• אזהרה: פורום זה מיועד להחלפת דעות בין משקיעים חובבים בנושאים תאורטיים בלבד. חל איסור מוחלט על מתן ייעוץ השקעות פרטי. אין לראות בדיונים בפורום בבחינת יעוץ השקעות או תחליף לייעוץ פיננסי מקצועי המותאם אישית וספציפית למשקיע תוך התחשבות בנתוניו, צרכיו המיוחדים והאחרים, מצבו הכספי, נסיבותיו ומטרותיו. אין להסתמך או לפעול על פי הנאמר בפורום ללא קבלת יעוץ מקצועי אישי מבעל הרישיון המתאים, וכל הנוהג אחרת עושה זאת על אחריותו בלבד. האחריות לאמור בכל הודעה היא על מחבר/ת ההודעה בלבד.
  • חשבון מסחר באקסלנס טרייד : סנט למניה במסחר בארה"ב (מינימום $5 לעסקה), פטור מדמי טיפול לשנתיים, קורס במתנה ובונוס 100 ש"ח למצטרפים חדשים. להצטרפות דיגיטלית לחצו כאן .

בחירת קרן חירום

Melafefon_Hamutz

משתמש רגיל
הצטרף ב
1/10/17
הודעות
394
דירוג
192
אני רוצה בזמן הקרוב לנעול סכום "חירום" של 20-30K.
קראתי קצת פוסטים בנושא, וגם עשיתי חיפוש ועדיין לא הגעתי למסקנה ברורה ומוחלטת.
כמה דגשים:
1. אני רוצה שהכסף ישב בבנק.
2. לא מחפש לעשות ריבית/רווח על הסכום הזה, רוצה שהוא ישב באפיק כמה שיותר חסר סיכון, סולידי ונזיל.
3. הבנתי שהבחירות הן: אג"ח קצר מאד, קרן כספית, מק"מ/פק"מ.

מתעריפון הבנק:
(2) לא ייגבו דמי ניהול פיקדון ניירות ערך עבור מלווה קצר מועד או עבור קרן כספית כהגדרתה בתקנות השקעות משותפות בנאמנות(נכסים שמותר לקנות ולהחזיק ושיעוריהם המרביים),התשנ"ה-1994,

דמי השמירה בבנק:
0.2% לרבעון משמע 0.8% בשנה.

מכאן אני מסיק שהכי כדאי עבורי מק"מ או פק"מ.

***לא מבקש יעוץ. אשמח אם תעירו את עיניי ומכאן אסיק את המסקנות לבדי.
 
אפשרות נוספת שאולי שווה לשקול,
לפתוח חשבון בפפר, מקבלים 250 שח מתנה על בפתיחת חשבון והוא ללא עמלות.
אני פתחתי שם חשבון לאחרונה, ואני מעביר לשם את התקציב "חופשות" השנתי.
ככה הכסף יחסית זמין להעברה במקרה הצורך ועדיין לא בחשבון הרגיל.
לי לפחות זה נוח.
 
תודה, נשמע רעיון לא רע.
החשבון הזה גם יכול לאפשר חשבון מחיה פיננסי מוקצב מראש. (ממה שאני רואה, יש גם אפשרות לכרטיס אשראי)
 
אפשרות נוספת שאולי שווה לשקול,
לפתוח חשבון בפפר, מקבלים 250 שח מתנה על בפתיחת חשבון והוא ללא עמלות.
אני פתחתי שם חשבון לאחרונה, ואני מעביר לשם את התקציב "חופשות" השנתי.
ככה הכסף יחסית זמין להעברה במקרה הצורך ועדיין לא בחשבון הרגיל.
לי לפחות זה נוח.
מצטרף להמלצה. יש שם בונוסים נחמדים להצטרפות והזמנת אנשים ובנוסף יש תוכנית חסכון לשנה עם ריבית 3 אחוז. כמו כן בשנה הקרובה הם יפתחו אפשרות להשקיע דרכם.
 
