• התוכן שלפניכם איננו ייעוץ פיננסי. הוא אולי נחזה ככזה, ואף נשמע ככזה, אבל למרבה הפלא, הוא איננו כזה, וממילא לא יכול להיחשב תחליף לייעוץ מטעם בעל הרישיון המתאים, לרבות ייעוץ מס, ייעוץ פנסיוני או ייעוץ השקעות המתחשב בצרכיו המיוחדים של כל אדם. מכאן שאין לראות בתכני הפורום המלצה לביצוע פעולות כלשהן בניירות ערך או בנכסים אחרים, וכל הסתמכות עליהם תהיה באחריות הקורא בלבד. האחריות לאמור בכל הודעה, ובכלל זה החובה לעמוד בהוראות כל דין, היא על מחברה בלבד ואין לייחס את האמור בה לבעלת האתר.

בחירת קרן פנסיה מנייתית

  • פותח הנושא פותח הנושא טוהר
  • פורסם בתאריך פורסם בתאריך

טוהר

משתמש רשום
הצטרף ב
28/6/20
הודעות
9
דירוג
2
אהלן,
אני לפני בחירת קרן פנסיה בערך בפעם הראשונה (יש קרן קיימת עם סכום זניח משירות קצר בקבע).
התחלתי בסינון ראשוני בעזרת פנסיה נט, זאת לפי התחשבות בשיעור דמי הניהול ואחוז מוצרי המניות בקרן.
לאחר שצמצמתי ל2 קרנות שנראו רלוונטיות רציתי להגיע למידע מעמיק יותר כמו למשל אחוז המניות בתכלס (ללא אופציות ושאר ירקות). בשלב זה הופתעתי מאי התאמה מוחלטת בין הכתוב באתר החברה למה שראיתי בפנסיה נט. לדוג' באתר של אלטשולר שחם (https://www.as-invest.co.il/interst...rehensive-fund/אלטשולר-שחם-פנסיה-מקיפה-מניות/) היה כתוב בנוגע למסלול המנייתי כי "נכסי המסלול יהיו חשופים למניות בארץ ובחו"ל, בשיעור חשיפה שלא יפחת מ- 75% ולא יעלה על 120% מנכסי המסלול." אך לפי הדוח בפנסיה נט ואתר החברה עצמה (https://pensyanet.cma.gov.il/Parameters/ExternalReport?populationID=1001&entityID=12419) אחוז המניות בשנה האחרונה נע בין 40.5% ל-50%. האם פער זה חריג ונובע מהקורונה? היה וכן, האם הגיוני שגם אירועי קיצון כביכול יגרמו לסטייה כזו מההבטחה של לא פחות מ75%? והכי חשוב איך אפשר להסתמך על נתונים אלו בעת הבחירה אם הם ככה משתנים? ובכללי אשמח לשמוע דעתכם על תהליך בחירת הקרן
 
אם הכוונה לייצר חשיפה למניות, הייתי בודק את מסלול מחקה SP500 בהלמן אלדובי
(מדובר המון בפורום בשרשורים אחרים)
גילוי נאות - מעביר לשם בימים אלה את קרן הפנסיה שלי
לא ממליץ ולא מיעץ ולא מרוויח כלום..
בהצלחה!
 
אחוז המניות בשנה האחרונה נע בין 40.5% ל-50%. האם פער זה חריג ונובע מהקורונה? היה וכן, האם הגיוני שגם אירועי קיצון כביכול יגרמו לסטייה כזו מההבטחה של לא פחות מ75%? והכי חשוב איך אפשר להסתמך על נתונים אלו בעת הבחירה אם הם ככה משתנים? ובכללי אשמח לשמוע דעתכם על תהליך בחירת הקרן

יש כל מיני דרכים להחשף למניות, למשל באמצעות חוזים עתידיים שלא תופסים בכלל נפח בתיק אבל חייבים להיות מגובים בהרבה נכסים דוגמת אג"ח, כך שיכול להיות בהחלט שכמות המניות המוחזקת היא נמוכה אבל החשיפה גבוהה יותר.
אני מצטרף לדעה של @elyasaf, ככל שהמסלול שאתה בוחר "פשוט" יותר ככה יש פחות מקום לתהיות, מסלולים "כלליים" מאפשרים לחברה המנהלת לעשות פחות או יותר מה שבא לה.
 
