מעבר מפוליסת חיסכון ל IRA

[roneng]

אני לא מכיר שהמס בקופ״ג (גם רגילה וגם לחיסכון) הוא שולי אם המשיכה לפני גיל 60.
בטוחים בזה?

משיכה מקופת גמל פנסיונית (גמל/פנסיה/ביטוח מנהלים) היא במס שולי (לפני גיל פרישה, ויש כמובן כל מיני יוצאי דופן כמו מצבי מסכנות וכו') ועם מינימום של 35%.
אולי אתה מתבלבל עם קופגל"ה, ששם המס הוא אכן 25%

 

[MarketTimer]

אני התפלאתי רק לגבי התקרה, ויש תקרה:

הפינה המקצועית: תקרת הפקדה לקופת גמל במסגרת תיקון 190 - עדיף

בתיקון 190 לפקודת מס הכנסה נקבע בין היתר, כי "קצבה מוכרת" הינה קצבה הנובעת מתשלומים פטורים (כהגדרתם בסעיף 9א לפקודה), ובהתייחס להפקדה בקופת גמל מדובר בסכומים שאינם מעניקים הטבת מס או שהחוסך חויב בגינם במס בעת ההפקדה. משיכה כדין בסכום חד פעמי של סכומים שהופקדו בקופת הגמל תחת הקצבה המוכרת (היוון)...

www.adifplus.co.il

מה שאני מבין מהכתוב זה שאין תקרה על ההפקדה ואין תקרה על המרה לקצבה.

התקרה היא על משיכה הונית במס נומינלי של 15%, וגם זו תקרה "תפעולית" שמאפשרת לבצע את הפעולה ישירות מול הקרן ללא אישור פקיד שומה, ולא תקרה חוקית, כלומר מעל התקרה זה "מעלה אותך על הראדר" אבל אם הכל כשר פקיד השומה אמור לאשר.
לא יודע אם זה נוסה בפועל, ובכל מקרה בימינו אני בכלל לא בטוח ש 15% נומינלי זו הטבה לעומת 25% ריאלי.

 

[roneng]

ובכל מקרה בימינו אני בכלל לא בטוח ש 15% נומינלי זו הטבה לעומת 25% ריאלי

אבל פות"ש לא מדבר על משיכה הונית אלא על משיכת קצבה.
במשיכת קצבה המס הוא 0%. וזה עדיף על 25% ריאלי.

 

[MarketTimer]

אבל פות"ש לא מדבר על משיכה הונית אלא על משיכת קצבה.
במשיכת קצבה המס הוא 0%. וזה עדיף על 25% ריאלי.

פות"ש גם לא מתכוון להפקיד 12 מליון ש"ח...אני התייחסתי למה שאורי כתב לגבי התקרה.

 

[JBUZZ]

משיכה מקופת גמל פנסיונית (גמל/פנסיה/ביטוח מנהלים) היא במס שולי (לפני גיל פרישה, ויש כמובן כל מיני יוצאי דופן כמו מצבי מסכנות וכו') ועם מינימום של 35%.

גם לגבי משיכה מקופת-גמל ותיקה (של פעם, נזילה אחרי 15 שנה)?

 

[roneng]

גם לגבי משיכה מקופת-גמל ותיקה (של פעם, נזילה אחרי 15 שנה)?

לא