• אזהרה: פורום זה מיועד להחלפת דעות בין משקיעים חובבים בנושאים תאורטיים בלבד. חל איסור מוחלט על מתן ייעוץ השקעות פרטי. אין לראות בדיונים בפורום בבחינת יעוץ השקעות או תחליף לייעוץ פיננסי מקצועי המותאם אישית וספציפית למשקיע תוך התחשבות בנתוניו, צרכיו המיוחדים והאחרים, מצבו הכספי, נסיבותיו ומטרותיו. אין להסתמך או לפעול על פי הנאמר בפורום ללא קבלת יעוץ מקצועי אישי מבעל הרישיון המתאים, וכל הנוהג אחרת עושה זאת על אחריותו בלבד. האחריות לאמור בכל הודעה היא על מחבר/ת ההודעה בלבד.

כלי פיננסי שלא הזכרנו - פוליסת חיסכון (דוגמא ספציפית בפנים)

  • פותח הנושא Rio
  • פורסם בתאריך

Rio

משתמש ותיק
הצטרף ב
29/1/15
הודעות
103
דירוג
191
גיליתי זה עתה על מוצר פיננסי שעומד היטב בעקרונות הפיזור וגם בהיותו זול ואשמח לשמוע מה אתם חושבים עליו מאחר ולא ניתקלתי בו לפני

המוצר נקרא פוליסת חיסכון והדוגמא הספציפית שלי נוגעת לפוליסה שהוצעה לי במסגרת מועדון הייטק זון בו אני חבר.

נשמע מפתה על פניו :

מוצר מאוד חכם שניתן לנהל בכמה בתי השקעות במקביל ולעבור בינהן בכל עת מבלי לשלם עמלות קנייה ומכירה
ניתן לנהל את פוליסת החיסכון ע"י ביצוע הפקדות שוטפות או ח"פ או גם וגם ובכל מקרה ניתן לבצע משיכה בכל עת תוך 7 ימי עסקים.
דמי הניהול לחברי הייטקזון הינם 0.8% מצבירה בלבד.

אלא אם אני מפספס פה משהו מדובר בכלי מצויין לחסכון סולידי ארוך טווח ובטוח יחסית.

הפרטים המלאים:
policy_p_1.png
 

Rio

משתמש ותיק
הצטרף ב
29/1/15
הודעות
103
דירוג
191
והנה עוד פרטים:
policy_p_2.png
 

הסולידית

מנהל
מייסדת
הצטרף ב
23/1/15
הודעות
1,215
דירוג
4,836

תל אביבי

משתמש בכיר
הצטרף ב
18/4/15
הודעות
1,782
דירוג
2,011
לפי מה שהוא כותב, מציעים להייטקזון דמי ניהול של 0.8%. אז זה לא פי 100 ממה שצריך כפי שמופיע בבלוג, אלא רק פי 40 :)
 

doc29

משתמש בכיר
הצטרף ב
14/2/15
הודעות
2,882
דירוג
2,804
גיליתי זה עתה על מוצר פיננסי שעומד היטב בעקרונות הפיזור וגם בהיותו זול ואשמח לשמוע מה אתם חושבים עליו מאחר ולא ניתקלתי בו לפני
להיפך, הוא לא זול, לא פאסיבי ולא בהכרח מפוזר (איך אתה יודע במה הם משקיעים?).
 

c881

משתמש בכיר
הצטרף ב
24/1/15
הודעות
6,071
דירוג
8,164
@derez , שמת לב לכל הכוכביות בתחתית התמונה?
לדוגמה:
*תשואות הינן נומינליות ברוטו לפני דמי ניהול (אז תוריד בדר"כ 2%)
* אין מידע על התשואה שהושגה בעבר כדי להצביע על תשואות שתתכנה בעתיד.
S&P500 עשה שנה שעברה כ-15%, הדולר עשה 15%. אם לקחת רק קרן מחקה מגדרת - עשית כ-15%.
אם לקחת קרן מחקה לא מגודרת - עשית בקירוב 30%.
 

אורי

משתמש בכיר
הצטרף ב
24/1/15
הודעות
1,019
דירוג
2,065
התשואות די מעניינות, אפילו עם 0.8% דמי ניהול...
@doc29 , @תל אביבי , @אורי @הסולידית :האם גם לכם יש תשואות של 8% ?
בעיני כל השקעה השוק ההון היא הפקרה של כספי בידיהם של אחרים ולגחמותיה של אלת המזל. אם מישהו מבטיח לי תשואה של 8% בשוק ההון דעתי היא שאי שהוא נוכל או שיש לו הרבה מזל. אני לא סומך על מזל.
את התיק האישי שלי אשאיר מחוץ לדיון ואסתפק באמירה שבתחום שלי 8% הם המינימום שבמינימום שמעניינים אותי, וגם זה בקושי.
 

