• חשבון מסחר באקסלנס טרייד : סנט למניה במסחר בארה"ב (מינימום $5 לעסקה), פטור מדמי טיפול לשנתיים, קורס במתנה ובונוס 100 ש"ח למצטרפים חדשים. להצטרפות דיגיטלית לחצו כאן .

פוליסת חיסכון - לאן לנייד את הכספים?

sdsd

משתמש סולידי
הצטרף ב
5/11/18
הודעות
28
דירוג
7
יש סכום של 350K במסלולים מנייתיים דרך בסט אינווסט, דמי ניהול של 0.8
כיוון שאצלם ספציפית אי אפשר למנף את הכסף, שוקל להעביר אותו למקום אחר.
הבעיה - הכסף שם בתשואה של 80%, כך שצפוי תשלום מס משמעותי. תוהה האם בנקודה הזו כבר עדיף להישאר שם או לעבור בכל זאת למקום אחר.
יש הפקדות חודשיות של 5K.
 
מה מטרת ההשקעה? טווח ההשקעה?
דמי ניהול מאוד גבוהים בלי קשר. רק זה מצדיק בחינת חלופות.בגמל להשקעה דמי ניהול נמוכים יותר. אפשר לנייד בלי אירוע מס . אם אני לא טועה במעבר בין פוליסות חיסכון מחייב אירוע מס.
תיק עצמאי יעלה לך אפילו יותר זול.
אם טווח ההשקעה הוא מספיק ארוך אז אולי שווה לשלם עכשיו מס ולעבור למכשיר יותר זול או שמאפשר מינוף. צריך לעשות חישוב פרטני .
 
זו השקעה לילדים לטוח ארוך. גמל להשקעה למיטב ידיעתי דמי ניהול פחות או יותר זהים.
מה הדרך הנכונה לבצע חישוב כזה?
 
מה מטרת ההשקעה? טווח ההשקעה?
דמי ניהול מאוד גבוהים בלי קשר. רק זה מצדיק בחינת חלופות.בגמל להשקעה דמי ניהול נמוכים יותר. אפשר לנייד בלי אירוע מס . אם אני לא טועה במעבר בין פוליסות חיסכון מחייב אירוע מס.
תיק עצמאי יעלה לך אפילו יותר זול.
אם טווח ההשקעה הוא מספיק ארוך אז אולי שווה לשלם עכשיו מס ולעבור למכשיר יותר זול או שמאפשר מינוף. צריך לעשות חישוב פרטני .
איפה וכמה יותר זול?
 
יש סכום של 350K במסלולים מנייתיים דרך בסט אינווסט, דמי ניהול של 0.8
כיוון שאצלם ספציפית אי אפשר למנף את הכסף, שוקל להעביר אותו למקום אחר.
הבעיה - הכסף שם בתשואה של 80%, כך שצפוי תשלום מס משמעותי. תוהה האם בנקודה הזו כבר עדיף להישאר שם או לעבור בכל זאת למקום אחר.
יש הפקדות חודשיות של 5K.
אין שיקול למיסוי בבסט אינווסט. מילא היה מושקע בקופת גמל.
מיסוי צתטרך לשלם בכל מקרה.
 
אין שיקול למיסוי בבסט אינווסט. מילא היה מושקע בקופת גמל.
מיסוי צתטרך לשלם בכל מקרה.
השאלה היא האם לאור המיסוי וההפקדות השוטפות עדיף להישאר שם וזהו או שעדיף למשוך את הכסף, לשלם מס ולעבור לאלטרנטיבה זולה יותר שגם אפשר למנף
 
אין שיקול למיסוי בבסט אינווסט. מילא היה מושקע בקופת גמל.
מיסוי צתטרך לשלם בכל מקרה.
זה עדיין משנה מתי משלמים.
השאלה היא האם לאור המיסוי וההפקדות השוטפות עדיף להישאר שם וזהו או שעדיף למשוך את הכסף, לשלם מס ולעבור לאלטרנטיבה זולה יותר שגם אפשר למנף
זה שאלה כללית מידיי, עדיף למי ולמה?
בכול מקרה תשובה ממישהו באינטרנט לא תעזור לך בלי להבין לעומק מה אתה עושה ולמה.
הכי טוב זה ללמוד לעומק ולקבל החלטה מתוך ידע.
 
נראה שהפקדות חדשות כדאי למוצר אחר אם אתה מצליח להשיג דמי ניהול זולים יותר.
לגבי הצבירה, אתה יכול לבדוק באקסל. תעשה עמודה אחת של
אפשרות 1-הסכום הנוכחי בדמי ניהול הנוכחיים כפול תשואה שנתית חזויה.
אפשרות 2- הסכום לאחר תשלום מס ודמי ניהול זולים יותר כפול תשואה שנתית חזויה.
תריץ את חישוב של 2 העמודות למספר השנים של טווח ההשקעה ותראה באיזה אפשרות תקבל יותר בסוף.
אפשר לשכלל את החישוב אם רוצים להוסיף מינוף.
 
