בחירת קרן פנסיה בשלב שבו מתחילים למשוך קצבה

[MarketTimer]

נראה שדמי הניהול שאפשר לקבל אחרי מיקוח קליל זהים בכל החברות - 0.3%
איך בוחרים? מה עוד לקחת בחשבון?

 

[אוהד יהודה]

@נדב

 

[נדב]

נראה שדמי הניהול שאפשר לקבל אחרי מיקוח קליל זהים בכל החברות - 0.3%
איך בוחרים? מה עוד לקחת בחשבון?

אם כל הכסף נמצא בקרן פנסיה אחת, ככל הנראה אין סיבה לעבור לקרן פנסיה אחרת.
אם צריך לאחד כספים מכל מיני מקומות, הייתי עובר לזאת שיהיה לי הכי קל לעשות זאת.
שיקולים אחרים כמו :
איזון אקטוארי לפורשים
איזון דמוגרפי

וכד'

כבר יותר מורכב להשוות

 

[MarketTimer]

אם כל הכסף נמצא בקרן פנסיה אחת, ככל הנראה אין סיבה לעבור לקרן פנסיה אחרת.
אם צריך לאחד כספים מכל מיני מקומות, הייתי עובר לזאת שיהיה לי הכי קל לעשות זאת.
שיקולים אחרים כמו :
איזון אקטוארי לפורשים
איזון דמוגרפי

וכד'

כבר יותר מורכב להשוות

תודה נדב.
צריך לאחד, ונראה שקל באותה מידה בכל מקום.
מה ההבדל בין איזון אקטוארי ודמוגרפי?

האם האיזון האקטוארי מבוצע בנפרד לעמיתים בשלב קבלת הקצבה ובנפרד לעמיתים בשלב הצבירה? אני זוכר שקראתי כך פעם, אבל בפנסיהנט מופיע אותו איזון אקטוארי למסלול מקבלי קצבה כמו לשאר המסלולים בקרן פנסיה.

נראה שמקפת היא הקרן פנסיה היחידה שיש בה אפשרות לבחור מסלול השקעה גם בשלב קבלת הקצבה, אבל אני לא בטוח אם זה כדאי.

 

[נדב]

האם האיזון האקטוארי מבוצע בנפרד לעמיתים בשלב קבלת הקצבה ובנפרד לעמיתים בשלב הצבירה? אני זוכר שקראתי כך פעם, אבל בפנסיהנט מופיע אותו איזון אקטוארי למסלול מקבלי קצבה כמו לשאר המסלולים בקרן פנסיה.

על הפנסיונרים חלים שני איזונים - בכל רבעון האיזון שחל על כל העמיתים בקרן שנובע בעיקר ממקרי נכות ומוות. האיזון הזה מופיע בפנסיה נט. פעם בשנה יש עדכון בהתאם לעמידה ביעד התשואה. נתונים אלו לא מופיעים באתר ויש לחפש אותו במאזן האקטוארי של הקרן. נחכה לפרסום הדוחות הכספים של חודש מרץ כדי לחלץ את נתוני 2022

נראה שמקפת היא הקרן פנסיה היחידה שיש בה אפשרות לבחור מסלול השקעה גם בשלב קבלת הקצבה, אבל אני לא בטוח אם זה כדאי.

נכון, רק במקפת יש מסלולים מתמחים : מניות ואג"ח יש עוד קרנות שמציעות מסלולים הלכתיים. בביטוחי המנהלים יש מגוון רחב יותר של מסלולי השקעה. לגבי מסלול המניות במקפת תיקח בחשבון שיש בו 60% תשואה מבוטחת והיתר - 40% במניות. כך שלא בטוח שמדובר במסלול רע כל כך.

 

[MarketTimer]

נחכה לפרסום הדוחות הכספים של חודש מרץ כדי לחלץ את נתוני 2022

לגבי מסלול המניות במקפת תיקח בחשבון שיש בו 60% תשואה מבוטחת והיתר - 40% במניות. כך שלא בטוח שמדובר במסלול רע כל כך.

תודה נדב. איפה אני מוצא את הנתונים של שנים קודמות? קיימת השוואה מסודרת בין הקרנות?

האם ניתן ליצור מסלול מעורב, נניח 50% מהקצבה תשולם ממסלול מניות ו 50% מהמסלול הכללי?

 

[MarketTimer]

נראה שדמי הניהול שאפשר לקבל אחרי מיקוח קליל זהים בכל החברות - 0.3%

קראתי עכשיו שבעצם הורידו את המקסימום שמותר לגבות בשלב קבלת הקצבה ל 0.3%, אז לא פלא שזה מה שכולם מציעים.
מישהו הצליח להשיג פחות מזה?

 

[נדב]

איפה אני מוצא את הנתונים של שנים קודמות? קיימת השוואה מסודרת בין הקרנות?

כל האיזון התשואתי רלוונטי רק משנת 2018, כך שאין יותר מידי שנים מיצגות. בנוסף אלה מסלולים חדשים, כך שבחלק מהקרנות בשנים הראשונות לא היתה כמעט צבירה.
לגבי פיצול בין המסלולים, כיום אין אפשרות כזאת

 

[TechPeon]

נראה לי שארכב על הדיון, כי זה נראה לי רלוונטי.

בהתחשב בירידות שנראו היום באג"ח הממשלתי, כמה באמת חשופים המסלולים לגילאי 60+ אליהם? ואם מדובר בחשיפה גבוהה, האם ישנן אלטרנטיבות סבירות למסלולים לגיל הזה?

במידה וזה יחמיר, אני דואג להוריי הפורשים.