עזרה לפורשת מבוגרת

[מרק עוגיות]

אני עוזרת לאשה בת 66, שפרשה מעבודה לא מזמן, לעשות סדר בפיננסים שלה. יש לה פנסיה תקציבית נאה, ובנוסף קרן פנסיה וקופת גמל קצבתיות, בשתיהן יש סכומים קטנים שיתנו קצבה של לא יותר מכמה מאות שקלים. מה האפשרויות העומדות בפניה לגבי הקופות האלה?

- האם ניתן למשוך את הסכום בצורה הונית, בגלל שכבר יש לה פנסיה תקציבית גבוהה או בגלל שזה סכום נמוך?
- מה יקרה אם היא לא תמשוך את הכסף אבל גם לא תבקש למשוך קצבה? מתישהו תתחיל להגיע קצבה באופן אוטומטי או שהכסף ישאר ליורשים?
- מה שיקולי המיסוי שצריך לקחת בחשבון? אם המטרה היא להוריש את הכסף מה הכי משתלם לעשות?

בנוסף, מה חוקי המיסוי לגבי קופות גמל נזילות שעוברות בירושה?

@נדב אולי?

 

[שפרה]

אני לא בטוחה שניתן למשוך את הכספים בצורה הונית, אם הם 'צבועים' לקצבה. למיטב הבנתי, אם היא לא מושכת את הכספים כקצבה, מה שמצטבר ישאר ליורשים (לפחות בקופת הגמל, אני חוששת שבקרן הפנסיה לא). אולי כדאי לנייד לקופת גמל חדשה תחת תיקון 190?
לא מבינה, לא יודעת, ובוודאי שלא מייעצת.

 

[נדב]

אם יש לה פנסיה תקציבית נאה, היא יכולה למשוך את הכספים מיתר הקופות, היא תשלם על הכספים מס שולי.
אם היא חושבת להוריש את הכספים שתעביר אותם לקופת גמל, הכספים והרווחים עליהם יהיו פטורים ממס ויועברו בעתיד למוטבים. ( http://www.pensuni.com/?p=2560 )
אפשרות נוספת היא העברת כל קופות האלה למוצר גיל 3 כמו טופ גולד של מנורה זה מוצר משלם קצבה שיכל לאחד מוצרים שונים ובעתיד היא תוכל להחליט האם לקחת משם קצבה נוספת או להשאיר את הכספים למוטבים.

 

[Everything_Nice]

שבוע מוצלח
משיכה הונית חד פעמית ללא מס יכולה להתבצע עם אישור פק"ש (אני מעריך ש"פנסיה תקציבית נאה" תהווה פרמטר לסכום הפטור)
קצבה לא תגיע באופן אוטומטי.
סכום שנצבר בפנסיה מקיפה לאחר פטירת העמית/ה יגיע ליורשים החוקיים לפי מה שאני מכיר ללא מס , בקופת גמל קודמים המוטבים. אם לא נבחרו מוטבים פועלים לפי צו ירושה.
האופציות שנדב ציין מעולות.(לא מייעץ/ממליץ)

 

[מרק עוגיות]

@נדב @Everything_Nice תודה רבה!