נושאים דומים
פותח הנושא כותרת פורום תגובות תאריך
R איך מוצאים פוליסת חיסכון בעלת יחס גבוהה של נכסים לא סחירים? שוק ההון 9
ל דמי ניהול- פוליסת חיסכון וקופת גמל להשקעה פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 10
S כלי טכני לירושה - גמל / פוליסת חיסכון? צרכנות פיננסית 2
E עיכוב בפדיון פוליסת חיסכון שוק ההון 0
G התייעצות: האם להוציא קופת גמל להשקעה+פוליסת חיסכון ולשלם מס לטובת הפחתת העמלות? שוק ההון 7
H התלבטות בין פוליסת חיסכון לקופת גמל להשקעה. פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 21
A פוליסת חיסכון בלקרוק והמלצה מפוקפקת? שוק ההון 7
שם משתמש בעייתי פוליסת ביטוח חיים משולב חיסכון - יש הגיון במוצר? פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 4
M פוליסת חיסכון, מינוף ומה שבינהם פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 42
S תיק השקעות מנוהל, פוליסת חיסכון או גם וגם? שוק ההון 4
R פוליסת חיסכון של הפניקס מחקה מדד S&P500 שוק ההון 8
ה פוליסת חיסכון שוק ההון 4
H פוליסת חיסכון שוק ההון 33
M ״ניהול תיק השקעות״ לעומת ״פוליסת חיסכון״? שוק ההון 22
נ ביטוח מנהלים - ניוד חלקי של פוליסת חיסכון צרכנות פיננסית 2
D p2p או פוליסת חיסכון? שוק ההון 22
I מינוף פוליסת חיסכון לקנית נדל"ן בארה"ב נדל"ן 7
amikal רווח ריאלי (עם התחשבות באינפלציה) בפדיון פוליסת חיסכון לצורך חישוב מס רווחי הון מיסים 14
ב מינוף בשוק ההון, באחלה תנאים, באמצעות פוליסת חיסכון בחברת הביטוח? שוק ההון 23
ד גמל להשקעה מול פוליסת חיסכון צרכנות פיננסית 3
א פוליסת חיסכון והפקדה חודשית שוק ההון 6
נ מה ההבדל בין פוליסת חיסכון לבין קופת גמל להשקעה? שוק ההון 5
ט פוליסת חיסכון מינימליזם, חסכנות ואנטי-צרכנות 19
מאור קונפינו פוליסת חיסכון מול תיק עצמאי שוק ההון 6
S ניהול השקעות עצמאי מול פוליסת חיסכון שוק ההון 28
פישי פוליסת חיסכון בבתי השקעות שוק ההון 6
nimrodko בעיה בפדיון פוליסת חיסכון בכלל צרכנות פיננסית 4
פישי פוליסת חיסכון של בתי השקעות? צרכנות פיננסית 20
Rio כלי פיננסי שלא הזכרנו - פוליסת חיסכון (דוגמא ספציפית בפנים) שוק ההון 24
G פוליסת חסכון - חושב למשוך פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 9
E פנסיה או רק פוליסת אובדן כושר עבודה? פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 10
Y איך בעצם מחושבת הבעלות שלי בקופת גמל או פוליסת חסכון? פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 5
S פוליסת חסכון - האם למשוך? פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 6
N חסכון לילד - קופת גמל או פוליסת חסכון שוק ההון 2
Z ביטול פוליסת בריאות ישנה צרכנות פיננסית 3
O פוליסת ביטוח חיים שהופסקה אחרי מעברת חברות פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 3
כנשר האם צריך רישיון בכדי למכור (לשווק?) פוליסת ביטוח? צרכנות פיננסית 1
S פוליסת ״מגדל יותר״ לעצמאים צרכנות פיננסית 2
ו פוליסת חסכון - תשלום מס רווחי הון מיסים 6
א אשמח להתייעצות לגבי "פוליסת חסכון" שוק ההון 1
T האם זה בהכרח נכון למכור את פוליסת החיסכון שלי בהפסד על מנת לעבור להשקעה בקרן סל? שוק ההון 7
נ ניתוח דרך פוליסת ביטוח בריאות פרטית צרכנות פיננסית 3
M פוליסת חסכון וpfic שוק ההון 6
R פוליסת בריאות קולקטיב של איגוד מקצועי לעומת פוליסת בריאות קולקטיב של המעסיק צרכנות פיננסית 10
F פוליסת אכע ללא ביטוח מנהלים שוק ההון 24
N המרת פוליסת חסכון לקופת גמל להשקעה פרישה מוקדמת והחיים שאחריה 5
M הקשר בין פוליסת ביטוח מנהלים לבין פוליסת אובדן כושר עבודה צרכנות פיננסית 7
M פוליסת מטרייה קולקטיבית - מכתב שקיבלתי צרכנות פיננסית 1
Oziris קרן השתלמות + פוליסת חסכון + התחלת תיק השקעות שוק ההון 3
מ פוליסת חסכון Best Invest שוק ההון 1

נושאים דומים

Back
למעלה