תל אביבי

משתמש בכיר
הצטרף ב
18/4/15
הודעות
1,782
דירוג
2,011
האם גם לכם יש תשואות של 8% ?
מבטיחים לך שם 8%? בוא נעשה ככה: קח 100000 שקל, תן לי אותם בעוד שנה בתשואה של 7%. בינתיים תוכל להשקיע אותם בתשואה של 8% שלכאורה יש לך, והרווחת אחוז על הכסף שלי. עשינו עסק?
 

Gari

משתמש סולידי
הצטרף ב
25/5/15
הודעות
76
דירוג
20
בעיני כל השקעה השוק ההון היא הפקרה של כספי בידיהם של אחרים ולגחמותיה של אלת המזל. אם מישהו מבטיח לי תשואה של 8% בשוק ההון דעתי היא שאי שהוא נוכל או שיש לו הרבה מזל. אני לא סומך על מזל.
את התיק האישי שלי אשאיר מחוץ לדיון ואסתפק באמירה שבתחום שלי 8% הם המינימום שבמינימום שמעניינים אותי, וגם זה בקושי.
תשובה טובה.
מה התחום שלך ?
 

daat99

משתמש בכיר
הצטרף ב
18/3/15
הודעות
6,323
דירוג
6,239
מבטיחים לך שם 8%? בוא נעשה ככה: קח 100000 שקל, תן לי אותם בעוד שנה בתשואה של 7%. בינתיים תוכל להשקיע אותם בתשואה של 8% שלכאורה יש לך, והרווחת אחוז על הכסף שלי. עשינו עסק?
אתה מוכן לקחת על עצמך את הסיכון שאורי לוקח ולהבטיח לו את ה-1% שלו כל עוד הכסף שלך הרויח יותר מ-1%?
הוא לא מוכן לקחת סיכון עבור פחות מ-8% אבל זה לא מחייב שהוא תמיד יקבל תשואה של 8%.
 

doc29

משתמש בכיר
הצטרף ב
14/2/15
הודעות
2,882
דירוג
2,804
האם גם לכם יש תשואות של 8% ?
באיזה פרק זמן? באיזו תקופה? באיזו רמת סיכון? מאז שהתיק שלי התחיל שזה קצת פחות מ3 חודשים עשיתי 3.15 אחוז תשואה, תיק של 90 אחוז מניות, מה זה אומר??? אין לך מושג כי אתה לא יודע במה הם משקיעים...
 

Gari

משתמש סולידי
הצטרף ב
25/5/15
הודעות
76
דירוג
20
...אין לך מושג כי אתה לא יודע במה הם משקיעים...
דווקא יש פירוט בתמונה (העוגות) שריו פירסם - יש טווח זמן, פירוט במה הושקע וכמובן התשואה.
אני רוצה לקבל תמונה כללית האם התשואות האלה נחשבות טובות לעומת רמת הסיכון שהם מציגים שם.
לי דרך אגב אין תשואה כי עוד לא החלטתי במה להשקיע, הכסף שלי סתם יושב בבנק ומתבזבז... עדיין קורא ולומד כדי לקבל החלטה
 

תל אביבי

משתמש בכיר
הצטרף ב
18/4/15
הודעות
1,782
דירוג
2,011
דווקא יש פירוט בתמונה (העוגות) שריו פירסם - יש טווח זמן, פירוט במה הושקע וכמובן התשואה.
לא, העוגות לא אומרות במה הושקע, ולא מה רמת הסיכון. אומרים לך שהושקעו כך וכך אחוזים במניות בישראל. אבל מה זה ״מניות בישראל״? אולי הכל על מניה אחת, שבמקרה היה מזל והיא עלתה? או אולי 10 מניות? ואם 10 מניות, אז כולן מענף אחד או מפוזרות? חברות גדולות, בינוניות, קטנות?
 

Ron1

משתמש ותיק
הצטרף ב
25/1/15
הודעות
219
דירוג
196
@Rio הנוחות היחידה שאני מוצא בפוליסות היא שאפשר להפקיד סכומים קטנים יחסית מידי חודש באופן קבוע (נראה לי אפילו בכרטיס אשראי אפשר) בלי לנהל חשבון בבית השקעות.

