בחירת קרן פנסיה מנייתית

טוהר

משתמש רשום
הצטרף ב
28/6/20
הודעות
9
דירוג
2
אהלן,
אני לפני בחירת קרן פנסיה בערך בפעם הראשונה (יש קרן קיימת עם סכום זניח משירות קצר בקבע).
התחלתי בסינון ראשוני בעזרת פנסיה נט, זאת לפי התחשבות בשיעור דמי הניהול ואחוז מוצרי המניות בקרן.
לאחר שצמצמתי ל2 קרנות שנראו רלוונטיות רציתי להגיע למידע מעמיק יותר כמו למשל אחוז המניות בתכלס (ללא אופציות ושאר ירקות). בשלב זה הופתעתי מאי התאמה מוחלטת בין הכתוב באתר החברה למה שראיתי בפנסיה נט. לדוג' באתר של אלטשולר שחם (https://www.as-invest.co.il/interst...rehensive-fund/אלטשולר-שחם-פנסיה-מקיפה-מניות/) היה כתוב בנוגע למסלול המנייתי כי "נכסי המסלול יהיו חשופים למניות בארץ ובחו"ל, בשיעור חשיפה שלא יפחת מ- 75% ולא יעלה על 120% מנכסי המסלול." אך לפי הדוח בפנסיה נט ואתר החברה עצמה (https://pensyanet.cma.gov.il/Parameters/ExternalReport?populationID=1001&entityID=12419) אחוז המניות בשנה האחרונה נע בין 40.5% ל-50%. האם פער זה חריג ונובע מהקורונה? היה וכן, האם הגיוני שגם אירועי קיצון כביכול יגרמו לסטייה כזו מההבטחה של לא פחות מ75%? והכי חשוב איך אפשר להסתמך על נתונים אלו בעת הבחירה אם הם ככה משתנים? ובכללי אשמח לשמוע דעתכם על תהליך בחירת הקרן
 

elyasaf

משתמש ותיק
הצטרף ב
25/1/15
הודעות
112
דירוג
93
אם הכוונה לייצר חשיפה למניות, הייתי בודק את מסלול מחקה SP500 בהלמן אלדובי
(מדובר המון בפורום בשרשורים אחרים)
גילוי נאות - מעביר לשם בימים אלה את קרן הפנסיה שלי
לא ממליץ ולא מיעץ ולא מרוויח כלום..
בהצלחה!
 

Delver

משתמש בכיר
הצטרף ב
3/10/17
הודעות
1,562
דירוג
2,151
אחוז המניות בשנה האחרונה נע בין 40.5% ל-50%. האם פער זה חריג ונובע מהקורונה? היה וכן, האם הגיוני שגם אירועי קיצון כביכול יגרמו לסטייה כזו מההבטחה של לא פחות מ75%? והכי חשוב איך אפשר להסתמך על נתונים אלו בעת הבחירה אם הם ככה משתנים? ובכללי אשמח לשמוע דעתכם על תהליך בחירת הקרן

יש כל מיני דרכים להחשף למניות, למשל באמצעות חוזים עתידיים שלא תופסים בכלל נפח בתיק אבל חייבים להיות מגובים בהרבה נכסים דוגמת אג"ח, כך שיכול להיות בהחלט שכמות המניות המוחזקת היא נמוכה אבל החשיפה גבוהה יותר.
אני מצטרף לדעה של @elyasaf, ככל שהמסלול שאתה בוחר "פשוט" יותר ככה יש פחות מקום לתהיות, מסלולים "כלליים" מאפשרים לחברה המנהלת לעשות פחות או יותר מה שבא לה.
 

ארגמן

משתמש ותיק
הצטרף ב
24/1/15
הודעות
384
דירוג
554
@טוהר אתה צריך להסתכל בפנסיה נט בטבלה שנקראת "חשיפה משוערת במונחי דלתא" ולא רק על אחוז המניות.
אם תסתכל בטבלה תראה שבחודשים האחרונים הם דווקא נמצאים ב-100%!!!
 

