• אזהרה: פורום זה מיועד להחלפת דעות בין משקיעים חובבים בנושאים תאורטיים בלבד. חל איסור מוחלט על מתן ייעוץ השקעות פרטי. אין לראות בדיונים בפורום בבחינת יעוץ השקעות או תחליף לייעוץ פיננסי מקצועי המותאם אישית וספציפית למשקיע תוך התחשבות בנתוניו, צרכיו המיוחדים והאחרים, מצבו הכספי, נסיבותיו ומטרותיו. אין להסתמך או לפעול על פי הנאמר בפורום ללא קבלת יעוץ מקצועי אישי מבעל הרישיון המתאים, וכל הנוהג אחרת עושה זאת על אחריותו בלבד. האחריות לאמור בכל הודעה היא על מחבר/ת ההודעה בלבד.

בחירת קרן השתלמות וקופת גמל בעקבות כניסה לקבע

Daniel L

משתמש סולידי
הצטרף ב
5/6/19
הודעות
25
דירוג
8
נכנסתי לא מזמן לקבע בצבא, ולפי בדיקה שעשיתי הבנתי שאני לא מרוצה מהפנסיה שנבחרה עבורי באופן ברירת מחדל.
כעת אני מחפש קופת גמל(במקום הפנסיה) וקרן השתלמות(אם זה אפשרי בכלל בצבא).

המטרה שלי היא למצוא את קופת הגמל וקרן השתלמות הזולות ביותר מבחינת עמלות ושיהיו מחכות מדד מניות כמה שיותר רחב.
אני מניח שאידיאלית הכי טוב זה IRA אבל רק התחלתי להפקיד כסף לפנסיה ולכן אני לא יודע אם אוכל לקבל IRA משום שהבנתי שנדרש לפחות 50K בשביל זה.
אז השאלות שלי:
1) כיצד אוכל למצוא את מה שאני מחפש מה הכלי הטוב ביותר לחיפוש (גמל נט?)?
2) האם ניתן לפתוח קרן השתלמות בצבא?
3) מהו הסכום המינימלי שאני צריך בשביל IRA (עבור קרן השתלמות ועבור קופת גמל)?
4) האם קיימת קרן השתלמות / קופת גמל מחכה מדד רחב יותר מS&P 500?


אודה לעזרתכם!
 

FIYaacov

מודרטור
הצטרף ב
22/3/15
הודעות
14,988
דירוג
13,542
כיצד אוכל למצוא את מה שאני מחפש מה הכלי הטוב ביותר לחיפוש (גמל נט?)?
גמל נט והקלדת המילה "פאסיבי" בשטרת החיפוש תהיה התחלה טובה. לפעמים דרוש מחקר נוסף מעבר למילה פאסיבי.

האם ניתן לפתוח קרן השתלמות בצבא?
להבנתי פותחים לך אחרי שנה בקבע.

מהו הסכום המינימלי שאני צריך בשביל IRA (עבור קרן השתלמות ועבור קופת גמל)?
מכיר שבמיטב 50,000 וזה הכי נמוך. אבל שים לב שהם משקללים את הצבירה שלך בכל הקרנות שתפתח אצלם, אז אם אתה פותח גם קופת גמל וגם קרן השתלמות, תגיע למינימום יותר מהר.

האם קיימת קרן השתלמות / קופת גמל מחכה מדד רחב יותר מS&P 500?
לאינפיניטי יש מחקה מדד MSCI World AC (זה נקרא מסלול מניות עולמי פאסיבי).
לא שמעתי על מישהו שהצליח להוריד אותם מתחת ל0.5%.

להלמן אלדובי יש מסלול שהוא עושה סינתזה על מניות עולמי (משהו כמו 50% סנופי, 30% אירופה, 10% יפן ו10% שווקים מתפתחים).
 

עתודאי

משתמש סולידי
הצטרף ב
25/12/19
הודעות
48
דירוג
61
נכנסתי לא מזמן לקבע בצבא, ולפי בדיקה שעשיתי הבנתי שאני לא מרוצה מהפנסיה שנבחרה עבורי באופן ברירת מחדל.
כעת אני מחפש קופת גמל(במקום הפנסיה) וקרן השתלמות(אם זה אפשרי בכלל בצבא).

