הי, אשמח לעזרה בעניין.
חמי וחמותי (פנסיונרים בני 70+) מנהלים כיום תיק השקעות ב״ניהול עצמי״ דרך הבנק. מטרת התיק היא שמירה על הכסף למטרות חירום, ולא למחייה שוטפת.
יועצת ההשקעות מתקשרת אליהם פעם ברבעון ומוציאה להם הנחיות (אותן הם מבצעים בעצמם דרך מערכת הבנק) לרכישת קרנות נאמנות כאלו ואחרות.
הרכב התיק הנוכחי הוא בערך %85 אג״חים והיתר מניות (ארץ וחו״ל, דרך קרנות מחקות), הנ״ל מיושם באמצעות 13 (!) קרנות נאמנות ישראליות, יקרות להחריד.
- עלות דמי ניהול התיק מטעם הבנק: 0.3%.
- עלות דמי ניהול קרנות נאמנות: 0.65% (משוער).
- עלות דמי משמרת קרנות נאמנות: 0.05% (משוער).
- לא יודע מהן עלויות קנייה/ומכירה ועוד.
- סה״כ מעריך שעלויות דמי ניהול התיק השנתיות הן: 1.2% (הערכת אופטימית). ובהתחשב בכך שמדובר בתיק אג״חי, המשמעות היא נתח משמעותי מהתשואה.
יש לכם המלצות כיצד ניתן ליישם בצורה פשוטה פרוטפוליו אג״חים בסיכון נמוך (מדינה וקונצרני)?
אני מנהל תיק מניות לעצמי, אבל מעדיף לא לנהל את הכסף שלהם בעצמי
ולכן מחפש פיתרון צד ג׳ אמין וזול.
חמי וחמותי (פנסיונרים בני 70+) מנהלים כיום תיק השקעות ב״ניהול עצמי״ דרך הבנק. מטרת התיק היא שמירה על הכסף למטרות חירום, ולא למחייה שוטפת.
יועצת ההשקעות מתקשרת אליהם פעם ברבעון ומוציאה להם הנחיות (אותן הם מבצעים בעצמם דרך מערכת הבנק) לרכישת קרנות נאמנות כאלו ואחרות.
הרכב התיק הנוכחי הוא בערך %85 אג״חים והיתר מניות (ארץ וחו״ל, דרך קרנות מחקות), הנ״ל מיושם באמצעות 13 (!) קרנות נאמנות ישראליות, יקרות להחריד.
- עלות דמי ניהול התיק מטעם הבנק: 0.3%.
- עלות דמי ניהול קרנות נאמנות: 0.65% (משוער).
- עלות דמי משמרת קרנות נאמנות: 0.05% (משוער).
- לא יודע מהן עלויות קנייה/ומכירה ועוד.
- סה״כ מעריך שעלויות דמי ניהול התיק השנתיות הן: 1.2% (הערכת אופטימית). ובהתחשב בכך שמדובר בתיק אג״חי, המשמעות היא נתח משמעותי מהתשואה.
יש לכם המלצות כיצד ניתן ליישם בצורה פשוטה פרוטפוליו אג״חים בסיכון נמוך (מדינה וקונצרני)?
אני מנהל תיק מניות לעצמי, אבל מעדיף לא לנהל את הכסף שלהם בעצמי
ולכן מחפש פיתרון צד ג׳ אמין וזול.