טוהר

משתמש רשום
הצטרף ב
28/6/20
הודעות
9
דירוג
2
אם הכוונה לייצר חשיפה למניות, הייתי בודק את מסלול מחקה SP500 בהלמן אלדובי
(מדובר המון בפורום בשרשורים אחרים)
גילוי נאות - מעביר לשם בימים אלה את קרן הפנסיה שלי
לא ממליץ ולא מיעץ ולא מרוויח כלום..
בהצלחה!
תודה רבה אקרא ואעמיק, רק אציין שכיוון שאני די צעיר יש לי חשש מהשקעה לאורך עשרות שנים במדד אמריקאי במסגרת הפנסיה, את החשיפה הזו אני מעדיף לעשות בפלטפורמה אחרת שיותר זמינה לשינויים (כמובן לפי תוכנית מוגדרת מראש)

יש כל מיני דרכים להחשף למניות, למשל באמצעות חוזים עתידיים שלא תופסים בכלל נפח בתיק אבל חייבים להיות מגובים בהרבה נכסים דוגמת אג"ח, כך שיכול להיות בהחלט שכמות המניות המוחזקת היא נמוכה אבל החשיפה גבוהה יותר.
אני מצטרף לדעה של @elyasaf, ככל שהמסלול שאתה בוחר "פשוט" יותר ככה יש פחות מקום לתהיות, מסלולים "כלליים" מאפשרים לחברה המנהלת לעשות פחות או יותר מה שבא לה.
תודה על התגובה, אם חוזים עתידיים לא תופסים נפח איך אפשר לדעת מה הנתח שלהם בתיק או בכללי לעקוב אחריהם?

@טוהר אתה צריך להסתכל בפנסיה נט בטבלה שנקראת "חשיפה משוערת במונחי דלתא" ולא רק על אחוז המניות.
אם תסתכל בטבלה תראה שבחודשים האחרונים הם דווקא נמצאים ב-100%!!!
תודה על החידוש ראיתי את הטבלה אשמח אם תוכל להרחיב קצת על מה משמעות המושג חשיפה במונחי דלתא
 

elyasaf

משתמש ותיק
הצטרף ב
25/1/15
הודעות
112
דירוג
93
כיוון שאני די צעיר יש לי חשש מהשקעה לאורך עשרות שנים במדד אמריקאי במסגרת הפנסיה, את החשיפה הזו אני מעדיף לעשות בפלטפורמה אחרת שיותר זמינה לשינויים (כמובן לפי תוכנית מוגדרת מראש)

לדעתי - בדיוק להפך (בתור צעיר, הפנסיה היא המקום הראשון שכדאי להשקיע לאורך שנים במדד רחב)

נראה לי שכדאי לך לקרוא ולהעמיק בבלוג - זה הרבה יותר חשוב מבחירה ספציפית של מסלול ההשקעה בפנסיה
לא ממליץ וכו

בהצלחה
אליסף
 

ארגמן

משתמש ותיק
הצטרף ב
24/1/15
הודעות
384
דירוג
554
תודה על החידוש ראיתי את הטבלה אשמח אם תוכל להרחיב קצת על מה משמעות המושג חשיפה במונחי דלתא
דלתא אומרת לך מה מידת החשיפה שלך לשינוי המדד. מה השינוי שיתקבל על כל אחוז תנועה בנכס הבסיס (במקרה שלנו: מדד המניות).
אם דלתא 50% אז כל שינוי של 1% במדד יגרום לשינוי של 0.5% בקרן שלך.
אם דלתא 100% אז כל שינוי של 1% במדד יגרום לשינוי של 1% בקרן שלך
אם דלתא 10% אז כל שינוי של 1% במדד יגרום לשינוי של 0.1% בקרן שלך
 
