• אזהרה: פורום זה מיועד להחלפת דעות בין משקיעים חובבים בנושאים תאורטיים בלבד. חל איסור מוחלט על מתן ייעוץ השקעות פרטי. אין לראות בדיונים בפורום בבחינת יעוץ השקעות או תחליף לייעוץ פיננסי מקצועי המותאם אישית וספציפית למשקיע תוך התחשבות בנתוניו, צרכיו המיוחדים והאחרים, מצבו הכספי, נסיבותיו ומטרותיו. אין להסתמך או לפעול על פי הנאמר בפורום ללא קבלת יעוץ מקצועי אישי מבעל הרישיון המתאים, וכל הנוהג אחרת עושה זאת על אחריותו בלבד. האחריות לאמור בכל הודעה היא על מחבר/ת ההודעה בלבד.

איך מגדירים מטרת השקעה?

קרדיטורית

משתמש רשום
הצטרף ב
30/4/22
הודעות
7
דירוג
2
אמ;לק: איך מגדירים מתי למכור כשאין שום מטרה להשקעה?

ובהרחבה: אני בת 27, סטודנטית לתואר שני, יושבת על כמה מאות אלפים שצברתי הודות לאורח חיים פשוט שאני רגילה אליו: מוציאה רק על מה שיביא לי רווחה ובטחון, לא מוציאה כסף על שופוני, סקר שוק על כל רכישה, לא מתקרבת בחיים למינוס או הלוואה וכו' וכו'.
עד לאחרונה חשבתי שאני רוצה להשקיע כדי להגיע להון עצמי לדירה. הבנתי שאין עניין לקחת הלוואה לעשרות שנים עם בנאדם שישנו סיכוי לא אפסי שנתגרש עד סיומה. כמו כן, אובחנתי במחלה גנטית נדירה, כך ששום חברת בריאות לא מעוניינת לבטח אותי גם עם החרגה למחלה עצמה, ומצאתי את עצמי עם סיכון לא מגודר. מטומטם, אני יודעת, אבל אבא שלי האמין ששווה להמר על זה. לזכותו יאמר שחינך אותנו לאורח החיים הפשוט שאני רגילה אליו ומרוצה ממנו :)
כשליש מהכסף שלי יושב בעו"ש, השאר יושב בתיק ההשקעות. התחלתי להשקיע לאחרונה לאחר שנחשפתי לבלוג, אז רובו עדיין סתם יושב שם - כלומר, אני בשלב בניית התיק.
הבעיה היא שאין לי מושג לאיזה סכום אני רוצה להגיע ומתי אני רוצה לצאת.
חיסכון לפרישה מוקדמת לא רלוונטי, מקסימום פרישה חלקית (משרה חלקית). הסיכון היחיד שמטריד אותי - מה אם יום אחד אצטרך תרופה יקרה ובמקביל יהיו נפילות והתיק שלי ייחתך לחצי?

מחשבות ותובנות יתקבלו בברכה :)
 

אוגורן

משתמש ותיק
הצטרף ב
9/9/20
הודעות
615
דירוג
780
לדעתי - למכור כשצריך, אם צריך. אם לא צריך אז יותר טוב.

. כמו כן, אובחנתי במחלה גנטית נדירה, כך ששום חברת בריאות לא מעוניינת לבטח אותי גם עם החרגה למחלה עצמה, ומצאתי את עצמי עם סיכון לא מגודר
הנה מטרה.

הסיכון היחיד שמטריד אותי - מה אם יום אחד אצטרך תרופה יקרה ובמקביל יהיו נפילות והתיק שלי ייחתך לחצי?
אם יש לך הערכה סבירה לכמה זה יקרה, אז כדאי לצמצם סיכון כשאת מגיעה לסכום הזה, באופן דומה לתכנון פרישה מוקדמת.
אם לא, אין תשובה נכונה. יש סיכון שהמניות יפלו ותישארי עם מעט מדי, וגם סיכון שבגלל החלק הלא מנייתי התשואה תהיה נמוכה ותישארי עם מעט מדי. בלי הערכה של סכום היעד אין דרך לשקול את שני הסיכונים זה מול זה, חוץ מהערכה סובייקטיבית (מבחן השינה הערבה).
 