@טוהר אתה צריך להסתכל בפנסיה נט בטבלה שנקראת "חשיפה משוערת במונחי דלתא" ולא רק על אחוז המניות.
אם תסתכל בטבלה תראה שבחודשים האחרונים הם דווקא נמצאים ב-100%!!!
 
אם הכוונה לייצר חשיפה למניות, הייתי בודק את מסלול מחקה SP500 בהלמן אלדובי
(מדובר המון בפורום בשרשורים אחרים)
גילוי נאות - מעביר לשם בימים אלה את קרן הפנסיה שלי
לא ממליץ ולא מיעץ ולא מרוויח כלום..
בהצלחה!
תודה רבה אקרא ואעמיק, רק אציין שכיוון שאני די צעיר יש לי חשש מהשקעה לאורך עשרות שנים במדד אמריקאי במסגרת הפנסיה, את החשיפה הזו אני מעדיף לעשות בפלטפורמה אחרת שיותר זמינה לשינויים (כמובן לפי תוכנית מוגדרת מראש)

יש כל מיני דרכים להחשף למניות, למשל באמצעות חוזים עתידיים שלא תופסים בכלל נפח בתיק אבל חייבים להיות מגובים בהרבה נכסים דוגמת אג"ח, כך שיכול להיות בהחלט שכמות המניות המוחזקת היא נמוכה אבל החשיפה גבוהה יותר.
אני מצטרף לדעה של @elyasaf, ככל שהמסלול שאתה בוחר "פשוט" יותר ככה יש פחות מקום לתהיות, מסלולים "כלליים" מאפשרים לחברה המנהלת לעשות פחות או יותר מה שבא לה.
תודה על התגובה, אם חוזים עתידיים לא תופסים נפח איך אפשר לדעת מה הנתח שלהם בתיק או בכללי לעקוב אחריהם?

@טוהר אתה צריך להסתכל בפנסיה נט בטבלה שנקראת "חשיפה משוערת במונחי דלתא" ולא רק על אחוז המניות.
אם תסתכל בטבלה תראה שבחודשים האחרונים הם דווקא נמצאים ב-100%!!!
תודה על החידוש ראיתי את הטבלה אשמח אם תוכל להרחיב קצת על מה משמעות המושג חשיפה במונחי דלתא
 
כיוון שאני די צעיר יש לי חשש מהשקעה לאורך עשרות שנים במדד אמריקאי במסגרת הפנסיה, את החשיפה הזו אני מעדיף לעשות בפלטפורמה אחרת שיותר זמינה לשינויים (כמובן לפי תוכנית מוגדרת מראש)

לדעתי - בדיוק להפך (בתור צעיר, הפנסיה היא המקום הראשון שכדאי להשקיע לאורך שנים במדד רחב)

נראה לי שכדאי לך לקרוא ולהעמיק בבלוג - זה הרבה יותר חשוב מבחירה ספציפית של מסלול ההשקעה בפנסיה
לא ממליץ וכו

בהצלחה
אליסף
 
תודה על החידוש ראיתי את הטבלה אשמח אם תוכל להרחיב קצת על מה משמעות המושג חשיפה במונחי דלתא
דלתא אומרת לך מה מידת החשיפה שלך לשינוי המדד. מה השינוי שיתקבל על כל אחוז תנועה בנכס הבסיס (במקרה שלנו: מדד המניות).
אם דלתא 50% אז כל שינוי של 1% במדד יגרום לשינוי של 0.5% בקרן שלך.
אם דלתא 100% אז כל שינוי של 1% במדד יגרום לשינוי של 1% בקרן שלך
אם דלתא 10% אז כל שינוי של 1% במדד יגרום לשינוי של 0.1% בקרן שלך
 
