תיק השקעות מגוון

[n22y11]

שלום לכולם, אשמח לתובנות לגבי תיק ההשקעות המצורף.
כרית בטחון - כשמה כן היא. לצרכים מידיים ולישון בשקט בלילה
צורך עתידי - ייתכן שארכוש דירה בעוד כ4-5 שנים
עודפים-הכוונה ליתרת הכספים

**חסכון שוטף - הכספים שייווצרו מחסכון שוטף יושקעו בעיקר ב"עודפים".

 

[בבר]

אתה משתמש בכלים הנכונים בשביל ביטחון, טווח בינוני וטווח ארוך.
רק אתה יודע אם ההקצאה לכל חלק מתאימה לך.

אישית הייתי הולך על כספית בלבד בכרית ביטחון. בשביל עוד פוטנציאלית 100 שקל תשואה (וגם זה בספק) לא הייתי מסבך

 

[n22y11]

רק אתה יודע אם ההקצאה לכל חלק מתאימה לך.

המספרים הם דוגמה. בוודאי שאת החלוקה האמיתית אני אכן יודע.

 

[כימאי]

המספרים הם דוגמה. בוודאי שאת החלוקה האמיתית אני אכן יודע.

אז מה אתה שואל?
ממש לא ברור.
למה צריך גם עודפים וגם כרית בטחון?
לא רשמת כלום על נסיבות החיים שלך.

 

[n22y11]

למה צריך גם עודפים וגם כרית בטחון?

עודפים הכוונה שלי כספים שאני לא צריך אותם בטווח הקרוב ומוקצים להשקעה לטווח ארוך.

לא רשמת כלום על נסיבות החיים שלך.

אין תכנון כרגע לכלום למעט לרכישת דירה אולי בטווח של עד 5 שנים מהיום


כל השאר רגיל. יש משכורת, יש חסכון חודשי. הוצאות נמוכות מההכנסות.

 

[ShaulNM]

נדמה לי שלסכומי הכסף ולנסיבות החיים שלך יש חשיבות גדולה לצורך ההתייחסות. כך למשל, לא דין 100K כדין 2M, לא דין רווק כדין נשוי עם משפחה וכמו כן, סיבולת הסיכון של כל אחד שונה בהתאם למצבי החיים, האופי והניסיון שלו.

בשתי הקטגוריות הראשונות אתה מציע לפזר על פני הרבה מכשירים ואפיקים אבל לא ברור למה לא לנתב את כל ההשקעה לאפיק אחד - מה היתרון של הפיזור (אולי יש! אבל בלי שהסברת את המצב שלך, קשה לדעתי להצביע עליו).

אם אתה מציב כיעד רכישת דירה בשנים הקרובות, למה לא לכוון את מרבית החיסכון לשם? אם סכומי ההון קרובים למה שציינת, למה לא להפנות את כל ההון להשקעות שקליות ולהתחיל לחפש נכס כבר עכשיו? לחלופין, אם אתה עדיין לא מרגיש בשל לרכישת דירה, אך חושש להפסיד תשואות בשוק המניות, אולי היה כדאי לנייד את ההון הקיים להשקעה סולידית ולהקצות אחוז מסוים מההכנסות להשקעה מחקת מדד מנייתי.

שוב אני לא חושב שאפשר להתייחס לתיק בלי להבין את הנסיבות יותר טוב