נושאים דומים
פותח הנושא כותרת פורום תגובות תאריך
ר בחירת קרן פנסיה צרכנות פיננסית 8
N בחירת קרן פנסיה/קופ"ג/קרן השתלמות ודמי ניהול צרכנות פיננסית 5
D התייעצות בנושא בחירת קרן פנסיה לצעיר צרכנות פיננסית 0
N בחירת קרן פנסיה אוף טופיק 2
M בחירת קרן פנסיה ועבודה דרך סוכן צרכנות פיננסית 20
Shaz בחירת קרן פנסיה במקום אחר מאיפה שנמצא תיק ההשקעות שלי? צרכנות פיננסית 1
E בחירת קרן פנסיה שוק ההון 0
ר בחירת קרן פנסיה אך ורק ע"פ דמי ניהול?! שוק ההון 41
wa11a בחירת קופ"ג, קרן פנסיה וקרן השתלמות צרכנות פיננסית 2
N בחירת קרן פנסיה צרכנות פיננסית 3
R מה עושים עם הכסף? או: בחירת קרן השתלמות, קרן נאמנות ובית השקעות שוק ההון 3
E בחירת קרן סל של אג"ח שוק ההון 8
וולפסון בחירת קרן מחקה על הS&P 500 שוק ההון 7
bsod בחירת קרן סל SPY, IVV, VOO שוק ההון 5
D בחירת קרן השתלמות וקופת גמל בעקבות כניסה לקבע שוק ההון 8
T שאלות לגבי בחירת קרן נאמנות שוק ההון 0
נ בחירת קרן סל ספציפית - מה צריך להביא בחשבון? שוק ההון 4
B בחירת קרן חירום שוק ההון 32
ע שוב שאלה על בחירת קרן אג"ח עם דמי ניהול נמוכים שוק ההון 8
א בחירת קרן מחקת מדד שוק ההון 4
Et1 בחירת קרן נאמנות ספצפית שוק ההון 8
Z שאלה לגבי בחירת קרן אג"ח מחקה שוק ההון 1
סתןלי ת'כסף מיקסום פוטנציאל IRA בעת בחירת קרן מנייתית מחקה שוק ההון 13
ג בחירת קרן השתלמות - עזרה לא יעוץ צרכנות פיננסית 0
Henchman34 מספר שאלות טכניות על בחירת קרן נאמנות \ קרן סל לפיזור גאוגרפי. שוק ההון 4
Z האם בחירת שקל כמטבע בסיס בIBKR יוצר בעיות בדוחו"ת למס אחר כך? פוסטים מאיכות נמוכה 0
A קופת גמל להשקעה בחירת מסלול פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 0
1 בחירת מודל פרישה: מודל הU לעומת הקצאה קבועה של X% שוק ההון 92
D בחירת דירה מקבלן - נעזרים באנשי מקצוע? נדל"ן 3
A התייעצות לגבי בחירת ברוקר ותמהיל תיק שוק ההון 15
Beinish פתחתי תיק השקעות סוף סוף אבל כעת אני לא בטוח לגבי בחירת הניירות שוק ההון 0
ל בחירת חברות במדד אוף טופיק 4
A בחירת בית השקעות שוק ההון 1
ד בחירת בית השקעות: אינטרקטיב ישראל VS אינטרקטיב עולמי VS בית השקעות ישראלי (בדוגמא:מיטב דש) ברוקרים ופלטפורמות מסחר 24
א בחירת אג"ח - שאלת מתחיל שוק ההון 22
M בחירת סוג ההשקעה בפלח הסולידי, אשמח לעזרה שוק ההון 4
ד בחירת קרנות כשיש גם שקלים וגם דולרים שוק ההון 2
J בחירת מזרן אוף טופיק 4
Shaz בחירת דלת חוסמת רעשים אוף טופיק 5
ס בחירת ניירות\ETF \ מדדים להשקעה לטווח ארוך שוק ההון 1
א בחירת etf שוק ההון 1
A בחירת קופת גמל להשקעה שוק ההון 5
E בחירת הברוקר המתאים עבורי שוק ההון 12
מ בחירת מסלול משכנתא צרכנות פיננסית 10
פ התייעצות לפני בחירת דירה במחיר למשתכן נדל"ן 22
פ התייעצות לפני בחירת דירה במחיר למשתכן נדל"ן 1
מ בחירת ברוקר לקופת גמל וקרן השתלמות IRA שוק ההון 6
D בחירת חבר בורסה זר לira שוק ההון 62
S בחירת ברוקר צרכנות פיננסית 15
D בחירת ברוקר עבור פתיחת תיק השקעות - אזרח אמריקאי שוק ההון 49

נושאים דומים

למעלה