בחירת קרן פנסיה מנייתית

טוהר

משתמש רשום
הצטרף ב
28/6/20
הודעות
9
דירוג
2
אהלן,
אני לפני בחירת קרן פנסיה בערך בפעם הראשונה (יש קרן קיימת עם סכום זניח משירות קצר בקבע).
התחלתי בסינון ראשוני בעזרת פנסיה נט, זאת לפי התחשבות בשיעור דמי הניהול ואחוז מוצרי המניות בקרן.
לאחר שצמצמתי ל2 קרנות שנראו רלוונטיות רציתי להגיע למידע מעמיק יותר כמו למשל אחוז המניות בתכלס (ללא אופציות ושאר ירקות). בשלב זה הופתעתי מאי התאמה מוחלטת בין הכתוב באתר החברה למה שראיתי בפנסיה נט. לדוג' באתר של אלטשולר שחם (https://www.as-invest.co.il/interst...rehensive-fund/אלטשולר-שחם-פנסיה-מקיפה-מניות/) היה כתוב בנוגע למסלול המנייתי כי "נכסי המסלול יהיו חשופים למניות בארץ ובחו"ל, בשיעור חשיפה שלא יפחת מ- 75% ולא יעלה על 120% מנכסי המסלול." אך לפי הדוח בפנסיה נט ואתר החברה עצמה (https://pensyanet.cma.gov.il/Parameters/ExternalReport?populationID=1001&entityID=12419) אחוז המניות בשנה האחרונה נע בין 40.5% ל-50%. האם פער זה חריג ונובע מהקורונה? היה וכן, האם הגיוני שגם אירועי קיצון כביכול יגרמו לסטייה כזו מההבטחה של לא פחות מ75%? והכי חשוב איך אפשר להסתמך על נתונים אלו בעת הבחירה אם הם ככה משתנים? ובכללי אשמח לשמוע דעתכם על תהליך בחירת הקרן
 

elyasaf

משתמש ותיק
הצטרף ב
25/1/15
הודעות
145
דירוג
123
אם הכוונה לייצר חשיפה למניות, הייתי בודק את מסלול מחקה SP500 בהלמן אלדובי
(מדובר המון בפורום בשרשורים אחרים)
גילוי נאות - מעביר לשם בימים אלה את קרן הפנסיה שלי
לא ממליץ ולא מיעץ ולא מרוויח כלום..
בהצלחה!
 

Delver

משתמש בכיר
הצטרף ב
3/10/17
הודעות
1,867
דירוג
2,742
אחוז המניות בשנה האחרונה נע בין 40.5% ל-50%. האם פער זה חריג ונובע מהקורונה? היה וכן, האם הגיוני שגם אירועי קיצון כביכול יגרמו לסטייה כזו מההבטחה של לא פחות מ75%? והכי חשוב איך אפשר להסתמך על נתונים אלו בעת הבחירה אם הם ככה משתנים? ובכללי אשמח לשמוע דעתכם על תהליך בחירת הקרן

יש כל מיני דרכים להחשף למניות, למשל באמצעות חוזים עתידיים שלא תופסים בכלל נפח בתיק אבל חייבים להיות מגובים בהרבה נכסים דוגמת אג"ח, כך שיכול להיות בהחלט שכמות המניות המוחזקת היא נמוכה אבל החשיפה גבוהה יותר.
אני מצטרף לדעה של @elyasaf, ככל שהמסלול שאתה בוחר "פשוט" יותר ככה יש פחות מקום לתהיות, מסלולים "כלליים" מאפשרים לחברה המנהלת לעשות פחות או יותר מה שבא לה.
 

ארגמן

משתמש ותיק
הצטרף ב
24/1/15
הודעות
439
דירוג
653
@טוהר אתה צריך להסתכל בפנסיה נט בטבלה שנקראת "חשיפה משוערת במונחי דלתא" ולא רק על אחוז המניות.
אם תסתכל בטבלה תראה שבחודשים האחרונים הם דווקא נמצאים ב-100%!!!
 