2. לא מחפש לעשות ריבית/רווח על הסכום הזה, רוצה שהוא ישב באפיק כמה שיותר חסר סיכון, סולידי ונזיל.
הייתי אומר שכל המק"מ/פק"מ יחסית מסובך מבחינת התפעול. לא באמת מסובך תפעולית בפני עצמו, אלא רק ביחס לאופציות האחרות הקיימות.
השאלה בקרן חירום היא:
1. מה מידת השליטה העצמית שלך.
2. עד כמה אתה מבין את המושג חירום כחירום באמת ואיך אתה מעריך את מצבי החירום שאתה עלול להיתקל בהם ביחס להוצאות השוטפות שלך.
3. באיזה טווח זמן אתה חושב שאתה מעוניין שהכסף יהיה נזיל.
פר"י שקלי יומי (כלומר פיקדון בנקאי, עם נקודת יציאה יומית) הוא הבחירה האישית שלי לקרן החירום שהיא גם פלח המזומן בתיק ההשקעות שלי.
צריך רק לדעת לשים מעצורים ולא למשוך את הכסף "כשצריך", אלא רק בחירום שהוא באמת חירום ולא "חירום"... זה דורש יכולת שליטה עצמית גבוהה.
כמובן שיש גם פיקדון רגיל בבנק עם נקודת יציאה כל חודש (בבנק יהב נקרא גם חסכון גמיש).
 
בגדול אם אתה לא מחפש תשואה ולא יותר מדי כאב ראש פיקדון עם נקודות יציאה גמישות זה הדבר.

אישית משתמשת בריבית על הפלוס שיש לבנק אגוד. גם ריבית יחסית גבוהה לכסף נזיל וגם הכסף נשאר בעו"ש. רק צריך שליטה עצמית להשאיר את הסכום שהוחלט בעו"ש וזהו.
 
קצת חטטתי באתר של הבנק ומצאתי את הפיקדון הבא:
(זאת האופציה היחידה לפיקדון עם נזילות יומית)
בשאר הפקדונות תחנות היציאה רחוקות יותר.
אופציה של פקדון שבועי יכולה להיות גם לא רעה, אבל אין לדעת מתי אזדקק לכסף.
אצטרך כל 3 חודשים להתעסק בזה? או שסימון אופציה קרן וריבית פוטר אותי מזה?
לא הבנתי מה הבעייתיות/מורכבות בלנהל מק"מ.
בקרן כספית אני יכול להבין, שיש סיכוי שמנהל הקרן יתחיל לגבות דמי ניהול עבורה.

פק"מ לא ראיתי שפטור מדמי משמרת.

אפשרויות חידוש
  • קרן וריבית

  • קרן בלבד

  • ללא חידוש
פר יום - ריבית קבועה לשלושה חודשים עם תחנות יומיות
  • 3 חודשים
  • סוג ריבית: ריבית קבועה
  • תחנות יציאה: מידי יום
  • כמות חידושים: 3
  • תיאור המוצר: פיקדון בריבית קבועה לשלושה חודשים עם תחנות יציאה יומיות עם ריבית דריבית יומית
 
עשיתי זאת:
פר יום - ריבית קבועה לשלושה חודשים עם תחנות יומיות.

קצת מעיק שזה רק ל-3 חודשים אבל יש שם אפשרות אוטומטית לחידוש.
ממה שראיתי עד כה, אין דמי ניהול.
 
הקפצה -
כרגע החלטתי שקרן החירום תהיה בגובה של 10K.
קצת מטריד אותי שאני מפסיד תשואה פוטנציאלית אבל, אין לדעת אם ומתי אזדקק לכסף לכן החלטתי להשאיר אותה על כנה.
מה דעתכם על להפוך את הקרן לתיק השקעות של הארי בראון/משולש, אבל להשאיר אותו בבנק אם אזדקק לנזילות מהירה/מיידית:
החסרון: דמי טיפול של 0.3% לשנה, קנייה ומכירה 25 ש"ח עבור כל פעולה.

33% - פק"מ כמו שיש לי , 33% - אגח ארוך או קרן שמשקיעה באגח שקלי מאד ארוך. , 33% - מדד ת"א 125
או לחלופין הארי בראון ולשלב בתוכו גם זהב, אבל נראה לי שזה יעלה לי בדמי ניהול ויהיה קצת מיותר.
 
