פוליסת חיסכון של בתי השקעות?

פישי

משתמש רשום
הצטרף ב
31/7/15
הודעות
23
דירוג
4
לאחרונה קיבלתי הצעה משני בתי השקעות; לפתוח פוליסת חיסכון. האם מדובר על מוצר חדש? כמו כן נציג אמר לי, כי הפוליסה תנוהל בבנק, מה המשמעות של 'הסידור' הזה? כמו כן אמרו לי כי דרך הפוליסות אין קרנות מחקות; כמו כן שמנהל הפוליסה אינו מרוויח? אלא מדובר על רווח של בית ההשקעות?
 

wa11a

משתמש ותיק
הצטרף ב
31/1/15
הודעות
716
דירוג
724
לפי מה שאני מכיר מחברים שעשו את זה יש כמה מסלולים מנוהלים והדמי ניהול די גבוהים.
 

doc29

משתמש בכיר
הצטרף ב
14/2/15
הודעות
2,877
דירוג
2,802
יש פוסט של הסולידית על זה, תקרא.
בקצרה- החסרונות: לא שקוף, יקר, ניהול אקטיבי.
לדעתי- זו אופציה סבירה אם לא בא לך להתעסק בתיק השקעות ואם אתה משיג דמי ניהול סבירים (לא יותר מ-0.6 פלוס מינוס אחוז לשנה).

** לא מייעץ ולא ממליץ **
 

תל אביבי

משתמש בכיר
הצטרף ב
18/4/15
הודעות
1,781
דירוג
2,010
מסתבר שיש לזה יתרונות מס עבור גימלאים. אבל לפי התמונה, אתה עדיין רחוק משם והחוקים ישתנו 5 פעמים עד שתגיע :)
 

adamshalev

מודרטור
הצטרף ב
24/1/15
הודעות
10,849
דירוג
20,229
אם אתה לא רואה את עצמך משקיע כסף לבד בזמן הקרוב אז זאת אופציה סבירה כל עוד דמי הניהול הם פחות מ1%.
כמו כן אל תשכח שאף אחד לא מבטיח לך רווח. אל תתפלא אם זמן קצר אחרי ההשקעה אתה בהפסד. זה שההשקעה מנוהלת עי בית השקעות לא אומר שלא תפסיד כסף.
אם אתה כן מתכנן להשקיע לבד אז המוצר הזה הוא נחות כמעט בכל פרמטר.

וכמובן - הנושא דוסקס *רבות* בפורום. חפש.
 

פישי

משתמש רשום
הצטרף ב
31/7/15
הודעות
23
דירוג
4
אני עדיין רוצה להבין - מה הקשר של בתי השקעות לפוליסות חיסכון; הרי זה אמור להיות מוצר של חברות הביטוח?
 

adamshalev

מודרטור
הצטרף ב
24/1/15
הודעות
10,849
דירוג
20,229
פוליסת חסכון הידוע גם בשם פוליסה פיננסית זה אכן מוצר של חברות ביטוח.
יכול להיות שאתה מתבלבל עם חשבון מנוהל של בתי השקעות?
חשבון מנוהל זה אכן נעשה בבנק שלך אם כי בחשבון נפרד שנפתח לצורך זה שאליו למנהל יש הרשאה לבצע פעולות מסחר.
העלויות הן בדכ מאד גבוהות באזור של 1-2% ואתה לרוב רק מנחה את המנהל לגבי היעדים של התיק והוא בוחר את ההשקעות.
שים לב שאם אתה יודע מה העדפותיך בין כמה אגח/מניות וכמה חשיפה לשקל/דולר אתה רוצה וכמה אתה רוצה להשקיע בארץ לעומת חו״ל אז איזה סיבה יש לך לשלם 1-2% מהתיק כל שנה שיעשה משהו שאתה יכול לעשות בעצמך?
המנהל לא ישקיע מה בראש שלו אלא ישאל אותך את השאלות הנ״ל.
 