המטרה שלי היא למצוא את קופת הגמל וקרן השתלמות הזולות ביותר מבחינת עמלות ושיהיו מחכות מדד מניות כמה שיותר רחב.
אני מניח שאידיאלית הכי טוב זה IRA אבל רק התחלתי להפקיד כסף לפנסיה ולכן אני לא יודע אם אוכל לקבל IRA משום שהבנתי שנדרש לפחות 50K בשביל זה.
אז השאלות שלי:
1) כיצד אוכל למצוא את מה שאני מחפש מה הכלי הטוב ביותר לחיפוש (גמל נט?)?
2) האם ניתן לפתוח קרן השתלמות בצבא?
3) מהו הסכום המינימלי שאני צריך בשביל IRA (עבור קרן השתלמות ועבור קופת גמל)?
4) האם קיימת קרן השתלמות / קופת גמל מחכה מדד רחב יותר מS&P 500?


אודה לעזרתכם!

היי דניאל,

1. למה אתה לא מרוצה מהפנסיה הצבאית? דמי הניהול נמוכים מאוד מאוד (0% על הפקדה ו 0.018% על צבירה), בפועל בשלוש שנים הראשונות ברבע משלמים אפס עגול בגלל עיגול למעלה. מבחינת תמהיל השקעה אפשר לבחור מסלול מנייתי אם אתה מעדיף להחשף למניות. הפער בדמי ניהול בין זה לבין קופת גמל כנראה מגמד את ההבדל בהקצאת הנכסים בטווח הארוך.

לגבי קרן השתלמות צה"ל פותח לך קרן השתלמות החל מהשנה השנייה בקבע. בשנה זו מופקד שקל בחודש ורק בשנה השלישית מתחילים להפקיד לשם סכומים אמיתיים. אין אופציה לפתוח קרן השתלמות לפני כן לצערי.
 

Daniel L

משתמש סולידי
הצטרף ב
5/6/19
הודעות
25
דירוג
8
היי דניאל,

1. למה אתה לא מרוצה מהפנסיה הצבאית? דמי הניהול נמוכים מאוד מאוד (0% על הפקדה ו 0.018% על צבירה), בפועל בשלוש שנים הראשונות ברבע משלמים אפס עגול בגלל עיגול למעלה. מבחינת תמהיל השקעה אפשר לבחור מסלול מנייתי אם אתה מעדיף להחשף למניות. הפער בדמי ניהול בין זה לבין קופת גמל כנראה מגמד את ההבדל בהקצאת הנכסים בטווח הארוך.

לגבי קרן השתלמות צה"ל פותח לך קרן השתלמות החל מהשנה השנייה בקבע. בשנה זו מופקד שקל בחודש ורק בשנה השלישית מתחילים להפקיד לשם סכומים אמיתיים. אין אופציה לפתוח קרן השתלמות לפני כן לצערי.

אני לא מרוצה מהפנסיה הצבאית משום שדמי הניהול באים בחשיבות נמוכה יותר מאשר הגדרת יחס נכסים בסיכון גבוה. בנוסף במוצר שאני אשתמש בו בעוד 40 שנה ופטור ממס עדיף למקסם תשואות ולהרכיב אותו מ100% מניות. אציין שיש לי תיק השקעות נפרד שבו יש לי ניירות סולידיים (קרנות מחכות מדדי אגח).

בנוסף אני לא מתכוון להישאר בקבע יותר מהתקופה שאני חתום עליה שזה 9 חודשים.
ומצירוף כל הסיבות הללו אני גם מעדיף קופת גמל במקום פנסיה, אם ארצה ביטוח ארכוש אותו בנפרד וגם אין סכנה לאיזור אקטוארי.

גמל נט והקלדת המילה "פאסיבי" בשטרת החיפוש תהיה התחלה טובה. לפעמים דרוש מחקר נוסף מעבר למילה פאסיבי.


להבנתי פותחים לך אחרי שנה בקבע.


מכיר שבמיטב 50,000 וזה הכי נמוך. אבל שים לב שהם משקללים את הצבירה שלך בכל הקרנות שתפתח אצלם, אז אם אתה פותח גם קופת גמל וגם קרן השתלמות, תגיע למינימום יותר מהר.


לאינפיניטי יש מחקה מדד MSCI World AC (זה נקרא מסלול מניות עולמי פאסיבי).
לא שמעתי על מישהו שהצליח להוריד אותם מתחת ל0.5%.

להלמן אלדובי יש מסלול שהוא עושה סינתזה על מניות עולמי (משהו כמו 50% סנופי, 30% אירופה, 10% יפן ו10% שווקים מתפתחים).

כרגע הכי טוב שראיתי זה המחקי מדד של S&P 500 של הלמן אלדובי.

