התיאור שלך ברור
בהיגיון הפשוט הכל מובן
גם אני חשבתי על זה לא פעם
אני חשבתי על זה מכיוון אחר
למה לא נותנים לנו להעביר/ למכור משכנתאות לצד ג'
לצורך העניין יש לי משכנתא בריבית מאוד נמוכה נגיד 100K עם ריבית ממוצעת של 1 אחוז
והיום הריבית היא 2 אחוז
אני אוכל למכור לפלוני את המשכנתא שלי (כלומר להעביר את החוב עם אותה ריבית של 1 אחוז) ולבנק רק מחליפים את הערבות בדירה של פלוני
פלוני ישלים לי X כסף כשכר טירחה/ פיצוי (לצורך העניין, היוון של 0.5 אחוז)
אני אצטרך כמובן לשלם מס הכנסה על הX כסף, שיוריד לי אותו ככל הנראה ל0.25 אחוז
מעבר לזה לבנק יש עלויות של כל נושא העברת התיק רישומים וכו וכו שזה עמלות שפלוני יבקש שאני יקזז לו אז זה עוד שוחק את שורת הרווח
והבעיה העיקרית אי שפרופיל הסיכון / יחסי המימון מאוד שונים אז אין לבנק באמת סיבה להסכים לזה ומבחנתו זה רק כאב ראש
כן זכותך לעשות את זה בעצמך היום על ידי השקעה
לדוגמא תשקיע את הכסף בהלוואות עמית - עמית ותקבל תשואה יותר גבוה אפילו בדירוג AAA
מניח שיש גם איזה נייר שמייצג הלוואות משכנתא לפי הריביות היום עם איזה שהיא קורלציה
אבל כמו שאתה כנראה לא רוצה את הכאב ראש הזה גם הבנק לא רוצה
בפרקטיקה, לפחות מה שאני עושה לביתי (לא ממליץ) אני נשאר עם הריבית המינימלית האפשרית קרי פריים ואותה גורר ומגלל בשביל שאוכל להשקיע אותה
כמובן שזה מעלה את הסיכון בשקעות....