פישי

משתמש רשום
הצטרף ב
31/7/15
הודעות
23
דירוג
4
התיק שלי מנוהל בבנק בצורה מאוד גרועה, ולכן התעניינתי בבתי השקעות. בתי ההשקעות אמרו לי שבטווח היכולת שלי אפשרי רק פוליסת חיסכון.
 

adamshalev

מודרטור
הצטרף ב
24/1/15
הודעות
10,849
דירוג
20,229
בתי השקעות לא מתעסקים בחשבון מנוהל על תיקים מתחת לסכום רף מסויים בצדק - זה לא שווה את הזמן של האנשים והעלויות עליך יהיו כל כך גבוהות שהתשואה תהיה נוראית. שים לב שבחשבון מנוהל כל העלויות ללא יוצא מן הכלל נופלות עליך.
חשבון מנוהל מתאים ל: מי שאין לו זמן להתעסק עם השקעות בכלל ושהוא לא קרא את הבלוג של הסולידית ושהוא לא מודע לאינספור המחקרים שמראים שתיקים בניהול אקטיבי מרוויחים פחות מתיקים פסיביים לאורך זמן ושלא אכפת לו למסור 20-30% מהרווחים למנהל ההשקעות.
 

doc29

משתמש בכיר
הצטרף ב
14/2/15
הודעות
2,877
דירוג
2,802
אז אם הייתי במקומך, הייתי מחכה עוד כמה חודשים, צובר עוד קצת סכום (המינימום ברוב המקומות זה בערך 20K שח כך שמספיק אם תחסוך 2000 ש"ח בחודש, תוך פחות משנה תוכל להתחיל), ובינתיים מקדיש זמן לקרוא פה את כל הפוסטים, ומעריך מחדש.
 

פישי

משתמש רשום
הצטרף ב
31/7/15
הודעות
23
דירוג
4
20K מדברים איתי על 300k...
 

adamshalev

מודרטור
הצטרף ב
24/1/15
הודעות
10,849
דירוג
20,229
דוק אתה מדבר על פתיחת חשבון בבית השקעות. דניאל מדבר על חשבון מנוהל. דברים שונים.
 

doc29

משתמש בכיר
הצטרף ב
14/2/15
הודעות
2,877
דירוג
2,802
אז עוד שאלה בפוליסת חיסכון, כמה נהוג לקחת דמי ניהול?
אני ביררתי בשתי חברות (כלל ומגדל). ממה שהתרשמתי, הנורמה היא קצת מעל 1% לשנה, בהתמקחות אפשר להגיע לקצת מתחת ל-1 אחוז לשנה, ואם יש תנאים מועדפים דרך איזה איגוד עובדים או משהו כזה, אפשר לרדת אפילו לאיזור ה-0.5-0.6 אחוז.
 

איליה

משתמש בכיר
הצטרף ב
25/1/15
הודעות
1,971
דירוג
3,252
@דניאל לרמן פוליסת חיסכון זה אוקסימורון מבחינתי.
המלצה חמה: תתחיל לקרוא בבלוג ובפורום, קח כמה שבועות\חודשים. אולי לא תצטרך את השירותים היקרים והלא יעילים של שכירי חרב פיננסים.
 

adamshalev

מודרטור
הצטרף ב
24/1/15
הודעות
10,849
דירוג
20,229
אז עוד שאלה בפוליסת חיסכון, כמה נהוג לקחת דמי ניהול? נראה כי לפי מה שנאמר בפורום הבנקים לוקחים הכי פחות??? http://www.themarker.com/markets/1.2559501
אתה סותר את עצמך. פוליסת חסכון (פוליסה פיננסית) זה מוצר של חברות ביטוח. אין קשר לבנקים.

אני שילמתי בין 0.9%-1% כשהשתמשתי בזה. אפשר לקבל פחות על סכום גדולים.
כאמור, תחפש בפורום, באמת דובר על זה הרבה.
ולדעתי פוליסת חסכון (לא חשבון מנוהל) זה משהו סבבה להחזיק עד שאתה מרגיש בנח לנהל את הכסף שלך בעצמך.
שים לב ש1% אולי נשמע לך מעט, אבל אחרי 30 שנים, זה אומר שהתיק שלך יכל להיות כב-34% גדול יותר אם היית קונה כמה קרנות מחקות לבד במקום להשתמש בפוליסה פיננסית. עבור 1,000,000, זה 340,000 ש"ח שמסרת לחברת הביטוח בשביל שתקנה כמה קרנות מחקות (במקרה הטוב) בשבילך.
מבחינתי, זה לא זול בכלללללללל.
 
