בחירת קרן השתלמות ופנסיה

[yancuk]

היי,

התחלתי לעבודה במקום חדש ויש לי כמה אפשרויות עבור שתי הקרנות.

אין לי סכומים גדולים בשתי הקרנות כ100K בשתיהן ביחד.

אשמח לדעה שלכם לגבי איזה קרן פנסיה עדיפה, תשואות של כ60% בחמש שנים:
אלטשולר 1.49 מהפקדה 0.1 מצבירה
מנורה 0.9 מהפקדה 0.19 מצבירה
הפניקס 0.9 מהפקדה 0.17 מצבירה

השתלמות:
מנורה 0.39 מצבירה
אקסלנס 0.5 מצבירה (תשואה טיפה יותר גבוהה)

השאלה העיקרית היא מה יותר חשוב דמי ניהול מצבירה או דמי ניהול מהפקדה?

תודה וכמובן שלא מתייחס לשום תגובה כייעוץ.

 

[Solid seat]

ככל שהצבירה שלך גבוהה יותר, דמי הניהול מהצבירה אוכלים לך יותר כסף. דמי הניהול מהפקדה פחות או יותר קבועים, כל עוד המשכורת שלך לא משתנה ובעקבותיה ההפקדות.

תעשה חישוב לסכומים שלך.

שאלה נפרדת: למה לא לשים את ההשתלמות בira? זה יצא זול בהרבה ויתן לך שליטה על מה יש בפנים.

 

[yancuk]

אז ממה שאני מבין עדיף לתת משקל גדול יותר לצבירה?

לצערי אין לי מספיק חיסכון בהשתלמות

 

[roneng]

אז ממה שאני מבין עדיף לתת משקל גדול יותר לצבירה?

כדאי לעשות חישוב שמתאים בדיוק לנתונים שלך ולא לסמוך על כללי אצבע שלא בהכרח מתאימים למצב שלך.
בכל מקרה בהמשך תוכל לנייד את הכספים אם תרצה.

 

[roneng]

תשואה טיפה יותר גבוהה

היו. בעבר.
מאחר ואין לך מכונת זמן לחזור לעבר ולהשקיע שם בתקופה שאתה יודע שהתשואות היו גבוהות יותר, הנתון הזה חסר כל משמעות.

חוץ מזה, בכל חברה יש מספר מסלולים. שים לב שאתה בוחר מסלול שמתאים לך.

 

[yancuk]

המסלולים יהיו מסלולי מניות.

זה שלא ניתן לדעת מה יהיה בעתיד אני יודע, השאלה אם ככה לפי מה ניתן לקבוע מה הקרן העדיפה בשבילי?
איך אפשר לדעת מה אופי ההשקעות של הקרן (הכוונה לסקטורים ומדינות)?

 

[Solid seat]

תקרא את התשקיפים.

 

[AvivCh]

המסלולים יהיו מסלולי מניות.

זה שלא ניתן לדעת מה יהיה בעתיד אני יודע, השאלה אם ככה לפי מה ניתן לקבוע מה הקרן העדיפה בשבילי?
איך אפשר לדעת מה אופי ההשקעות של הקרן (הכוונה לסקטורים ומדינות)?

אם אתה משווה מסלולים מנוהלים בין חברות, אז לא תוכל לדעת מה הקרן העדיפה מבחינת תשואה, אלא רק מבחינת דמי הניהול.
אם אתה משווה מסלולים מחקי מדד, אז בעיקרון את מנטרל את עניין התשואה כי בתיאוריה התשואה אמורה להיות דומה.
בשני המקרים יוצא שהנתונים הידועים לך הם רק דמי הניהול, ואותם אתה יכול לבחור.

דמי הניהול שקיבלת ממנורה עבור קרן ההשתלמות הם די טובים למסלול שהוא לא IRA.

 

[roneng]

המסלולים יהיו מסלולי מניות.

זאת הגדרה מאוד גנרית ומאוד רחבה.
לרוב החברות יש מספר מסלולים שנכנסים תחת ההגדרה הגנרית הזאת.

לפי מה ניתן לקבוע מה הקרן העדיפה בשבילי?

לפי מה שהיא משקיעה בו בפועל ולפי דמי הניהול.

איך אפשר לדעת מה אופי ההשקעות של הקרן (הכוונה לסקטורים ומדינות)?

תשקיף, פרוט נכסים וכו'.
כמו שאמרו, זה הרבה יותר קל כשמדובר במסלול פאסיבי. ויש אנשים שיעדיפו באופן מובהק מסלול פאסיבי משלך סיבות נוספות.