תוכל בבקשה לצרף קישורים למסלולים שציינת? לא הצלחתי למצוא אותם בעצמי...
עדכון: מצאתי את אינפיניטי: 1536 1537
עדכון2: אני חושב שמצאתי גם את הלמן אדולבי: 1543 אך אני לא מבין כיצד ראית את פילוח הנכסים
עדכון3: אלו הם המסלולים שמצאתי:
Capture.png

הראשון נראה לי מוזר דמי הניהול מאוד נמוכים, מוזר גם שזה פחות או יותר כל הבחירה הקיימת כרגע...
 
נערך לאחרונה ב:

עתודאי

משתמש סולידי
הצטרף ב
25/12/19
הודעות
48
דירוג
61
אני לא מרוצה מהפנסיה הצבאית משום שדמי הניהול באים בחשיבות נמוכה יותר מאשר הגדרת יחס נכסים בסיכון גבוה. בנוסף במוצר שאני אשתמש בו בעוד 40 שנה ופטור ממס עדיף למקסם תשואות ולהרכיב אותו מ100% מניות. אציין שיש לי תיק השקעות נפרד שבו יש לי ניירות סולידיים (קרנות מחכות מדדי אגח).

בנוסף אני לא מתכוון להישאר בקבע יותר מהתקופה שאני חתום עליה שזה 9 חודשים.
ומצירוף כל הסיבות הללו אני גם מעדיף קופת גמל במקום פנסיה, אם ארצה ביטוח ארכוש אותו בנפרד וגם אין סכנה לאיזור אקטוארי.

אפשר לבחור חשיפה של 100% מניות בפנסיה הצהלית (זה גם המסלול שאני בחרתי). בכל מקרה אם אתה תשעה חודשים בקבע זה פחות רלוונטי כי אחרי השחרור מעלים מאוד את דמי הניהול.
 

Daniel L

משתמש סולידי
הצטרף ב
5/6/19
הודעות
25
דירוג
8
יש פטור על ה5,700 השקלים הראשונים של קצבת הפנסיה, אך על השאר תשלם מס הכנסה רגיל (כמו על השכר, במדרגות מס).
התכוונתי על רווחים, אבל מעניין התקרה על הפרשת פנסיה ללא מס זה 5700?
אפשר לבחור חשיפה של 100% מניות בפנסיה הצהלית (זה גם המסלול שאני בחרתי). בכל מקרה אם אתה תשעה חודשים בקבע זה פחות רלוונטי כי אחרי השחרור מעלים מאוד את דמי הניהול.
החשיפה הזו אבל היא רק של מניות ישראליות, תקן אותי אם אני טועה
 

FIYaacov

מודרטור
הצטרף ב
22/3/15
הודעות
14,988
דירוג
13,542
התכוונתי על רווחים, אבל מעניין התקרה על הפרשת פנסיה ללא מס זה 5700?
זה לא באמת פטור ממס אם אין מס רווחי הון (25%) אבל יש מס מסוג אחר (במדרגות שיכולות להגיע ל47%).

לגבי מיסוי של קצבת פנסיה. אתה לוקח את כל מה שיש לך בצבירה, וחברת הביטוח משלמת לך קצבה לפי מקדם. כיום המקדמים בסביבות 195, אך זה יעלה עם עליית תוחלת החיים באוכלוסיה.

בכל מקרה, נניח ויש לך קצבה של 20,000. אז 5,700 פטורים, מה שאומר ש-14,300 חייבים במס לפי המדרגות. זה כאילו קיבלת שכר של 14,300 בתור שכיר.
 

Daniel L

משתמש סולידי
הצטרף ב
5/6/19
הודעות
25
דירוג
8
זה לא באמת פטור ממס אם אין מס רווחי הון (25%) אבל יש מס מסוג אחר (במדרגות שיכולות להגיע ל47%).

לגבי מיסוי של קצבת פנסיה. אתה לוקח את כל מה שיש לך בצבירה, וחברת הביטוח משלמת לך קצבה לפי מקדם. כיום המקדמים בסביבות 195, אך זה יעלה עם עליית תוחלת החיים באוכלוסיה.

בכל מקרה, נניח ויש לך קצבה של 20,000. אז 5,700 פטורים, מה שאומר ש-14,300 חייבים במס לפי המדרגות. זה כאילו קיבלת שכר של 14,300 בתור שכיר.
הבנתי, תודה רבה!
 