אליהו

משתמש ותיק
הצטרף ב
10/1/22
הודעות
900
דירוג
656
עד לאחרונה חשבתי שאני רוצה להשקיע כדי להגיע להון עצמי לדירה. הבנתי שאין עניין לקחת הלוואה לעשרות שנים עם בנאדם שישנו סיכוי לא אפסי שנתגרש עד סיומה.
לדעתי חשבת מצויין וזה שאולי תתגרשי זה גם נכון אבל אפשר לעשות הסכמים מסודרים בנושא

ובחשיבה כזאת אף אדם לא יעשה כלום כי למה לחסוך ברגע שיש סיכוי לא אפסי שנמות לפני שנממש את הכסף
 

קרדיטורית

משתמש רשום
הצטרף ב
30/4/22
הודעות
7
דירוג
2
לדעתי חשבת מצויין וזה שאולי תתגרשי זה גם נכון אבל אפשר לעשות הסכמים מסודרים בנושא
זה לא רק זה, כמובן. הסיכון הלא מגודר מהווה פקטור נוסף לא לשחרר חלק כזה גדול מההון, לפחות במבחן השינה הערבה - שכבר צוין לפני :)
כמו כן, להיות בחוב ענק לאורך כ"כ הרבה זמן, עם ובלי העובדה שאני חולה במחלה לא מוכרת מספיק (מי יודע אם יבוא יום ולא אוכל לעבוד חלילה?) נשמע לי.. פחות.
 

קרדיטורית

משתמש רשום
הצטרף ב
30/4/22
הודעות
7
דירוג
2
אם יש לך הערכה סבירה לכמה זה יקרה, אז כדאי לצמצם סיכון כשאת מגיעה לסכום הזה, באופן דומה לתכנון פרישה מוקדמת.
אם לא, אין תשובה נכונה. יש סיכון שהמניות יפלו ותישארי עם מעט מדי, וגם סיכון שבגלל החלק הלא מנייתי התשואה תהיה נמוכה ותישארי עם מעט מדי. בלי הערכה של סכום היעד אין דרך לשקול את שני הסיכונים זה מול זה, חוץ מהערכה סובייקטיבית (מבחן השינה הערבה).
דייקת לי את הבעיה. מניחה שלא לכל סיטואציה יש את כללי האצבע שלה...
 

בת העמק

משתמש בכיר
הצטרף ב
22/12/15
הודעות
8,200
דירוג
13,361
הסיכון היחיד שמטריד אותי - מה אם יום אחד אצטרך תרופה יקרה ובמקביל יהיו נפילות והתיק שלי ייחתך לחצי?

חיסכון לפרישה מוקדמת לא רלוונטי, מקסימום פרישה חלקית (משרה חלקית).
קודם כל ברוכה הבאה!
יש כאן שתי מטרות, ושתיהן סוג של צורך במשיכה חודשית מתישהו, רק לא ברור מתי זה יקרה (או האם זה יקרה).
לגבי המחלה - מה את יודעת עליה? האם ומתי היא אמורה לפגוע לך ביכולת ההשתכרות? מה מחיר התרופות ומתי תצטרכי להתחיל לקחת?
מתי לדעתך את תצטרכי לעבור למשרה חלקית? האם המחלה הזאת עלולה להגביל אותך במקצוע שלך או בכלל במציאת עבודה?
 

