• אזהרה: פורום זה מיועד להחלפת דעות בין משקיעים חובבים בנושאים תאורטיים בלבד. חל איסור מוחלט על מתן ייעוץ השקעות פרטי. אין לראות בדיונים בפורום בבחינת יעוץ השקעות או תחליף לייעוץ פיננסי מקצועי המותאם אישית וספציפית למשקיע תוך התחשבות בנתוניו, צרכיו המיוחדים והאחרים, מצבו הכספי, נסיבותיו ומטרותיו. אין להסתמך או לפעול על פי הנאמר בפורום ללא קבלת יעוץ מקצועי אישי מבעל הרישיון המתאים, וכל הנוהג אחרת עושה זאת על אחריותו בלבד. האחריות לאמור בכל הודעה היא על מחבר/ת ההודעה בלבד.

פוליסת חיסכון מול תיק עצמאי

מאור קונפינו

משתמש רשום
הצטרף ב
15/3/16
הודעות
12
דירוג
2
היי ,
לאחר שביררתי קצת לגבי פוליסת חיסכון הצלחתי להגיע לדמי ניהול של 0.9
לפי מה שאני מבין זאת ההוצאה היחידה שיש לי על הרווחים.

האופציה השניה היא להשקיע דרך יועץ של הבנק,הבנתי שבנוסף לדמי הניהול בבנק(שיותר נמוכים מדמי הניהול בפוליסה)
יש לי הוצאות על קנייה ומכירה,והוצאות על מעבר בין מסלולים

החיסרון הגדול מבחינתי שאני לא יודע בפוליסה על מה מושקע הכסף שלי
מנסה להבין כמה הבדל יש בין ההוצאות הכוללות בפוליסת חיסכון לבין ההוצאות הכוללות בבנק.

אשמח להסבר :)
תודה.
 

TunaGolem

משתמש בכיר
הצטרף ב
27/9/15
הודעות
7,880
דירוג
8,118
שלום מאור,

הסיכון שקיים בשוק ההון, בין אם מדובר במניות ובין אם מדובר באג"ח, קיים באותה המידה גם בפוליסות חיסכון ובהשקעות מנוהלות.

רוב הסיכויים שאם תשקיע דרכם, תראה את הכסף שלך עולה, ואתה תחשוב:
"על מה בלבלו לי את המוח כל האידיוטים בסולידית".
הסיבה לכך היא שהשוק איננו קזינו, ולרוב הוא עולה.

אם בוער לך להשקיע, ואתה לא מוכן לקחת כמה חודשים ללמוד, בזמן שהכסף שלך מעלה אבק בפק"ם, אתה מוזמן לבדוק את האפשרויות שהצעת.
אחרת, אני ממליץ לך להתחיל מלקרוא כמה מהפוסטים הבסיסיים של הסולידית שמיועדים למשקיעים מתחילים, ואנחנו נהיה כאן כדי לענות על שאלות נוספות שתעלנה במהלך הלימוד.

אני התחלתי בדיוק כמוך, כשכל המושגים בלבלו אותי.

לעצם השאלה:
  1. בפוסט הזה, @הסולידית מסבירה את הבעייתיות בפוליסת חיסכון, וכיצד ניתן להחליף אותה במוצר טוב יותר וזול יותר.
  2. באמת בפוליסת חסכון ההוצאות הנוספות אינן קיימות, אבל ההוצאה הבודדת והמתמשכת של 0.9% בשנה, עשויה להיות יקרה בהרבה מאשר דמי ניהול נמוכים על קרנות מחקות, ועמלת קנייה חד פעמית.
- גולם
 

מאור קונפינו

משתמש רשום
הצטרף ב
15/3/16
הודעות
12
דירוג
2
שלום מאור,

לעצם השאלה:
  1. בפוסט הזה, @הסולידית מסבירה את הבעייתיות בפוליסת חיסכון, וכיצד ניתן להחליף אותה במוצר טוב יותר וזול יותר.
  2. באמת בפוליסת חסכון ההוצאות הנוספות אינן קיימות, אבל ההוצאה הבודדת והמתמשכת של 0.9% בשנה, עשויה להיות יקרה בהרבה מאשר דמי ניהול נמוכים על קרנות מחקות, ועמלת קנייה חד פעמית.
- גולם
עמלת הקנייה לא בדיוק חד פעמית(תקן אותי אם אני טועה)
אני רוצה כל חודש להפריש לשם סכום של כסף ואיתו לקנות עוד קרנות או אגחים וכו'...