נוח להתחיל , נוח לעצור.

אם מדובר בסכומים קבועים כל חודש, ולא בסכום אחד גדול, זה יכול להיות הגיוני, לבנתיים תלמד, תתנסה, ואולי כשיצטבר סכום רציני, תוכל להשקיע לבד.
 

doc29

משתמש בכיר
הצטרף ב
14/2/15
הודעות
2,882
דירוג
2,804
דווקא יש פירוט בתמונה (העוגות) שריו פירסם - יש טווח זמן, פירוט במה הושקע וכמובן התשואה.
בדיוק מה שכתבו מעלי... רשמו לך בכלליות. ויותר מזה, אין לך דרך לדעת אם זה בכלל אמת. אין תשקיף.
אני רוצה לקבל תמונה כללית האם התשואות האלה נחשבות טובות לעומת רמת הסיכון שהם מציגים שם.
בדיוק אותה תשובה. אין לך (או לנו) דרך לדעת אם זו תשואה טובה. אתה יכול לנסות להעריך באופן גס ביותר אם תיקח את ת"א 100 כמדד למניות ישראליות ו-VT כמניות חו"ל (אם כי זה נורא נורא גס).
אני מבין אותך, הפוסט הראשון שלי כאן בערך היה על פוליסות החיסכון של חברות הביטוח, ולי עוד הציעו דמי ניהול באמת אטרקטיביים (0.6%) ולאט לאט הבנתי שניהול אקטיבי לא יכול לנצח ניהול פאסיבי לאורך זמן. תמשיך לקרוא, אבל לא יותר מדי. בהצלחה :)

עריכה: וכמובן עם דמי ניהול גבוהים משמעותית מתיק פאסיבי -כל יתרון אפשרי (שגם לא קיים)- מצטמצם עוד יותר וכנראה הופך לגירעון.
 

Gari

משתמש סולידי
הצטרף ב
25/5/15
הודעות
76
דירוג
20
@Rio מה אתה אומר על כל זה ? יש לך שאלות בעניין ?
 

ע.מדי

משתמש בכיר
הצטרף ב
20/2/15
הודעות
2,819
דירוג
2,958
@Rio הנוחות היחידה שאני מוצא בפוליסות היא שאפשר להפקיד סכומים קטנים יחסית מידי חודש באופן קבוע (נראה לי אפילו בכרטיס אשראי אפשר) בלי לנהל חשבון בבית השקעות.

נוח להתחיל , נוח לעצור.

אם מדובר בסכומים קבועים כל חודש, ולא בסכום אחד גדול, זה יכול להיות הגיוני, לבנתיים תלמד, תתנסה, ואולי כשיצטבר סכום רציני, תוכל להשקיע לבד.
יש יתרון בחסכון הנל דרך הוראת קבע ואומר אשראי כשהסכומים קטנים
יש יתרון בכך ששינוי מסלול השקעה אינו גורר חבות מס
החסרון הוא קודם בדמי הניהול ו ב בשקיפות למרות שלפי דעתי בדוחות הרבעוניים והשנתיים כנראה שיש תאור מפורט ובגלל שמדובר בדכ בתיק השקעות גדול ואחיד לכל המבוטחים בסופו של יום זה איזה שהוא וריאנט על מודל פסיבי
תמיד אפשר לבצע הוראת קבע לק. נאמנות מחקה וליצור חסכון אקוויוולנטי בעלות נמוכה בהרבה
 

אנטארטיקה

משתמש ותיק
הצטרף ב
10/4/15
הודעות
513
דירוג
254
בפוליסות הללו יש יתרון לפנסיונרים.
הטבות מס לגימלאים: מי שמלאו לו 55 שנים לפחות ב1.1.2003 זכאי לפטור ממס על רווחים עד גובה תיקרה בתוכנית חיסכון זו. על הלקוח להגיש בקשה להחזר מס מפקיד השומה בצירוף אישור תשלום מס שהונפק ע"י היצרן.
 
