פוליסת חיסכון מול תיק עצמאי

[מאור קונפינו]

היי ,
לאחר שביררתי קצת לגבי פוליסת חיסכון הצלחתי להגיע לדמי ניהול של 0.9
לפי מה שאני מבין זאת ההוצאה היחידה שיש לי על הרווחים.

האופציה השניה היא להשקיע דרך יועץ של הבנק,הבנתי שבנוסף לדמי הניהול בבנק(שיותר נמוכים מדמי הניהול בפוליסה)
יש לי הוצאות על קנייה ומכירה,והוצאות על מעבר בין מסלולים

החיסרון הגדול מבחינתי שאני לא יודע בפוליסה על מה מושקע הכסף שלי
מנסה להבין כמה הבדל יש בין ההוצאות הכוללות בפוליסת חיסכון לבין ההוצאות הכוללות בבנק.

אשמח להסבר
תודה.

 

[TunaGolem]

שלום מאור,

הסיכון שקיים בשוק ההון, בין אם מדובר במניות ובין אם מדובר באג"ח, קיים באותה המידה גם בפוליסות חיסכון ובהשקעות מנוהלות.

רוב הסיכויים שאם תשקיע דרכם, תראה את הכסף שלך עולה, ואתה תחשוב:
"על מה בלבלו לי את המוח כל האידיוטים בסולידית".
הסיבה לכך היא שהשוק איננו קזינו, ולרוב הוא עולה.

אם בוער לך להשקיע, ואתה לא מוכן לקחת כמה חודשים ללמוד, בזמן שהכסף שלך מעלה אבק בפק"ם, אתה מוזמן לבדוק את האפשרויות שהצעת.
אחרת, אני ממליץ לך להתחיל מלקרוא כמה מהפוסטים הבסיסיים של הסולידית שמיועדים למשקיעים מתחילים, ואנחנו נהיה כאן כדי לענות על שאלות נוספות שתעלנה במהלך הלימוד.

אני התחלתי בדיוק כמוך, כשכל המושגים בלבלו אותי.

לעצם השאלה:

1. בפוסט הזה, @הסולידית מסבירה את הבעייתיות בפוליסת חיסכון, וכיצד ניתן להחליף אותה במוצר טוב יותר וזול יותר.
2. באמת בפוליסת חסכון ההוצאות הנוספות אינן קיימות, אבל ההוצאה הבודדת והמתמשכת של 0.9% בשנה, עשויה להיות יקרה בהרבה מאשר דמי ניהול נמוכים על קרנות מחקות, ועמלת קנייה חד פעמית.

- גולם

 

[adamshalev]

נושא פוליסות החסכון נידון רבות בפורום. נסה לחפש ולהעיף מבט בתגית שתפנה אותך לחלק מהדיונים:
http://www.hasolidit.com/kehila/tags/פוליסה+פיננסית/

 

[מאור קונפינו]

שלום מאור,

לעצם השאלה:

1. בפוסט הזה, @הסולידית מסבירה את הבעייתיות בפוליסת חיסכון, וכיצד ניתן להחליף אותה במוצר טוב יותר וזול יותר.
2. באמת בפוליסת חסכון ההוצאות הנוספות אינן קיימות, אבל ההוצאה הבודדת והמתמשכת של 0.9% בשנה, עשויה להיות יקרה בהרבה מאשר דמי ניהול נמוכים על קרנות מחקות, ועמלת קנייה חד פעמית.

- גולם

עמלת הקנייה לא בדיוק חד פעמית(תקן אותי אם אני טועה)
אני רוצה כל חודש להפריש לשם סכום של כסף ואיתו לקנות עוד קרנות או אגחים וכו'...

השאלה אם בסופו של דבר כל העמלות קניה מכירה וכו לא מתקרבות כבר לדמי ניהול בפוליסה.

 

[Yevgeny]

השאלה אם בסופו של דבר כל העמלות קניה מכירה וכו לא מתקרבות כבר לדמי ניהול בפוליסה.

גם מי שמנהל לך את פוליסת החיסכון וקונה את הניירות השונים עבורך - משלם גם כן את עמלות הקנייה והמכירה השונות, פשוט אתה לא רואה את זה מדווח כ״דמי ניהול״ (כי זה לא הולך לכיס שלהם, אלא לכל מיני ברוקרים וכו׳) אבל זה פוגע לך בתשואה. במסגרות פנסיוניות למשל ההוצאות ההללו נוספו לדוחות השנתיים כשורה נוספת לדמי ניהול, כ״הוצאות ניהול השקעות״. יכול להיות שפוליסות החיסכון אינן מחויבות לדווח על זה - אבל זה עדיין קיים.

 

[Glazgo]

עמלת הקנייה לא בדיוק חד פעמית(תקן אותי אם אני טועה)

אתה צודק שתשלם עמלת קניה מספר פעמים (בכל "הפקדה", או רכישה של ניירות ערך) - אבל עדיין מדובר בעמלה שהיא חד פעמית לכל סכום כסף שמופקד.
במילים אחרות - כל שקל שייכנס לחיסכון, תשלם עליו עמלת קניה פעם אחת בלבד - והעמלה הבאה שתשלם עליו תהיה במכירתו. דמי ניהול חלים על כל הכסף בחשבון, כל שנה מחדש.

 

[TunaGolem]

עמלת הקנייה לא בדיוק חד פעמית(תקן אותי אם אני טועה)
אני רוצה כל חודש להפריש לשם סכום של כסף ואיתו לקנות עוד קרנות או אגחים וכו'...

השאלה אם בסופו של דבר כל העמלות קניה מכירה וכו לא מתקרבות כבר לדמי ניהול בפוליסה.

בנוסף לדברי קודמַי, כאשר אתה מנהל את התיק בעצמך, אתה יכול לצבור את הכסף בפק"ם, ואחת לכמה חודשים לקנות נייר אחד כדי לחסוך בעמלות. בפוליסת חיסכון העמלה תהיה שם, בין אם תחכה, ובין אם תשקיע מיד.