נושאים דומים
פותח הנושא כותרת פורום תגובות תאריך
Y בחירת קרן פנסיה ו"אנומליה" פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 1
M בחירת קרן פנסיה בשלב שבו מתחילים למשוך קצבה פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 10
A אופן בחירת גוף מנהל לקופת פנסיה/קרן השתלמות פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 8
J בחירת מסלול פאסיבי - קרן פנסיה פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 8
Y בחירת קרן פנסיה בעניין דמי ניהול פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 5
S בחירת קרן פנסיה והשתלמות פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 4
ר בחירת קרן פנסיה צרכנות פיננסית 8
N בחירת קרן פנסיה/קופ"ג/קרן השתלמות ודמי ניהול צרכנות פיננסית 5
D התייעצות בנושא בחירת קרן פנסיה לצעיר צרכנות פיננסית 0
N בחירת קרן פנסיה אוף טופיק 2
M בחירת קרן פנסיה ועבודה דרך סוכן צרכנות פיננסית 20
S בחירת קרן פנסיה במקום אחר מאיפה שנמצא תיק ההשקעות שלי? צרכנות פיננסית 1
E בחירת קרן פנסיה שוק ההון 0
ר בחירת קרן פנסיה אך ורק ע"פ דמי ניהול?! שוק ההון 41
wa11a בחירת קופ"ג, קרן פנסיה וקרן השתלמות צרכנות פיננסית 2
N בחירת קרן פנסיה צרכנות פיננסית 3
N בחירת קרן השתלמות פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 2
A בחירת קרן סל להשקעה - הכוונה\עזרה להבין נתוני קרן סל\מחקה בהשקעה סקטוריאלית שוק ההון 4
Y בחירת קרן כספית שוק ההון 3
ג קנית קרן מחקה מדד סנופי + בחירת פלטפורמה שוק ההון 0
L בחירת קרן כספית שוק ההון 9
F בחירת קרן עוקבת זרה מגודרת/חשופת מט״ח שוק ההון 2
yanosh34 בחירת קרן כספית\מק"מ לפי רמת סיכון שוק ההון 0
D בחירת קרן השתלמות מחקה מדד פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 1
yancuk בחירת קרן השתלמות ופנסיה פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 8
R מה עושים עם הכסף? או: בחירת קרן השתלמות, קרן נאמנות ובית השקעות שוק ההון 3
E בחירת קרן סל של אג"ח שוק ההון 8
וולפסון בחירת קרן מחקה על הS&P 500 שוק ההון 7
bsod בחירת קרן סל SPY, IVV, VOO שוק ההון 5
D בחירת קרן השתלמות וקופת גמל בעקבות כניסה לקבע שוק ההון 8
T שאלות לגבי בחירת קרן נאמנות שוק ההון 0
נ בחירת קרן סל ספציפית - מה צריך להביא בחשבון? שוק ההון 4
M בחירת קרן חירום שוק ההון 32
ע שוב שאלה על בחירת קרן אג"ח עם דמי ניהול נמוכים שוק ההון 8
א בחירת קרן מחקת מדד שוק ההון 4
Et1 בחירת קרן נאמנות ספצפית שוק ההון 8
Z שאלה לגבי בחירת קרן אג"ח מחקה שוק ההון 1
סתןלי ת'כסף מיקסום פוטנציאל IRA בעת בחירת קרן מנייתית מחקה שוק ההון 13
ג בחירת קרן השתלמות - עזרה לא יעוץ צרכנות פיננסית 0
Henchman34 מספר שאלות טכניות על בחירת קרן נאמנות \ קרן סל לפיזור גאוגרפי. שוק ההון 4
R בחירת סטאטוס עבור תשלום מיסים בארה"ב (Single Vs. Jointly) מיסים 2
ג בחירת דירה תמורה - פינוי בינוי נדל"ן 1
S בחירת מזגן בדירת קבלן נדל"ן 25
Kipodi בחירת קורסים בתואר שני במנהל עסקים - MBA שוק ההון 4
ח בחירת מסלול מס נכון - שכר דירה מיסים 0
M בחירת עורך דין לעסקת נדל"ן בחו"ל נדל"ן 5
A בחירת דירה נדל"ן 37
I בחירת דירה במחיר למשתכן - 4 או 5 חדרים נדל"ן 7
NachYur בחירת ETFים אמריקאים, דיבידנדים והשלכות מיסוי ב-1301 וב-1040 צרכנות פיננסית 0
N בחירת מסלול השקעה פנסיה והשתלמות לשכיר בן 51 פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 15

נושאים דומים

Back
למעלה