משכנתא: 100,000 ש"ח במתנה לבנק?

[גרהם]

אבל השאלה שנשארת היא: אם הבנק לא מרוויח על זה שאני מחזיר מוקדם לאחר עליית ריבית, למה הוא זכאי בחוק לגבות עמלת היוון שמנה כשזה להיפך?

בשני המקרים הבנק מפסיד את הריבית העתידית על ההלוואה שלך. באחד המקרים הסיכוי שלו להרוויח על כספי ההחזר נמוך יותר ולכן עליך לשלם קנס.
ויש גם שיקולי יציבות הבנק שתומכים בהבחנה בין המקרים.

 

[FIYaacov]

אבל השאלה שנשארת היא: אם הבנק לא מרוויח על זה שאני מחזיר מוקדם לאחר עליית ריבית, למה הוא זכאי בחוק לגבות עמלת היוון שמנה כשזה להיפך?

הפוך, כשאתה נכנסת לעסקה עם הבנק ידעת על התנאים. זה הכל. זה לא זכות. זה חוזה.
אם כבר מגבילים אותו בעמלת הפרעון המוקדם שמותר לגבות.

 

[eli71]

אוקיי. נראה לי שהגיע הזמן לסכם.

אם יש משהו שעלה באופן הכי ברור מהדיון כאן, זה שקבלת הטבה כלשהי מהבנק בפירעון מוקדם, בגלל שינוי ריבית לטובתו, היא דבר שאיש לא שמע עליו. ושהדעה המקובלת היא שגם לא נשמע. חוץ מפטור מעמלות.

ותוך כדי הדיון הבנתי למה הסיכוי שאני אקבל הטבה כזו הוא אפס ממש. כי גם אם הבנק באמת ירוויח כפי שאני חושב, וגם אם אצליח לשכנע פקיד בכיר ובעל השפעה שאני אבצע את ההחזר רק בתמורה להטבה, וגם אם יהיה בכוחו לתת אותה, זה בחיים לא יקרה.

וזאת מסיבה אחת פשוטה: זה יצור תקדים.

אם אני ארוץ לספר לחבר'ה שהבנק נתן לי כך וכך בפירעון מוקדם, אז כל אחד שמחזיר אלף שקל יתחיל לנהל משא ומתן. זה לא ייגמר. ומי כמו הבנקים יודעים איך אנשים מתנהגים עם כסף.

אז הנה יש לי תשובה חד-משמעית למה שרציתי לדעת. עכשיו אני יכול לעשות את השיקולים שלי בראש נקי.

תודה לכל מי שהגיב.

אלי

 

[גרהם]

אוקיי. נראה לי שהגיע הזמן לסכם.

אם יש משהו שעלה באופן הכי ברור מהדיון כאן, זה שקבלת הטבה כלשהי מהבנק בפירעון מוקדם, בגלל שינוי ריבית לטובתו, היא דבר שאיש לא שמע עליו. ושהדעה המקובלת היא שגם לא נשמע. חוץ מפטור מעמלות.

ותוך כדי הדיון הבנתי למה הסיכוי שאני אקבל הטבה כזו הוא אפס ממש. כי גם אם הבנק באמת ירוויח כפי שאני חושב, וגם אם אצליח לשכנע פקיד בכיר ובעל השפעה שאני אבצע את ההחזר רק בתמורה להטבה, וגם אם יהיה בכוחו לתת אותה, זה בחיים לא יקרה.

וזאת מסיבה אחת פשוטה: זה יצור תקדים.

אם אני ארוץ לספר לחבר'ה שהבנק נתן לי כך וכך בפירעון מוקדם, אז כל אחד שמחזיר אלף שקל יתחיל לנהל משא ומתן. זה לא ייגמר. ומי כמו הבנקים יודעים איך אנשים מתנהגים עם כסף.

אז הנה יש לי תשובה חד-משמעית למה שרציתי לדעת. עכשיו אני יכול לעשות את השיקולים שלי בראש נקי.

תודה לכל מי שהגיב.

אלי

הסברת את הטענה שלך יפה ובכל זאת לא השתכנע כאן שהבנק מרוויח מפירעון המוקדם. קשה להאמין שאותו טיעון ישכנע פקיד בבנק שהאינטרס שלו לא חופף לשלך.