלהם כנראה.
גם כאן אשמח לעצות והאם אולי עדיף לשקול ביטוח מנהלים?
 
נערך לאחרונה ב:

elyasaf

משתמש ותיק
הצטרף ב
25/1/15
הודעות
146
דירוג
123
מצאתי את אנליסט שהגיעו לתשואה של 99% שזה הרבה בפער וגם דמי ניהול נמוכים באזור 0.6%
איפה מצאת את זה? ומה זה אומר לגבי העתיד? (הם שוב יעשו את זה?(!) ), ובאיזה מסלול זה?
ישנם עוד שיקולים?
לדעתי (לפי סדר יורד):
1. במה אתה רוצה שהכסף יושקע (איזה מסלול)
2. דמי ניהול
3. זהו
מצאתי דמי ניהול מהפקדה אצלי הם 0 ודמי ניהול מחיסכון זה 0.05% שזה סבבה נכון?
אם זה ככה אז זה נהדר.. (לא שמעתי על מישהו שמשלם בפנסיה 0% מהפקדה)
100% מניות אבל זה הכי הרבה שאפשר אצלהם כנראה
לא נכון. יש להם מספר מסלולים עם אחוז מניות גבוה יותר (לדוגמה: מסלול מנייתי, מסלול מחקה S&P500 ועוד)

לדעתי, נשמע שחסר לך מידע גם בפן הספציפי של מכשירים פנסיונים
וגם בפן הרחב יותר - במה מושקע הכסף (ולמה)
ממליץ לך לקרוא עוד בפורום, בבלוג (יש גם את האתר המצויין של נדב)
ולחזור עם שאלות יותר ממוקדות..
בהצלחה
 

Shlomi Z

משתמש בכיר
הצטרף ב
29/7/18
הודעות
5,576
דירוג
4,253
שיחה עם הסוכן של החברה
לא צריך אותו. אלא אם כן הוא מקבל ממך כסף והוא בלתי תלוי [לא מאמין שזה המקרה]
תלמד לבד ואז תחליט לאן להעביר ואיך.
סוכן הוא לא חבר.
 

paskar

משתמש בכיר
הצטרף ב
5/6/16
הודעות
1,680
דירוג
818
כרגע נמצא במיטב דש לאחר שהעבירו אותי מהלמן אלדובי שזה דיי מוזר, בכלל לא ביקשתי את זה אבל נראה שכולם הועברו.
מיטב קנו את קרנות הפנסיה של הלמן.

גם כאן אשמח לעצות והאם אולי עדיף לשקול ביטוח מנהלים?
https://www.google.com/search?q=site:hasolidit.com+ביטוח+מנהלים
 
נושאים דומים
פותח הנושא כותרת פורום תגובות תאריך
A אופן בחירת גוף מנהל לקופת פנסיה/קרן השתלמות פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 8
J בחירת מסלול פאסיבי - קרן פנסיה פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 8
Y בחירת קרן פנסיה בעניין דמי ניהול פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 5
ט בחירת קרן פנסיה מנייתית צרכנות פיננסית 7
ר בחירת קרן פנסיה צרכנות פיננסית 8
N בחירת קרן פנסיה/קופ"ג/קרן השתלמות ודמי ניהול צרכנות פיננסית 5
D התייעצות בנושא בחירת קרן פנסיה לצעיר צרכנות פיננסית 0
N בחירת קרן פנסיה אוף טופיק 2
M בחירת קרן פנסיה ועבודה דרך סוכן צרכנות פיננסית 20
S בחירת קרן פנסיה במקום אחר מאיפה שנמצא תיק ההשקעות שלי? צרכנות פיננסית 1
E בחירת קרן פנסיה שוק ההון 0
ר בחירת קרן פנסיה אך ורק ע"פ דמי ניהול?! שוק ההון 41
wa11a בחירת קופ"ג, קרן פנסיה וקרן השתלמות צרכנות פיננסית 2
N בחירת קרן פנסיה צרכנות פיננסית 3
D בחירת קרן השתלמות מחקה מדד פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 1
Y בחירת קרן השתלמות ופנסיה פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 8
R מה עושים עם הכסף? או: בחירת קרן השתלמות, קרן נאמנות ובית השקעות שוק ההון 3
E בחירת קרן סל של אג"ח שוק ההון 8
וולפסון בחירת קרן מחקה על הS&P 500 שוק ההון 7
bsod בחירת קרן סל SPY, IVV, VOO שוק ההון 5
D בחירת קרן השתלמות וקופת גמל בעקבות כניסה לקבע שוק ההון 8
T שאלות לגבי בחירת קרן נאמנות שוק ההון 0
נ בחירת קרן סל ספציפית - מה צריך להביא בחשבון? שוק ההון 4
M בחירת קרן חירום שוק ההון 32
ע שוב שאלה על בחירת קרן אג"ח עם דמי ניהול נמוכים שוק ההון 8
א בחירת קרן מחקת מדד שוק ההון 4
Et1 בחירת קרן נאמנות ספצפית שוק ההון 8
Z שאלה לגבי בחירת קרן אג"ח מחקה שוק ההון 1
סתןלי ת'כסף מיקסום פוטנציאל IRA בעת בחירת קרן מנייתית מחקה שוק ההון 13
ג בחירת קרן השתלמות - עזרה לא יעוץ צרכנות פיננסית 0
Henchman34 מספר שאלות טכניות על בחירת קרן נאמנות \ קרן סל לפיזור גאוגרפי. שוק ההון 4
M בחירת דירה נדל"ן 28
E התלבטות לגבי בחירת תחום לימודים התפתחות אישית 13
C בחירת ביטוח בריאות צרכנות פיננסית 6
Lag בחירת כיוון לאחר תואר ראשון התפתחות אישית 14
Z בחירת מסלול קופת גמל להשקעה פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 6
B בחירת דמי ניהול מ3 אופציות שניתנו פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 2
ב בחירת פנסיה וקרן השתלמות פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 5
כ תהיות לגבי בחירת מדד להשקעה ב IRA שוק ההון 5
A בחירת מסלול קרנות פנסיה למורים / משרד החינוך פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 12
N בחירת בית השקעות - תיק ממוסה ברוקרים ופלטפורמות מסחר 18
J בחירת חבר בורסה במיטב דש IRA‎‎ פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 73
L בחירת גודל רכב - בטיחות מול נוחות מציאת חניה ועלות מינימליזם, חסכנות ואנטי-צרכנות 48
S בחירת בית השקעות למסחר עצמאי ברוקרים ופלטפורמות מסחר 5
מ בחירת מקום ומסלול לימודים - תואר ראשון (ושני?) התפתחות אישית 8
E בחירת מנהל השקעות אקטיבי שוק ההון 41
Z האם בחירת שקל כמטבע בסיס בIBKR יוצר בעיות בדוחו"ת למס אחר כך? פוסטים מאיכות נמוכה 0
A קופת גמל להשקעה בחירת מסלול פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 0
1337justme בחירת מודל פרישה: מודל הU לעומת הקצאה קבועה של X% שוק ההון 92
D בחירת דירה מקבלן - נעזרים באנשי מקצוע? נדל"ן 3

נושאים דומים

למעלה