שלום חבר׳ה
אני מרכיב תיק השקעות לפנסיונר
אך יש לי כמה התלבטויות שלא מצאתי להן פתרון בנבחי הפורום והבלוג
ראשית, לא נתקלתי פה באף תיק השקעות המיועד לאדם בן 60+ ואם יש פה כזה אשמח אם בעליו יסכים לשתפו.
מטרת התיק היא שמירה על ערכו (או גדילה ריאלית קטנה) תוך כדי משיכה שנתית של 3.5%.
לפי כלל האצבע של ״קבע את אחוז האג״ח בתיק לפי גילך״ הרכבתי תיק 40% מניות 60% אג״ח
באופן הבא
מניות 40%
אני מבין שכיום הרווח שמתקבל מאג״חים נמוך מאוד בגלל הריבית הנמוכה, כלומר נשמע הגיוני לצמצם את הפלח האגחי בתיק בכדי להגן על התיק מפני האינפלציה, אבל זה לא מתיישב עם ההגיון שבהגדלת חלק האגח בתיק המשרת אדם מבוגר המשתמש בתיק למחייה
אני מקווה שמישהו יוכל לשפוך קצת אור בנושא, להסביר ולתת הערות לגבי הרכב התיק.
תודה וסוף שבוע נעים
אני מרכיב תיק השקעות לפנסיונר
אך יש לי כמה התלבטויות שלא מצאתי להן פתרון בנבחי הפורום והבלוג
ראשית, לא נתקלתי פה באף תיק השקעות המיועד לאדם בן 60+ ואם יש פה כזה אשמח אם בעליו יסכים לשתפו.
מטרת התיק היא שמירה על ערכו (או גדילה ריאלית קטנה) תוך כדי משיכה שנתית של 3.5%.
לפי כלל האצבע של ״קבע את אחוז האג״ח בתיק לפי גילך״ הרכבתי תיק 40% מניות 60% אג״ח
באופן הבא
מניות 40%
- עוקב מדד תא 100 - 10%
- EEM שווקים מתעוררים - 10%
- EFA שווקים מפותחים - 30%
- VT - 30%
- SPY - 20%
- MTF מגדל כללי - 40%
- הראל פיא מחקה שקלי ריבית קבועה 2-5 שנים - 20%
- קסם KTF ממשלתי צמוד 2-5 שנים - 20%
- BND - 20%
אני מבין שכיום הרווח שמתקבל מאג״חים נמוך מאוד בגלל הריבית הנמוכה, כלומר נשמע הגיוני לצמצם את הפלח האגחי בתיק בכדי להגן על התיק מפני האינפלציה, אבל זה לא מתיישב עם ההגיון שבהגדלת חלק האגח בתיק המשרת אדם מבוגר המשתמש בתיק למחייה
אני מקווה שמישהו יוכל לשפוך קצת אור בנושא, להסביר ולתת הערות לגבי הרכב התיק.
תודה וסוף שבוע נעים
) יהיה לך מעט מאוד כסף בתיק ההשקעות.