[אוף טופיק]
סמנטיקה (ענף בבלשנות ובפילוסופיה של הלשון העוסק במשמעויות)
אישית ואולי זה רק אני, אני לא מתחבר למילה "הקפצה" או "מקפיץ" כמו ברוטר או תפוז...
נראה לי מתאים יותר להחליף את "הקפצה" ב "עידכון"
טוב, סתם :)
ועכשיו בחזרה לנושא. לדעתי קרן חירום אמורה להמדד בסכום כספי שיתן לך רשת ביטחון בזמן מעבר בין עבודות ואם, לא עלינו, פיטורין. לכן, הקרן אמורה לתת לך טווח ל 3-6 חודשי מחייה. ברור כי הכסף אמור להיות כמעט 100% נזיל כדי לעמוד בתשלומים שוטפים. אל תשכח כי תשלומים קבועים יורדים מיידית ולא ממתינים ליום תחנות יציאה. זה המחיר - כאש-מאני נזיל, גם אם זה פקדון יומי ב 0.0001% או חודשי ב 0.01% ליום סגריר כדי לא להיכנס לחובות בתקופה שאין הכנסות.
 
יש הבדל בין יום סגריר לחירום. חירום זה גם מצב של היעדר יכולת לגשת לכספים בחשבונות בנק, בגלל תקלה טכנית ממושכת, חסימת חשבון יזומה על ידי הבנק, עקב סכסוך משפטי או הוראה רגולטורית, לפעמים גם בטעות, אבל ייקח לך כמה שבועות או חודשים להתדיין עם הבנק ולגרום לפתיחת החשבונות...
 
בשביל מצב כזה, צריך שתהיה "קרן חירום" במזומן (שטרות) אבל אני בכלל לא רוצה להתעסק עם זה.
אני לא חושב שאפשר או צריך להיערך לכל תרחיש אפשרי שיכול לקרות.
 
בשביל מצב כזה, צריך שתהיה "קרן חירום" במזומן (שטרות)
לא בהכרח.
פתרון אחר זה להחזיק מספר חשבונות בנק במספר מדינות שונות (ורצוי עם כרטיס אשראי / דביט מקושר). ככה גם אם יש בעיה באחד הבנקים או אפילו באחת המדינות, עדיין יש לך נגישות לחלק מהכסף שלך
 
יש מקומות שאפשר לעשות את זה בלי יותר מדי בירוקרטיות ?
 
תגדיר "יותר מידי בירוקרטיות"
על ארה"ב למשל יש שרשור שלם. בגדול ברוב הבנקים אתה יכול לפתוח חשבון אם אתה מגיע פיסית לסניף בארה"ב. רובם התחילו לאחרונה לדרוש "הוכחת כתובת" (שאפשר להשיג ברגע שכבר יש לך חשבון בבנק אחר), אבל יש עדיין כמה שלא דורשים.
בנוסף יש גם את האופציה של שואב, שזה אומנם לא לגמרי חשבון בנק אבל אתה יכול לפתוח אותו אונליין מהארץ ואתה יכול לקבל איתו כרטיס דביט נטול עמלות.
באירופה אני חושב שברוב המדינות אתה צריך להיות תושב או אזרח, אבל לא בדקתי לעומק.
אני חושב שדובר מתישהו בפורום על חשבון בנק שאפשר לפתוח אונליין באחת ממדינות אירופה הקטנות, אבל אני לא זוכר פרטים.
 
על 10K אני אישית לא הייתי מסתבכת עם ביורוקרטיות ודמי טיפול, האם זה טווח סכום שיספיק לך לבלת"מים/לתקופה של חצי שנה כשיתעורר חירום אמיתי?
הקרן שלי כרגע מספיקה ל- 17 חודשי מחייה, בפר"י יומי שהיתרון הכי גדול זה שהוא נזיל במיידי. יש פה גם עניין פסיכולוגי שהכסף כביכול 'סגור' ולא מתפתים לבזבז אותו מהעו"ש.
 
