בחירת קרן השתלמות ופנסיה

yancuk

משתמש רשום
הצטרף ב
19/6/21
הודעות
34
דירוג
0
היי,

התחלתי לעבודה במקום חדש ויש לי כמה אפשרויות עבור שתי הקרנות.

אין לי סכומים גדולים בשתי הקרנות כ100K בשתיהן ביחד.

אשמח לדעה שלכם לגבי איזה קרן פנסיה עדיפה, תשואות של כ60% בחמש שנים:
אלטשולר 1.49 מהפקדה 0.1 מצבירה
מנורה 0.9 מהפקדה 0.19 מצבירה
הפניקס 0.9 מהפקדה 0.17 מצבירה

השתלמות:
מנורה 0.39 מצבירה
אקסלנס 0.5 מצבירה (תשואה טיפה יותר גבוהה)

השאלה העיקרית היא מה יותר חשוב דמי ניהול מצבירה או דמי ניהול מהפקדה?

תודה וכמובן שלא מתייחס לשום תגובה כייעוץ.
 

Solid seat

משתמש ותיק
הצטרף ב
4/8/21
הודעות
732
דירוג
908
ככל שהצבירה שלך גבוהה יותר, דמי הניהול מהצבירה אוכלים לך יותר כסף. דמי הניהול מהפקדה פחות או יותר קבועים, כל עוד המשכורת שלך לא משתנה ובעקבותיה ההפקדות.

תעשה חישוב לסכומים שלך.

שאלה נפרדת: למה לא לשים את ההשתלמות בira? זה יצא זול בהרבה ויתן לך שליטה על מה יש בפנים.
 
נערך לאחרונה ב:

yancuk

משתמש רשום
הצטרף ב
19/6/21
הודעות
34
דירוג
0
אז ממה שאני מבין עדיף לתת משקל גדול יותר לצבירה?

לצערי אין לי מספיק חיסכון בהשתלמות
 

roneng

משתמש בכיר
הצטרף ב
21/2/17
הודעות
14,729
דירוג
12,606
אז ממה שאני מבין עדיף לתת משקל גדול יותר לצבירה?
כדאי לעשות חישוב שמתאים בדיוק לנתונים שלך ולא לסמוך על כללי אצבע שלא בהכרח מתאימים למצב שלך.
בכל מקרה בהמשך תוכל לנייד את הכספים אם תרצה.
 

roneng

משתמש בכיר
הצטרף ב
21/2/17
הודעות
14,729
דירוג
12,606
תשואה טיפה יותר גבוהה
היו. בעבר.
מאחר ואין לך מכונת זמן לחזור לעבר ולהשקיע שם בתקופה שאתה יודע שהתשואות היו גבוהות יותר, הנתון הזה חסר כל משמעות.

חוץ מזה, בכל חברה יש מספר מסלולים. שים לב שאתה בוחר מסלול שמתאים לך.
 

yancuk

משתמש רשום
הצטרף ב
19/6/21
הודעות
34
דירוג
0
המסלולים יהיו מסלולי מניות.

זה שלא ניתן לדעת מה יהיה בעתיד אני יודע, השאלה אם ככה לפי מה ניתן לקבוע מה הקרן העדיפה בשבילי?
איך אפשר לדעת מה אופי ההשקעות של הקרן (הכוונה לסקטורים ומדינות)?
 

AvivCh

משתמש ותיק
הצטרף ב
18/10/19
הודעות
79
דירוג
48
המסלולים יהיו מסלולי מניות.

זה שלא ניתן לדעת מה יהיה בעתיד אני יודע, השאלה אם ככה לפי מה ניתן לקבוע מה הקרן העדיפה בשבילי?
איך אפשר לדעת מה אופי ההשקעות של הקרן (הכוונה לסקטורים ומדינות)?
אם אתה משווה מסלולים מנוהלים בין חברות, אז לא תוכל לדעת מה הקרן העדיפה מבחינת תשואה, אלא רק מבחינת דמי הניהול.
אם אתה משווה מסלולים מחקי מדד, אז בעיקרון את מנטרל את עניין התשואה כי בתיאוריה התשואה אמורה להיות דומה.
בשני המקרים יוצא שהנתונים הידועים לך הם רק דמי הניהול, ואותם אתה יכול לבחור.

דמי הניהול שקיבלת ממנורה עבור קרן ההשתלמות הם די טובים למסלול שהוא לא IRA.
 

roneng

משתמש בכיר
הצטרף ב
21/2/17
הודעות
14,729
דירוג
12,606
המסלולים יהיו מסלולי מניות.
זאת הגדרה מאוד גנרית ומאוד רחבה.
לרוב החברות יש מספר מסלולים שנכנסים תחת ההגדרה הגנרית הזאת.
לפי מה ניתן לקבוע מה הקרן העדיפה בשבילי?
לפי מה שהיא משקיעה בו בפועל ולפי דמי הניהול.
איך אפשר לדעת מה אופי ההשקעות של הקרן (הכוונה לסקטורים ומדינות)?
תשקיף, פרוט נכסים וכו'.
כמו שאמרו, זה הרבה יותר קל כשמדובר במסלול פאסיבי. ויש אנשים שיעדיפו באופן מובהק מסלול פאסיבי משלך סיבות נוספות.
 
