תיק השקעות

[giv]

שלום. הנני בן 62. מנהל תיק השקעות פסיבי בסך 320000 שח. הפקדה 4000 שח כל חודש לתיק עד גיל 67. טווח השקעה 15-20 שנה. התיק שלי בנוי 50% אגח ממשלתי מפוזר+ 50% מניות. החלק המנייתי 40% מדד עולמי מיגדל -5122569+5% +5% שווקים מתעוררים איביאי-5119310 +55 תא 125- 5114657. אני חושב למכור את 2 הראשונים . להשאיר את תא 125. אני חושב לקנות VT או VTI+VXUS. אם אצטרך למכור אשלם מס גבוה. ברצוני לשאול האם למכור או להשאיר ניירות אלה בתיק ובקניי הבאה להתחיל לקנות את הקרן האמריקנית. מבקש דעה לגבי זה. לא המלצה.בתודה.

 

[בת העמק]

החלק המנייתי 40% מדד עולמי מיגדל -5122569+5% +5% שווקים מתעוררים איביאי-5119310 +55 תא 125- 5114657.

מה היה השיקול שלך בבחירת הפיזור הזה? במיוחד השיקול לתת לישראל עדיפות של 55%?

אני חושב למכור את 2 הראשונים . להשאיר את תא 125. אני חושב לקנות VT או VTI+VXUS.

מה הסיבות שהביאו אותך למחשבה הזאת? מה ההבדל בין הבחירה החדשה לקודמת? כלומר, מעבר לעובדה שאתה הולך לאבד כמה אלפי ש"ח לטובת רשות המיסים

מבקש דעה לגבי זה

כשתוכל לענות לעצמך על 2 השאלות למעלה, אני מניחה שגם תמצא לבד את התשובה. אם לא- אנחנו פה כדי להמשיך להקשות קושיות...

 

[adamshalev]

שלום. הנני בן 62. מנהל תיק השקעות פסיבי בסך 320000 שח. הפקדה 4000 שח כל חודש לתיק עד גיל 67. טווח השקעה 15-20 שנה. התיק שלי בנוי 50% אגח ממשלתי מפוזר+ 50% מניות. החלק המנייתי 40% מדד עולמי מיגדל -5122569+5% +5% שווקים מתעוררים איביאי-5119310 +55 תא 125- 5114657. אני חושב למכור את 2 הראשונים . להשאיר את תא 125. אני חושב לקנות VT או VTI+VXUS. אם אצטרך למכור אשלם מס גבוה. ברצוני לשאול האם למכור או להשאיר ניירות אלה בתיק ובקניי הבאה להתחיל לקנות את הקרן האמריקנית. מבקש דעה לגבי זה. לא המלצה.בתודה.

הנייר 5122569 ו-VT כמעט זהים לחלוטין. ראה כאן.
למכור אחד ולקנות את השני לא ישיג הרבה למעט לשלם מיסים.
בנוסף, האם אתה מכיר את נושא מס הירושה האמריקאי?

 

[giv]

טעיתי בהקלדה. בנייר 5122569. אני מושקע 40%.במדד תא 125 -5%. האם להשאיר את הקרן הישראלית על המדד העולמי או לקנות VT כדי ליהנות מהדבידנדים + דמי ניהול נמוכים. כמו כן ברצוני לדעת עם תעודה 5122569 הדבידנדים מצטברים לשווי התעודה . זו קרן מחקה.אשמח לעזרה

 

[unrealx]

הנייר 5122569 ו-VT כמעט זהים לחלוטין. ראה כאן.
למכור אחד ולקנות את השני לא ישיג הרבה למעט לשלם מיסים.
בנוסף, האם אתה מכיר את נושא מס הירושה האמריקאי?

אם הן כמעט זהות לחלוטין איזו סיבה יש לקנות VT ולשלם את עמלות ההמרה מדולר לשקל ולהפך?

 

[Yoss]

לקנות VT כדי ליהנות מהדבידנדים + דמי ניהול נמוכים. כמו כן ברצוני לדעת עם תעודה 5122569 הדבידנדים מצטברים לשווי התעודה

הקרן של מגדל עוקבת אחרי מדד NTR, שמחושב לפי צבירה של הדיבידנד בניכוי מס, שזה פחות או יותר שקול לדיבידנד שתקבל מקרן אמריקאית מקבילה.
ההבדל העיקרי הוא דמי ניהול והמרת מט"ח.
דמי ניהול- פער של כ-0.34% (קצת יותר אם ניקח בחשבון הוצאות השקעה. לא בדקתי אז) נעגל כלפי מעלה - 0.4%. זה אומר כ-400 ש"ח בשנה על כל 100K. מהבחינה הזו, ההחלטה אם להחליף תלויה בשאלה אם המס שתשלם עכשיו נמוך יותר מהחסכון בעמלות לאורך השנים שתשקיע (החישוב הנ"ל הוא בהפשטה, אבל סביר להניח שהתשובה לא תשתנה דרמטית אם נדייק אותו).
עלויות המרת מט"ח הם שיקול בכיוון ההפוך- לטובת הקרן הישראלית. פה ניצבת השאלה כמה תשלם על המרת מט"ח כדי לקנות VT וכדומה. קח בחשבון שבשונה מדמי ניהול, המרת מט"ח היא עלות חד פעמית.
כדי להחליט אם למכור את הישראלית ולקנות במקומה אמריקאית, אתה צריך לשקלל את עלויות המס ועלויות המרת מט"ח מול החסכון בעמלות לאורך השנים שאתה מתכנן להמשיך להשקיע.
כדי להחליט אם מהיום והלאה לקנות ישראלית או אמריקאית, תשקלל את עלויות המרת מט"ח מול החסכון בעמלות לאורך השנים.
(כמו שהזכיר @adamshalev שיקול נוסף הוא עניין מס הירושה האמריקאי. יש על זה דיונים בפורום.)