נושאים דומים
פותח הנושא כותרת פורום תגובות תאריך
R פוליסת חיסכון של הפניקס מחקה מדד S&P500 שוק ההון 8
נ ביטוח מנהלים - ניוד חלקי של פוליסת חיסכון צרכנות פיננסית 2
S תיק השקעות מנוהל, פוליסת חיסכון או גם וגם? שוק ההון 4
ה פוליסת חיסכון שוק ההון 4
H פוליסת חיסכון שוק ההון 33
M ״ניהול תיק השקעות״ לעומת ״פוליסת חיסכון״? שוק ההון 22
D p2p או פוליסת חיסכון? שוק ההון 22
I מינוף פוליסת חיסכון לקנית נדל"ן בארה"ב נדל"ן 7
amikal רווח ריאלי (עם התחשבות באינפלציה) בפדיון פוליסת חיסכון לצורך חישוב מס רווחי הון מיסים 14
ב מינוף בשוק ההון, באחלה תנאים, באמצעות פוליסת חיסכון בחברת הביטוח? שוק ההון 23
ד גמל להשקעה מול פוליסת חיסכון צרכנות פיננסית 3
א פוליסת חיסכון והפקדה חודשית שוק ההון 6
נ מה ההבדל בין פוליסת חיסכון לבין קופת גמל להשקעה? שוק ההון 5
ט פוליסת חיסכון מינימליזם, חסכנות ואנטי-צרכנות 19
מאור קונפינו פוליסת חיסכון מול תיק עצמאי שוק ההון 6
S ניהול השקעות עצמאי מול פוליסת חיסכון שוק ההון 28
פישי פוליסת חיסכון בבתי השקעות שוק ההון 6
nimrodko בעיה בפדיון פוליסת חיסכון בכלל צרכנות פיננסית 4
Rio כלי פיננסי שלא הזכרנו - פוליסת חיסכון (דוגמא ספציפית בפנים) שוק ההון 24
O פוליסת ביטוח חיים שהופסקה אחרי מעברת חברות פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 3
כנשר האם צריך רישיון בכדי למכור (לשווק?) פוליסת ביטוח? צרכנות פיננסית 1
S פוליסת ״מגדל יותר״ לעצמאים צרכנות פיננסית 2
ו פוליסת חסכון - תשלום מס רווחי הון מיסים 3
א אשמח להתייעצות לגבי "פוליסת חסכון" שוק ההון 1
T האם זה בהכרח נכון למכור את פוליסת החיסכון שלי בהפסד על מנת לעבור להשקעה בקרן סל? שוק ההון 7
נ ניתוח דרך פוליסת ביטוח בריאות פרטית צרכנות פיננסית 3
M פוליסת חסכון וpfic שוק ההון 6
R פוליסת בריאות קולקטיב של איגוד מקצועי לעומת פוליסת בריאות קולקטיב של המעסיק צרכנות פיננסית 10
F פוליסת אכע ללא ביטוח מנהלים שוק ההון 24
N המרת פוליסת חסכון לקופת גמל להשקעה פרישה מוקדמת והחיים שאחריה 5
M הקשר בין פוליסת ביטוח מנהלים לבין פוליסת אובדן כושר עבודה צרכנות פיננסית 7
M פוליסת מטרייה קולקטיבית - מכתב שקיבלתי צרכנות פיננסית 1
Oziris קרן השתלמות + פוליסת חסכון + התחלת תיק השקעות שוק ההון 3
מ פוליסת חסכון Best Invest שוק ההון 1
A פוליסת בריאות פרטית- מעבר (עוזב את מגדל הגרועים). צרכנות פיננסית 6
H פוליסת ביטוח מנהלים 2015 מול 2013 צרכנות פיננסית 18
F אפיקי השקעה נוספים עבור חיסכון לפנסיה פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 14
M חיסכון לילדים - קופת גמל להשקעה מחקה sp 500 פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 5
G חישוב חיסכון לטווח הארוך מינימליזם, חסכנות ואנטי-צרכנות 8
Anrala כדאיות פדיון כספים מפוליסת חיסכון לצורך השקעה דרך קרנות סל שוק ההון 1
ש מהם אפיקי ההשקעה/חיסכון הקיימים בשוק? פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 1
ל השקעה בפוליסת חיסכון ומינופה - האם אני מפספס משהו שוק ההון 31
ל העברה מתוכנית חיסכון לקופת גמל פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 2
נ חיסכון פנסיוני- הפקדה חסרה - אוליי מישהו יכול לכוון אותי מה עושים בבקשה? פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 4
aminadav עקיבת שוק עצמאית לצורך חיסכון בעמלות. שוק ההון 20
א הערות על שיטת עבודה עם תיק ממוסה, עסק עצמאי, חיסכון פנסיוני ומה שבניהם שוק ההון 16
stamEhad העברת השקעות מפוליסת חיסכון לחשבון עצמאי בפסגות - האם מחוייבים בתשלום מס? שוק ההון 1
א חיסכון לקראת הפנסיה מגיל 20 פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 2
י תיק השקעות משולב חיסכון\השקעה עבור הילדים - ניהול שוק ההון 14
פ העברת חיסכון פנסיוני בין מדינות פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 5

נושאים דומים

למעלה