נושאים דומים
פותח הנושא כותרת פורום תגובות תאריך
A אופן בחירת גוף מנהל לקופת פנסיה/קרן השתלמות פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 8
D בחירת קרן השתלמות מחקה מדד פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 1
R מה עושים עם הכסף? או: בחירת קרן השתלמות, קרן נאמנות ובית השקעות שוק ההון 3
N בחירת קרן פנסיה/קופ"ג/קרן השתלמות ודמי ניהול צרכנות פיננסית 5
D בחירת קרן השתלמות וקופת גמל בעקבות כניסה לקבע שוק ההון 8
ג בחירת קרן השתלמות - עזרה לא יעוץ צרכנות פיננסית 0
wa11a בחירת קופ"ג, קרן פנסיה וקרן השתלמות צרכנות פיננסית 2
J בחירת מסלול פאסיבי - קרן פנסיה פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 8
Y בחירת קרן פנסיה בעניין דמי ניהול פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 5
S בחירת קרן פנסיה והשתלמות פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 4
ט בחירת קרן פנסיה מנייתית צרכנות פיננסית 7
ר בחירת קרן פנסיה צרכנות פיננסית 8
D התייעצות בנושא בחירת קרן פנסיה לצעיר צרכנות פיננסית 0
E בחירת קרן סל של אג"ח שוק ההון 8
וולפסון בחירת קרן מחקה על הS&P 500 שוק ההון 7
bsod בחירת קרן סל SPY, IVV, VOO שוק ההון 5
N בחירת קרן פנסיה אוף טופיק 2
M בחירת קרן פנסיה ועבודה דרך סוכן צרכנות פיננסית 20
T שאלות לגבי בחירת קרן נאמנות שוק ההון 0
S בחירת קרן פנסיה במקום אחר מאיפה שנמצא תיק ההשקעות שלי? צרכנות פיננסית 1
נ בחירת קרן סל ספציפית - מה צריך להביא בחשבון? שוק ההון 4
M בחירת קרן חירום שוק ההון 32
ע שוב שאלה על בחירת קרן אג"ח עם דמי ניהול נמוכים שוק ההון 8
א בחירת קרן מחקת מדד שוק ההון 4
Et1 בחירת קרן נאמנות ספצפית שוק ההון 8
E בחירת קרן פנסיה שוק ההון 0
Z שאלה לגבי בחירת קרן אג"ח מחקה שוק ההון 1
ר בחירת קרן פנסיה אך ורק ע"פ דמי ניהול?! שוק ההון 41
סתןלי ת'כסף מיקסום פוטנציאל IRA בעת בחירת קרן מנייתית מחקה שוק ההון 13
Henchman34 מספר שאלות טכניות על בחירת קרן נאמנות \ קרן סל לפיזור גאוגרפי. שוק ההון 4
N בחירת קרן פנסיה צרכנות פיננסית 3
M בחירת דירה נדל"ן 28
E התלבטות לגבי בחירת תחום לימודים התפתחות אישית 13
C בחירת ביטוח בריאות צרכנות פיננסית 6
Lag בחירת כיוון לאחר תואר ראשון התפתחות אישית 14
Z בחירת מסלול קופת גמל להשקעה פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 6
B בחירת דמי ניהול מ3 אופציות שניתנו פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 2
ב בחירת פנסיה וקרן השתלמות פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 5
כ תהיות לגבי בחירת מדד להשקעה ב IRA שוק ההון 5
A בחירת מסלול קרנות פנסיה למורים / משרד החינוך פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 12
N בחירת בית השקעות - תיק ממוסה ברוקרים ופלטפורמות מסחר 18
J בחירת חבר בורסה במיטב דש IRA‎‎ פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 73
L בחירת גודל רכב - בטיחות מול נוחות מציאת חניה ועלות מינימליזם, חסכנות ואנטי-צרכנות 48
S בחירת בית השקעות למסחר עצמאי ברוקרים ופלטפורמות מסחר 5
מ בחירת מקום ומסלול לימודים - תואר ראשון (ושני?) התפתחות אישית 8
E בחירת מנהל השקעות אקטיבי שוק ההון 41
Z האם בחירת שקל כמטבע בסיס בIBKR יוצר בעיות בדוחו"ת למס אחר כך? פוסטים מאיכות נמוכה 0
A קופת גמל להשקעה בחירת מסלול פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 0
1337justme בחירת מודל פרישה: מודל הU לעומת הקצאה קבועה של X% שוק ההון 92
D בחירת דירה מקבלן - נעזרים באנשי מקצוע? נדל"ן 3

נושאים דומים

למעלה