נושאים דומים
פותח הנושא כותרת פורום תגובות תאריך
Y בחירת קרן כספית שוק ההון 3
ג קנית קרן מחקה מדד סנופי + בחירת פלטפורמה שוק ההון 0
Y בחירת קרן פנסיה ו"אנומליה" פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 1
L בחירת קרן כספית שוק ההון 9
M בחירת קרן פנסיה בשלב שבו מתחילים למשוך קצבה פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 10
F בחירת קרן עוקבת זרה מגודרת/חשופת מט״ח שוק ההון 2
yanosh34 בחירת קרן כספית\מק"מ לפי רמת סיכון שוק ההון 0
A אופן בחירת גוף מנהל לקופת פנסיה/קרן השתלמות פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 8
J בחירת מסלול פאסיבי - קרן פנסיה פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 8
Y בחירת קרן פנסיה בעניין דמי ניהול פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 5
S בחירת קרן פנסיה והשתלמות פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 4
D בחירת קרן השתלמות מחקה מדד פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 1
yancuk בחירת קרן השתלמות ופנסיה פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 8
R מה עושים עם הכסף? או: בחירת קרן השתלמות, קרן נאמנות ובית השקעות שוק ההון 3
ט בחירת קרן פנסיה מנייתית צרכנות פיננסית 7
ר בחירת קרן פנסיה צרכנות פיננסית 8
N בחירת קרן פנסיה/קופ"ג/קרן השתלמות ודמי ניהול צרכנות פיננסית 5
D התייעצות בנושא בחירת קרן פנסיה לצעיר צרכנות פיננסית 0
E בחירת קרן סל של אג"ח שוק ההון 8
וולפסון בחירת קרן מחקה על הS&P 500 שוק ההון 7
bsod בחירת קרן סל SPY, IVV, VOO שוק ההון 5
D בחירת קרן השתלמות וקופת גמל בעקבות כניסה לקבע שוק ההון 8
N בחירת קרן פנסיה אוף טופיק 2
M בחירת קרן פנסיה ועבודה דרך סוכן צרכנות פיננסית 20
T שאלות לגבי בחירת קרן נאמנות שוק ההון 0
S בחירת קרן פנסיה במקום אחר מאיפה שנמצא תיק ההשקעות שלי? צרכנות פיננסית 1
נ בחירת קרן סל ספציפית - מה צריך להביא בחשבון? שוק ההון 4
ע שוב שאלה על בחירת קרן אג"ח עם דמי ניהול נמוכים שוק ההון 8
א בחירת קרן מחקת מדד שוק ההון 4
Et1 בחירת קרן נאמנות ספצפית שוק ההון 8
E בחירת קרן פנסיה שוק ההון 0
Z שאלה לגבי בחירת קרן אג"ח מחקה שוק ההון 1
ר בחירת קרן פנסיה אך ורק ע"פ דמי ניהול?! שוק ההון 41
סתןלי ת'כסף מיקסום פוטנציאל IRA בעת בחירת קרן מנייתית מחקה שוק ההון 13
ג בחירת קרן השתלמות - עזרה לא יעוץ צרכנות פיננסית 0
wa11a בחירת קופ"ג, קרן פנסיה וקרן השתלמות צרכנות פיננסית 2
Henchman34 מספר שאלות טכניות על בחירת קרן נאמנות \ קרן סל לפיזור גאוגרפי. שוק ההון 4
N בחירת קרן פנסיה צרכנות פיננסית 3
E בחירת דירה בדירה בהנחה נדל"ן 2
א בחירת דירה - מחיר למשתכן נדל"ן 16
י בחירת האינסטרומנט המתאים לגידור שוק ההון 0
ד בחירת יועץ משכנתא נדל"ן 7
B בחירת מסלול אצל אקסלנס שוק ההון 4
D מיסוי espp, בחירת אופן חישוב המס מיסים 2
T בחירת דרך השקעה מתאימה לשנה בלי משכורת שוק ההון 7
caterpillar בחירת מקבילה דואלית מתאימה לנייר שקלי שוק ההון 0
ס בחירת בורסה לרכישת נייר דולרי שוק ההון 9
T בחירת דירה בפינוי בינוי נדל"ן 32
ס בחירת מסלול מס להשכרה - 10% או פטור חלקי: האם ניתן לקזז הוצאות גדולות של התקנת המזגן / אי השכרה? מיסים 4
S בחירת שכונה למגורים אוף טופיק 16

נושאים דומים

Back
למעלה