שלום לכולם,
יש לי שאלה תיאורטית שאני מתלבט בה כבר הרבה זמן, אשמח לעזרתכם.
בהנחה שיש לי מיליון ש"ח בתיק השקעות, ואני מעוניין לרכוש דירה למגורים. מה עושים עם תיק ההשקעות?
אפשרות אחת היא למכור את הכל, להשתמש בכסף בתור הון עצמי, ולקחת משכנתא בסכום נמוך יותר עבור שאר הסכום הנדרש לדירה (נניח שהדירה עולה מיליון וחצי).
אפשרות נוספת היא לשמור את תיק ההשקעות, אבל למנף (באמצעות IB) על ידי משיכת 25% מהתיק כמזומן, והוספת סכום נוסף ממקום אחר על מנת להגיע להון עצמי הדרוש למשכנתא.
האפשרות הראשונה היא הקלאסית יותר, אין טעם להשקיע כאשר יש חוב (משכנתא). להקדיש את כל החסכונות על מנת לכסות את המשכנתא בזמן המהיר ביותר, ולאחר מכן להתחיל להשקיע מחדש.
האפשרות השנייה יותר מנטלית, שאני לא צריך למכור את כל תיק ההשקעות שלי והוא ממשיך לצמוח מדי שנה. מצד שני זה אומר שאצטרך לקחת משכנתא גדולה יותר, ליותר שנים, ולשלם עליה יותר ריבית. מצד אחד אני "מרוויח" בתיק ההשקעות 3% שנתי למשל, מצד שני אני משלם במשכנתא 2% שנתי למשל.
מה דעתכם על כל אחת מהאפשרויות? חשוב לי לציין שזהו דיון תיאורטי לחלוטין, אני בינתיים משתעשע ברעיון.
יש לי שאלה תיאורטית שאני מתלבט בה כבר הרבה זמן, אשמח לעזרתכם.
בהנחה שיש לי מיליון ש"ח בתיק השקעות, ואני מעוניין לרכוש דירה למגורים. מה עושים עם תיק ההשקעות?
אפשרות אחת היא למכור את הכל, להשתמש בכסף בתור הון עצמי, ולקחת משכנתא בסכום נמוך יותר עבור שאר הסכום הנדרש לדירה (נניח שהדירה עולה מיליון וחצי).
אפשרות נוספת היא לשמור את תיק ההשקעות, אבל למנף (באמצעות IB) על ידי משיכת 25% מהתיק כמזומן, והוספת סכום נוסף ממקום אחר על מנת להגיע להון עצמי הדרוש למשכנתא.
האפשרות הראשונה היא הקלאסית יותר, אין טעם להשקיע כאשר יש חוב (משכנתא). להקדיש את כל החסכונות על מנת לכסות את המשכנתא בזמן המהיר ביותר, ולאחר מכן להתחיל להשקיע מחדש.
האפשרות השנייה יותר מנטלית, שאני לא צריך למכור את כל תיק ההשקעות שלי והוא ממשיך לצמוח מדי שנה. מצד שני זה אומר שאצטרך לקחת משכנתא גדולה יותר, ליותר שנים, ולשלם עליה יותר ריבית. מצד אחד אני "מרוויח" בתיק ההשקעות 3% שנתי למשל, מצד שני אני משלם במשכנתא 2% שנתי למשל.
מה דעתכם על כל אחת מהאפשרויות? חשוב לי לציין שזהו דיון תיאורטי לחלוטין, אני בינתיים משתעשע ברעיון.