yossik

מודרטור
הצטרף ב
24/1/15
הודעות
11,307
דירוג
13,000
נושאים דומים
פותח הנושא כותרת פורום תגובות תאריך
ש צעיר ומבולבל, מהי מטרת החיים? אוף טופיק 62
Ayelet582 מה מטרת החיסכון שלכם? מינימליזם, חסכנות ואנטי-צרכנות 57
A השקעה בקרנות ריט נדל"ן 11
L מינימום השקעה ל-IRA שוק ההון 1
A השקעה בצמודי מדד שוק ההון 4
S שינוי מסלולי השקעה וחשיפה למניות לשם הקטנת הדימום - עצתכם שוק ההון 13
ברבור האם לשנות מסלולי השקעה בקופת גמל בעת משבר? פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 4
ר שימוש בברוקר בחו״ל עבור השקעה במט״ח והמרות מט״ח בזול - האם ממוסה? מיסים 1
D קושי בבניית אסטרטגיית השקעה יומני מסע אישיים 5
א השקעה בדירה בתל אביב נדל"ן 44
אדריאן מסלול השקעה בסיכון מינימאלי גמל\פנסיה פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 4
ה השקעה במדידי מניות דיבידנד בשקלים שוק ההון 14
I הבדלי תשואות בין מסלול השקעה מחקה מדד פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 1
I הבדלי תשואות בין מסלול השקעה מחקה מדד שוק ההון 5
ב השקעה באנגליה נדל"ן 37
Liron2035 אג"ח AGGG ושינוי מדיניות השקעה ארוכת טווח (10 שנים) שוק ההון 19
V קורלציה גבוהה בין אפיקי השקעה שונים - מניות, נדל"ן, קיפטו וכדומה שוק ההון 15
stamEhad קיזוז מס לשכיר על הוצאות השקעה כlimited partner מיסים 0
R השקעה בפיפלביז - דילמה השקעות אלטרנטיביות 2
ד אזרח ארה"ב - השקעה בת"א 125 שוק ההון 2
stamEhad השקעה אלטרנטיבית בגוון קצת שונה השקעות אלטרנטיביות 6
A אזרח אמריקאי - דרכי השקעה מומלצות שוק ההון 3
א השקעה ב VTI+VXUS ללא Rebalancing שוק ההון 11
F האם ניתן לבצע בצורה אוטומטית השקעה בנייר X דרך הבנק? שוק ההון 1
I פרעון חלק מהמשכנתא או השקעה בשוק ההון נדל"ן 22
כ אסטרטגיית השקעה דרך IRA שוק ההון 17
S אפיק השקעה בשיעור סיכון נמוך בשוק ההון שוק ההון 3
ח שאלה לגבי השקעה בעזרת הלוואה שוק ההון 21
L השקעה מרובת סיכון בשוק הרוסי שוק ההון 3
א מעקב אחרי s&p500 עם השקעה חוזרת של דיבידנדים שוק ההון 2
T סגירת מסלול בקרן פנסיה או שינוי מדיניות השקעה תוך גרימה לקיבוע הפסדים פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 2
tomchoook השקעה לשנה ללא הכנסות או הוצאות צרכנות פיננסית 15
A יש לי בעיה לגבי השקעה במדדי המניות שוק ההון 14
פ מס ירושה על השקעה בקרן אמריקאית במסגרת חשבון השתלמות IRA מיסים 8
T "ריבית נקובה מיועדות" במדיניות השקעה של קרן פנסיה - מה פירוש? פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 0
M הלוואה בישראל לצורך השקעה בנדלן בארה"ב מיסים 3
H השקעה חודשית לילד - כלי ושיטת פעולה? שוק ההון 4
M השקעה לטווח של שנתים השקעות אלטרנטיביות 3
Aslan השקעה במניות דיבידנד בשלב צמיחה שוק ההון 15
I השקעה לטווח קצר או מגורים? נדל"ן 0
S בנק או בית השקעות - השקעה חד פעמית שוק ההון 15
N התלבטות בנוגע למסלולי השקעה בכל המוצרים הפנסיונים ומעבר לחברה אחרת פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 5
R דמי ניהול בקפג-השקעה פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 6
O השקעה במסחר עצמאי שוק ההון 4
O התחלת השקעה בתיקון 190 שוק ההון 0
LtWorf השקעה דרך AngelList השקעות אלטרנטיביות 5
A השקעה בבתי קברות אוף טופיק 10
F האם אתם משלבים השקעה לטווח קצר בנוסך לארוך ? שוק ההון 5
G השקעה בקרן השתלמות מחקה מדד msci world פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 22
Avi W האם השקעה בתל בונד היא סולידית? שוק ההון 19

נושאים דומים

למעלה