נושאים דומים
פותח הנושא כותרת פורום תגובות תאריך
R מה עושים עם הכסף? או: בחירת קרן השתלמות, קרן נאמנות ובית השקעות שוק ההון 3
N בחירת קרן פנסיה/קופ"ג/קרן השתלמות ודמי ניהול צרכנות פיננסית 5
ג בחירת קרן השתלמות - עזרה לא יעוץ צרכנות פיננסית 0
wa11a בחירת קופ"ג, קרן פנסיה וקרן השתלמות צרכנות פיננסית 2
ט בחירת קרן פנסיה מנייתית צרכנות פיננסית 7
ר בחירת קרן פנסיה צרכנות פיננסית 8
D התייעצות בנושא בחירת קרן פנסיה לצעיר צרכנות פיננסית 0
E בחירת קרן סל של אג"ח שוק ההון 8
וולפסון בחירת קרן מחקה על הS&P 500 שוק ההון 7
bsod בחירת קרן סל SPY, IVV, VOO שוק ההון 5
N בחירת קרן פנסיה אוף טופיק 2
M בחירת קרן פנסיה ועבודה דרך סוכן צרכנות פיננסית 20
T שאלות לגבי בחירת קרן נאמנות שוק ההון 0
Shaz בחירת קרן פנסיה במקום אחר מאיפה שנמצא תיק ההשקעות שלי? צרכנות פיננסית 1
נ בחירת קרן סל ספציפית - מה צריך להביא בחשבון? שוק ההון 4
B בחירת קרן חירום שוק ההון 32
ע שוב שאלה על בחירת קרן אג"ח עם דמי ניהול נמוכים שוק ההון 8
א בחירת קרן מחקת מדד שוק ההון 4
Et1 בחירת קרן נאמנות ספצפית שוק ההון 8
E בחירת קרן פנסיה שוק ההון 0
Z שאלה לגבי בחירת קרן אג"ח מחקה שוק ההון 1
ר בחירת קרן פנסיה אך ורק ע"פ דמי ניהול?! שוק ההון 41
סתןלי ת'כסף מיקסום פוטנציאל IRA בעת בחירת קרן מנייתית מחקה שוק ההון 13
Henchman34 מספר שאלות טכניות על בחירת קרן נאמנות \ קרן סל לפיזור גאוגרפי. שוק ההון 4
N בחירת קרן פנסיה צרכנות פיננסית 3
Z האם בחירת שקל כמטבע בסיס בIBKR יוצר בעיות בדוחו"ת למס אחר כך? פוסטים מאיכות נמוכה 0
A קופת גמל להשקעה בחירת מסלול פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 0
1 בחירת מודל פרישה: מודל הU לעומת הקצאה קבועה של X% שוק ההון 92
D בחירת דירה מקבלן - נעזרים באנשי מקצוע? נדל"ן 3
A התייעצות לגבי בחירת ברוקר ותמהיל תיק שוק ההון 15
Beinish פתחתי תיק השקעות סוף סוף אבל כעת אני לא בטוח לגבי בחירת הניירות שוק ההון 0
ל בחירת חברות במדד אוף טופיק 4
A בחירת בית השקעות שוק ההון 1
ד בחירת בית השקעות: אינטרקטיב ישראל VS אינטרקטיב עולמי VS בית השקעות ישראלי (בדוגמא:מיטב דש) ברוקרים ופלטפורמות מסחר 24
א בחירת אג"ח - שאלת מתחיל שוק ההון 22
M בחירת סוג ההשקעה בפלח הסולידי, אשמח לעזרה שוק ההון 4
ד בחירת קרנות כשיש גם שקלים וגם דולרים שוק ההון 2
J בחירת מזרן אוף טופיק 4
Shaz בחירת דלת חוסמת רעשים אוף טופיק 5
ס בחירת ניירות\ETF \ מדדים להשקעה לטווח ארוך שוק ההון 1
א בחירת etf שוק ההון 1
A בחירת קופת גמל להשקעה שוק ההון 5
E בחירת הברוקר המתאים עבורי שוק ההון 12
מ בחירת מסלול משכנתא צרכנות פיננסית 10
פ התייעצות לפני בחירת דירה במחיר למשתכן נדל"ן 22
פ התייעצות לפני בחירת דירה במחיר למשתכן נדל"ן 1
מ בחירת ברוקר לקופת גמל וקרן השתלמות IRA שוק ההון 6
D בחירת חבר בורסה זר לira שוק ההון 62
S בחירת ברוקר צרכנות פיננסית 15
D בחירת ברוקר עבור פתיחת תיק השקעות - אזרח אמריקאי שוק ההון 49

נושאים דומים

למעלה