נושאים דומים
פותח הנושא כותרת פורום תגובות תאריך
M כלי תקשורת פיננסי מומלץ צרכנות פיננסית 17
M כלי שמאפשר בניית תיק השקעות וירטואלי פוסטים מאיכות נמוכה 1
Y האם יש איזה כלי כלי שמאפשר לקבל התראה ברגע שטריגר מופעל... שוק ההון 4
unrealx כלי נוח למצוא את כל תכניות הבנייה בעיר / איזור מסוים נדל"ן 4
H כלי / אתר למידע שוק חי - מסחר תכוף שוק ההון 4
M כלי לצורך ביצוע backtesting שוק ההון 0
Liron2035 רענון כלי השקעה בקה"ש IRA פסיבי/עולמי (IWDA -> בלקרוק) שוק ההון 23
יבגני_ל מחפש כלי למעקב אחר תיק השקעות שוק ההון 5
Yuval328 האם קיים כלי לשערוך קרנות? שוק ההון 2
OrZ יצרתי כלי למעקב ואיזון תיק השקעות סולידי בordernet שוק ההון 119
T סוף סוף כלי ישראלי למעקב אחרי תיקים שוק ההון 13
Benjamin W כלי בישול אוף טופיק 27
מ כלי לבדיקת קורלציה בין מספר ETF שוק ההון 3
M כלי לניהול תקציב וניהול שוטף צרכנות פיננסית 2
O.G זקוק לעזרה בבחירת כלי ההשקעה ב-IRA שוק ההון 5
א כלי השקעה שוק ההון 6
א כלי להשוואת הלוואות (משכנתא) נדל"ן 5
מ איזה כלי צריך לשחרור דלת תקועה? אוף טופיק 3
זריקת תבונה כלי חיסכון של בנקים - שוק ההון 21
K כלי לניהול המצב הכלכלי שוק ההון 8
מ כלי להשוואת מדדים / מניות / קרנות נאמנות /קופות גמל שוק ההון 3
wa11a כלי עבודה שכל הנדי מן(או וומן) צריך מינימליזם, חסכנות ואנטי-צרכנות 30
רוקישיק כלי מעקב אחר הפרוטפוליו שוק ההון 6
סתןלי ת'כסף בחירת אסטרגיית כלי השקעה שוק ההון 13
נ מקפיא עמוק - כלי חיסכון או בזבוז מיותר? מינימליזם, חסכנות ואנטי-צרכנות 16
whybe כלי(ם) לניהול תקציב התפתחות אישית 2
adamshalev KaChing - כלי שפיתחתי למעקב אחר הוצאות ועוד .. מינימליזם, חסכנות ואנטי-צרכנות 129
M סדר ותכנון פיננסי לצעיר סולידי בתחילת דרכו שוק ההון 9
stamEhad ייעוץ פיננסי לקראת פרישה של אימי פרישה מוקדמת והחיים שאחריה 11
ט האם יש מכשיר פיננסי בארץ שעוקב אחר "מדד דירות למגורים" ? שוק ההון 20
N תיכנון פיננסי צרכנות פיננסית 8
ע המלצה על מתכנן פיננסי צרכנות פיננסית 13
D מתכנן פיננסי CFP צרכנות פיננסית 4
נ סיוע באיתור יועץ/ מתכנן פיננסי צרכנות פיננסית 8
A עזרה בתחילת תכנון פיננסי נכון צרכנות פיננסית 2
D עזרה בנושא פיננסי אוף טופיק 75
Y המלצה על ייעוץ פיננסי צרכנות פיננסית 0
ד תכנית ציבורית לחינוך פיננסי- נא עזרתכם צרכנות פיננסית 44
4 איזה מוסד פיננסי יותר יציב בנק או בית השקעות כדוגמת ibi שוק ההון 1
B ייעוץ פיננסי צרכנות פיננסית 12
J האם ניתן לסמוך על יועצים פיננסיים לתכנון פיננסי או שחייבים לעשות את הכל לבד? צרכנות פיננסית 7
B ייעוץ פיננסי להורים של חברה שיצאו לגמלאות צרכנות פיננסית 10
I חינוך פיננסי - באיזה גיל לקנות מניות ואיך צרכנות פיננסית 19
S גמל IRA ומשבר פיננסי חזק שוק ההון 0
לא חשוב שמות צריך את דעתכם בנוגע לסמינרים בנושא "ידע פיננסי" מינימליזם, חסכנות ואנטי-צרכנות 4
aeh פרקטי - חינוך פיננסי התפתחות אישית 3
Mamaof רעש פיננסי – מתכון לאסון דיוני עומק על פוסטים מהבלוג 38
פ מישהו מכיר את חברת נטו תכנון פיננסי צרכנות פיננסית 14
ט שוקל לקחת מתכנן פיננסי שוק ההון 4
חתול לילה הפסד פיננסי גדול עלול לקצר את החיים שוק ההון 6

נושאים דומים

למעלה