טוהר

משתמש רשום
הצטרף ב
28/6/20
הודעות
9
דירוג
2
אם הכוונה לייצר חשיפה למניות, הייתי בודק את מסלול מחקה SP500 בהלמן אלדובי
(מדובר המון בפורום בשרשורים אחרים)
גילוי נאות - מעביר לשם בימים אלה את קרן הפנסיה שלי
לא ממליץ ולא מיעץ ולא מרוויח כלום..
בהצלחה!
תודה רבה אקרא ואעמיק, רק אציין שכיוון שאני די צעיר יש לי חשש מהשקעה לאורך עשרות שנים במדד אמריקאי במסגרת הפנסיה, את החשיפה הזו אני מעדיף לעשות בפלטפורמה אחרת שיותר זמינה לשינויים (כמובן לפי תוכנית מוגדרת מראש)

יש כל מיני דרכים להחשף למניות, למשל באמצעות חוזים עתידיים שלא תופסים בכלל נפח בתיק אבל חייבים להיות מגובים בהרבה נכסים דוגמת אג"ח, כך שיכול להיות בהחלט שכמות המניות המוחזקת היא נמוכה אבל החשיפה גבוהה יותר.
אני מצטרף לדעה של @elyasaf, ככל שהמסלול שאתה בוחר "פשוט" יותר ככה יש פחות מקום לתהיות, מסלולים "כלליים" מאפשרים לחברה המנהלת לעשות פחות או יותר מה שבא לה.
תודה על התגובה, אם חוזים עתידיים לא תופסים נפח איך אפשר לדעת מה הנתח שלהם בתיק או בכללי לעקוב אחריהם?

@טוהר אתה צריך להסתכל בפנסיה נט בטבלה שנקראת "חשיפה משוערת במונחי דלתא" ולא רק על אחוז המניות.
אם תסתכל בטבלה תראה שבחודשים האחרונים הם דווקא נמצאים ב-100%!!!
תודה על החידוש ראיתי את הטבלה אשמח אם תוכל להרחיב קצת על מה משמעות המושג חשיפה במונחי דלתא
 

elyasaf

משתמש ותיק
הצטרף ב
25/1/15
הודעות
145
דירוג
123
כיוון שאני די צעיר יש לי חשש מהשקעה לאורך עשרות שנים במדד אמריקאי במסגרת הפנסיה, את החשיפה הזו אני מעדיף לעשות בפלטפורמה אחרת שיותר זמינה לשינויים (כמובן לפי תוכנית מוגדרת מראש)

לדעתי - בדיוק להפך (בתור צעיר, הפנסיה היא המקום הראשון שכדאי להשקיע לאורך שנים במדד רחב)

נראה לי שכדאי לך לקרוא ולהעמיק בבלוג - זה הרבה יותר חשוב מבחירה ספציפית של מסלול ההשקעה בפנסיה
לא ממליץ וכו

בהצלחה
אליסף
 

ארגמן

משתמש ותיק
הצטרף ב
24/1/15
הודעות
439
דירוג
653
תודה על החידוש ראיתי את הטבלה אשמח אם תוכל להרחיב קצת על מה משמעות המושג חשיפה במונחי דלתא
דלתא אומרת לך מה מידת החשיפה שלך לשינוי המדד. מה השינוי שיתקבל על כל אחוז תנועה בנכס הבסיס (במקרה שלנו: מדד המניות).
אם דלתא 50% אז כל שינוי של 1% במדד יגרום לשינוי של 0.5% בקרן שלך.
אם דלתא 100% אז כל שינוי של 1% במדד יגרום לשינוי של 1% בקרן שלך
אם דלתא 10% אז כל שינוי של 1% במדד יגרום לשינוי של 0.1% בקרן שלך
 