השאלה אם בסופו של דבר כל העמלות קניה מכירה וכו לא מתקרבות כבר לדמי ניהול בפוליסה.
 

Yevgeny

משתמש בכיר
הצטרף ב
4/2/15
הודעות
3,223
דירוג
7,050
השאלה אם בסופו של דבר כל העמלות קניה מכירה וכו לא מתקרבות כבר לדמי ניהול בפוליסה.
גם מי שמנהל לך את פוליסת החיסכון וקונה את הניירות השונים עבורך - משלם גם כן את עמלות הקנייה והמכירה השונות, פשוט אתה לא רואה את זה מדווח כ״דמי ניהול״ (כי זה לא הולך לכיס שלהם, אלא לכל מיני ברוקרים וכו׳) אבל זה פוגע לך בתשואה. במסגרות פנסיוניות למשל ההוצאות ההללו נוספו לדוחות השנתיים כשורה נוספת לדמי ניהול, כ״הוצאות ניהול השקעות״. יכול להיות שפוליסות החיסכון אינן מחויבות לדווח על זה - אבל זה עדיין קיים.
 

Glazgo

משתמש בכיר
הצטרף ב
6/7/15
הודעות
1,381
דירוג
1,535
עמלת הקנייה לא בדיוק חד פעמית(תקן אותי אם אני טועה)
אתה צודק שתשלם עמלת קניה מספר פעמים (בכל "הפקדה", או רכישה של ניירות ערך) - אבל עדיין מדובר בעמלה שהיא חד פעמית לכל סכום כסף שמופקד.
במילים אחרות - כל שקל שייכנס לחיסכון, תשלם עליו עמלת קניה פעם אחת בלבד - והעמלה הבאה שתשלם עליו תהיה במכירתו. דמי ניהול חלים על כל הכסף בחשבון, כל שנה מחדש.
 

TunaGolem

משתמש בכיר
הצטרף ב
27/9/15
הודעות
7,880
דירוג
8,118
עמלת הקנייה לא בדיוק חד פעמית(תקן אותי אם אני טועה)
אני רוצה כל חודש להפריש לשם סכום של כסף ואיתו לקנות עוד קרנות או אגחים וכו'...

השאלה אם בסופו של דבר כל העמלות קניה מכירה וכו לא מתקרבות כבר לדמי ניהול בפוליסה.
בנוסף לדברי קודמַי, כאשר אתה מנהל את התיק בעצמך, אתה יכול לצבור את הכסף בפק"ם, ואחת לכמה חודשים לקנות נייר אחד כדי לחסוך בעמלות. בפוליסת חיסכון העמלה תהיה שם, בין אם תחכה, ובין אם תשקיע מיד.
 
