תיק השקעות לבני 60+ שיקולים שאני מפספס? מיסים?

[איניגו מונטויה]

לא רוצה להתחיל מחדש את אותם ויכוחים ישנים אבל חייב לציין שזאת לא הדעה היחידה בפורום ואני רואה את הדברים אחרת.
מי שחי בשקלים קונה בשקלים ומתכנן את עתידו בשקלים חושף עצמו לסיכוני מטבע בקניית מניות זרות. זאת גם הטרמינולוגיה המקובלת בעולם הפיננסי. מי שקנה סנופי לפני שבוע ומכר היום הפסיד שקלים בגלל פערי מטבע לא חשוב איך נהפוך את זה. זה לא אומר שמי שקונה קרנות מגודרות נמנע מסיכונים. ההפך הוא הנכון. אבל לצורך ההשוואה, גם מי שקנה קרן כספית חשוף לאותם סיכונים. האם תתאר גם מי שקונה קרן כספית כמי שהימר על התחזקות השקל לעומת הדולר?

אני חושב שיש כאן ערבוב של טווחי השקעה שונים.

"השקעה" במדד מניות לטווח קצר (כמו הדוגמא שהבאת על "מי שקנה סנופי לפני שבוע ומכר היום") היא בעייתית בלי קשר לתנודות שער החליפין - התנודות בשוק עצמו עלולות להיות חריפות בהרבה (ירידה של עשרות אחוזים אינה מופרכת...).

לעומת זאת, השקעה במדד מניות לטווח ארוך תיתן ככל הנראה תשואה גדולה, כך שתנודות שער החליפין הן זניחות.
לדוגמא, תשואת הCSPX ב10 השנים האחרונות הייתה כ240%, והשקל באותה תקופה התחזק בכ8%.
וזה רק מ10 שנים... ככל שטווח ההשקעה עולה, כך תנודות המט"ח לרוב זניחות יותר בהשוואה לתשואת השוק.

לכן מקובל לומר ש:
- בהשקעה לטוווח קצר, יש הרבה היגיון להשקיע במטבע שבו ההוצאה העיקרית שלך
(למשל קרן כספית שקלית, פקדון צמוד שקלי וכדומה)

- בהשקעה לטווח ארוך, יש הרבה פחות היגיון להמר אקטיבית על שערי המט"ח.
הימור כזה עלול להסתיים רע מאוד במקרה קיצון,
ואפילו במקרה הטוב - מאוד לא סביר שיוסיף יותר מכמה אחוזי תשואה (זניח לעומת תשואת מדד המניות).

 

[There is no spoon]

תודה לכולם. בגלל שבזכות הדיון כאן החלטתי לפשט את התיק, אחלוק את המסקנה הסופית
40% MSCI world
60% הראל מחקה מש אג ישר צמוד
לגבי איזה שבריר בלוקצ'יין - אחשוב על זה.

ושוב תודה

 

[Zorg]

תנסה לחשוב אם יש התכנות לאירוע שידרוש ממכם למכור בבת אחת את כל המיליון ש"ח שחסכתם.

משהו כמו רצון להיכנס לדיור מוגן. לדוגמא

 

[איניגו מונטויה]

בזכות הדיון כאן החלטתי לפשט את התיק, אחלוק את המסקנה הסופית
40% MSCI world
60% הראל מחקה מש אג ישר צמוד

באמת הרכב הנכסים הרבה יותר פשוט,
לדעתי האישית נראה טוב.

עכשיו נשאר רק לבדוק את הקצאת הנכסים לפי הצרכים וסיבולת הסיכון.
בפוסט הפותח נכתב:

זוג בני 60+ עם פנסיה נמוכה אבל עם חסכון של כמיליון שח.

שואפים להפסיק לעבוד בשלב מסויים

אם אין נכסים נוספים שלא פירטת (כמו דירה בבעלות למשל),
ואם הפנסיה הנמוכה נמצאת הרבה מתחת להוצאות החודשיות,
יש מצב שמיליון ש"ח לא יספיקו להשלים את הוצאות המחיה אם ההשקעה שמרנית מדי (רק 40% מנייתי).
במקרה כזה, אולי אפשר לשקול להוסיף עוד כמה אחוזים לחלק המנייתי של התיק.

כתבת שאתה לא מאמין במתכנן פרישה,
אז לפחות כדאי שתשב עם עצמך ותעשה חישובים משוערים כדי לוודא שהכסף יספיק לכם למחיה מינימלית (ועדיף יותר...).
אפשר גם להעלות נתונים לפורום ולקבל כיוונים (יש כאן לא מעט מומחים).

אבל אני חושב שבכל מקרה כדאי גם להיפגש עם מתכנן פרישה (מה יש כבר להפסיד? עלות של פגישה?).
אין תחליף למישהו שממש עובר על הנתונים שלך, ורואה את התמונה המלאה.

בהצלחה רבה!