נושאים דומים
פותח הנושא כותרת פורום תגובות תאריך
A אופן בחירת גוף מנהל לקופת פנסיה/קרן השתלמות פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 8
J בחירת מסלול פאסיבי - קרן פנסיה פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 8
Y בחירת קרן פנסיה בעניין דמי ניהול פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 5
S בחירת קרן פנסיה והשתלמות פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 4
ר בחירת קרן פנסיה צרכנות פיננסית 8
N בחירת קרן פנסיה/קופ"ג/קרן השתלמות ודמי ניהול צרכנות פיננסית 5
D התייעצות בנושא בחירת קרן פנסיה לצעיר צרכנות פיננסית 0
N בחירת קרן פנסיה אוף טופיק 2
M בחירת קרן פנסיה ועבודה דרך סוכן צרכנות פיננסית 20
S בחירת קרן פנסיה במקום אחר מאיפה שנמצא תיק ההשקעות שלי? צרכנות פיננסית 1
E בחירת קרן פנסיה שוק ההון 0
ר בחירת קרן פנסיה אך ורק ע"פ דמי ניהול?! שוק ההון 41
wa11a בחירת קופ"ג, קרן פנסיה וקרן השתלמות צרכנות פיננסית 2
N בחירת קרן פנסיה צרכנות פיננסית 3
D בחירת קרן השתלמות מחקה מדד פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 1
Y בחירת קרן השתלמות ופנסיה פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 8
R מה עושים עם הכסף? או: בחירת קרן השתלמות, קרן נאמנות ובית השקעות שוק ההון 3
E בחירת קרן סל של אג"ח שוק ההון 8
וולפסון בחירת קרן מחקה על הS&P 500 שוק ההון 7
bsod בחירת קרן סל SPY, IVV, VOO שוק ההון 5
D בחירת קרן השתלמות וקופת גמל בעקבות כניסה לקבע שוק ההון 8
T שאלות לגבי בחירת קרן נאמנות שוק ההון 0
נ בחירת קרן סל ספציפית - מה צריך להביא בחשבון? שוק ההון 4
M בחירת קרן חירום שוק ההון 32
ע שוב שאלה על בחירת קרן אג"ח עם דמי ניהול נמוכים שוק ההון 8
א בחירת קרן מחקת מדד שוק ההון 4
Et1 בחירת קרן נאמנות ספצפית שוק ההון 8
Z שאלה לגבי בחירת קרן אג"ח מחקה שוק ההון 1
סתןלי ת'כסף מיקסום פוטנציאל IRA בעת בחירת קרן מנייתית מחקה שוק ההון 13
ג בחירת קרן השתלמות - עזרה לא יעוץ צרכנות פיננסית 0
Henchman34 מספר שאלות טכניות על בחירת קרן נאמנות \ קרן סל לפיזור גאוגרפי. שוק ההון 4
M בחירת דירה נדל"ן 28
E התלבטות לגבי בחירת תחום לימודים התפתחות אישית 13
C בחירת ביטוח בריאות צרכנות פיננסית 6
Lag בחירת כיוון לאחר תואר ראשון התפתחות אישית 14
Z בחירת מסלול קופת גמל להשקעה פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 6
B בחירת דמי ניהול מ3 אופציות שניתנו פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 2
ב בחירת פנסיה וקרן השתלמות פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 5
כ תהיות לגבי בחירת מדד להשקעה ב IRA שוק ההון 5
A בחירת מסלול קרנות פנסיה למורים / משרד החינוך פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 12
N בחירת בית השקעות - תיק ממוסה ברוקרים ופלטפורמות מסחר 18
J בחירת חבר בורסה במיטב דש IRA‎‎ פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 73
L בחירת גודל רכב - בטיחות מול נוחות מציאת חניה ועלות מינימליזם, חסכנות ואנטי-צרכנות 48
S בחירת בית השקעות למסחר עצמאי ברוקרים ופלטפורמות מסחר 5
מ בחירת מקום ומסלול לימודים - תואר ראשון (ושני?) התפתחות אישית 8
E בחירת מנהל השקעות אקטיבי שוק ההון 41
Z האם בחירת שקל כמטבע בסיס בIBKR יוצר בעיות בדוחו"ת למס אחר כך? פוסטים מאיכות נמוכה 0
A קופת גמל להשקעה בחירת מסלול פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 0
1337justme בחירת מודל פרישה: מודל הU לעומת הקצאה קבועה של X% שוק ההון 92
D בחירת דירה מקבלן - נעזרים באנשי מקצוע? נדל"ן 3

נושאים דומים

למעלה