נושאים דומים
פותח הנושא כותרת פורום תגובות תאריך
ד גמל להשקעה מול פוליסת חיסכון צרכנות פיננסית 3
S ניהול השקעות עצמאי מול פוליסת חיסכון שוק ההון 28
S תיק השקעות מנוהל, פוליסת חיסכון או גם וגם? שוק ההון 4
R פוליסת חיסכון של הפניקס מחקה מדד S&P500 שוק ההון 8
ה פוליסת חיסכון שוק ההון 4
H פוליסת חיסכון שוק ההון 33
M ״ניהול תיק השקעות״ לעומת ״פוליסת חיסכון״? שוק ההון 22
נ ביטוח מנהלים - ניוד חלקי של פוליסת חיסכון צרכנות פיננסית 2
D p2p או פוליסת חיסכון? שוק ההון 22
I מינוף פוליסת חיסכון לקנית נדל"ן בארה"ב נדל"ן 7
amikal רווח ריאלי (עם התחשבות באינפלציה) בפדיון פוליסת חיסכון לצורך חישוב מס רווחי הון מיסים 14
ב מינוף בשוק ההון, באחלה תנאים, באמצעות פוליסת חיסכון בחברת הביטוח? שוק ההון 23
א פוליסת חיסכון והפקדה חודשית שוק ההון 6
נ מה ההבדל בין פוליסת חיסכון לבין קופת גמל להשקעה? שוק ההון 5
ט פוליסת חיסכון מינימליזם, חסכנות ואנטי-צרכנות 19
פישי פוליסת חיסכון בבתי השקעות שוק ההון 6
nimrodko בעיה בפדיון פוליסת חיסכון בכלל צרכנות פיננסית 4
פישי פוליסת חיסכון של בתי השקעות? צרכנות פיננסית 20
Rio כלי פיננסי שלא הזכרנו - פוליסת חיסכון (דוגמא ספציפית בפנים) שוק ההון 24
O פוליסת ביטוח חיים שהופסקה אחרי מעברת חברות פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 0
כנשר האם צריך רישיון בכדי למכור (לשווק?) פוליסת ביטוח? צרכנות פיננסית 1
S פוליסת ״מגדל יותר״ לעצמאים צרכנות פיננסית 2
ו פוליסת חסכון - תשלום מס רווחי הון מיסים 3
א אשמח להתייעצות לגבי "פוליסת חסכון" שוק ההון 1
T האם זה בהכרח נכון למכור את פוליסת החיסכון שלי בהפסד על מנת לעבור להשקעה בקרן סל? שוק ההון 7
נ ניתוח דרך פוליסת ביטוח בריאות פרטית צרכנות פיננסית 3
M פוליסת חסכון וpfic שוק ההון 6
R פוליסת בריאות קולקטיב של איגוד מקצועי לעומת פוליסת בריאות קולקטיב של המעסיק צרכנות פיננסית 10
F פוליסת אכע ללא ביטוח מנהלים שוק ההון 24
N המרת פוליסת חסכון לקופת גמל להשקעה פרישה מוקדמת והחיים שאחריה 5
M הקשר בין פוליסת ביטוח מנהלים לבין פוליסת אובדן כושר עבודה צרכנות פיננסית 7
M פוליסת מטרייה קולקטיבית - מכתב שקיבלתי צרכנות פיננסית 1
Oziris קרן השתלמות + פוליסת חסכון + התחלת תיק השקעות שוק ההון 3
מ פוליסת חסכון Best Invest שוק ההון 1
A פוליסת בריאות פרטית- מעבר (עוזב את מגדל הגרועים). צרכנות פיננסית 6
H פוליסת ביטוח מנהלים 2015 מול 2013 צרכנות פיננסית 18
F אפיקי השקעה נוספים עבור חיסכון לפנסיה פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 13
M חיסכון לילדים - קופת גמל להשקעה מחקה sp 500 פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 5
G חישוב חיסכון לטווח הארוך מינימליזם, חסכנות ואנטי-צרכנות 8
Anrala כדאיות פדיון כספים מפוליסת חיסכון לצורך השקעה דרך קרנות סל שוק ההון 1
ש מהם אפיקי ההשקעה/חיסכון הקיימים בשוק? פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 1
ל השקעה בפוליסת חיסכון ומינופה - האם אני מפספס משהו שוק ההון 31
ל העברה מתוכנית חיסכון לקופת גמל פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 2
נ חיסכון פנסיוני- הפקדה חסרה - אוליי מישהו יכול לכוון אותי מה עושים בבקשה? פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 4
aminadav עקיבת שוק עצמאית לצורך חיסכון בעמלות. שוק ההון 20
א הערות על שיטת עבודה עם תיק ממוסה, עסק עצמאי, חיסכון פנסיוני ומה שבניהם שוק ההון 16
S העברת השקעות מפוליסת חיסכון לחשבון עצמאי בפסגות - האם מחוייבים בתשלום מס? שוק ההון 1
א חיסכון לקראת הפנסיה מגיל 20 פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 2
י תיק השקעות משולב חיסכון\השקעה עבור הילדים - ניהול שוק ההון 14
פ העברת חיסכון פנסיוני בין מדינות פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 5

נושאים דומים

למעלה