התנהלות בפרישה מוקדמת ללא משכורת רשמית - בירוקרטיה ופתרונות

[A42]

מה החשיבות דווקא של חשבון זוגי? ואם זה החשבון היחיד של שניכם, האם גם אשתך/בת זוגך ללא משכורת

שותפות פשוט
אישתי כן עובדת . אבל ללא קשר לא רוצים לנהל כספים על שם רק של אחד מאיתנו
לא נכנס בכלל לסעיפי אריכות ימים שגם לזה כמובן אנחנו מוסיפים וזה גם מאוד חשוב

מקווה שאני לא נשמע ביקורתי, אבל ארבע שיחות טלפון חוסכות לך עמלות (נדמה לי שכתבת 4000 שח בשנה).

מה שאתה מחפש כרגע זה לחסוך 4 שיחות טלפון, כלומר 1-2 שעות עבודה מקסימום. בשנה

לא. היום יש לי רק פטור מעמלות עוש ומכרטיסי אשראי זה בערך 120-360 שקל בשנה סהכ
וזה מחייב אותי בשיחות האלה

החיסכון באלפי שקלים יגיע ממה שפירטתי למעלה שמתאפשר ממעבר בנק ולשם אני חותר וזה התמריץ

וכן זה קצת קטנוני אולי להגיד אני צריך להתקשר כל כך הרבה בשביל כמה עשרות שקלים
זה פשוט עיצבן אותי היחס המזלזל הזה
אני אישית לא אוהב את השיטות מצליח או הקומבינות האלה
אם אני לקוח טוב תנו לי את ההנחה אחרת לא
לא אוהב את כל המשחקים האלה כל כמה חודשים

 

[האזרח הקטן]

שותפות פשוט
אישתי כן עובדת . אבל ללא קשר לא רוצים לנהל כספים על שם רק של אחד מאיתנו

אני רואה שלוואן זירו כן יש חשבון משותף, אז אם זה היה הבלוקר המרכזי אז הוא כבר לא בלוקר.
קרן כספית תוכלו לרכוש דרך פייר, אם זה ממש חשוב.

 

[A42]

אני רואה שלוואן זירו כן יש חשבון משותף, אז אם זה היה הבלוקר המרכזי אז הוא כבר לא בלוקר.
קרן כספית תוכלו לרכוש דרך פייר, אם זה ממש חשוב.

באמת פתחו את זה רק עכשיו
אבל בדקתי הרגע ואי אפשר לצרף שותף לחשבון שכבר פתחתי

רק אם אני אפתח חשבון נוסף חדש שהוא משותף
ואז בזה אתה לא יכול לקבל את הטבות
והדמי מנוי החודשיים שלו הם 59 שקל או 139 שקל

האמת שבלבלו אותי כבר...
גם לא הבנתי למה לא אמרו לי את זה לפני שבוע שפתחתי שעוד יומיים יאפשרו את זה

 

[A42]

אעדכן רק שאחרי מפגש פיסי בבנק (ראשון שמקושר למועדון מהנדסים) שחייב העברת שכר באינטגרציה

הם הסיכמו להחשיב גם צקים כהכנסה
כלומר כל צק שהוא חוזר על עצמו כל חודש יחשב כהכנסה להטבות שלהם כמו השכר דירה לדוגמא

אני משנה את כל ההוראות קבע לצקים גם ואז אני מגיע לסכום שצריך כך חודש בשביל כל ההטבות

דרך אגב גם הראתי להם את כל תיק ההשקעות שלי והייתי בטוח שיתנו לי הטבות מרחיקות לכת עבורו או לפחות ישוו לבית ההשקעות אז האמת שלא...

אבל עדין עם כל זאת מעבר לפטור המלא מעמלות עוש ל5 שנים
אני מקבל חבילת הטבות (מענק ניוד והלוואה ללא ריבית) ששוות בערך 4-5 אלף שקל...
אז סהכ די מרוצה

לקח שלי לפחות לפעמים בערוצים דיגיטלים הרבה אפשרויות אפורות לא מתקיימות
וכדאי לפעמים לדבר פיסית בכיסא מול פקיד

 

[Delver]

אני משנה את כל ההוראות קבע לצקים גם ואז אני מגיע לסכום שצריך כך חודש בשביל כל ההטבות

לא הבנתי, תוכל להסביר איך אתה מפקיד כל חודש צ'קים בסכום שמספק את הבנק?

 

[A42]

לא הבנתי, תוכל להסביר איך אתה מפקיד כל חודש צ'קים בסכום שמספק את הבנק?

הבנק רוצה אצלנו הכנסה של 18 אלף משכר

אישתי מרוויחה עדין 10 בחודש
ויש לנו שכר דירה שמקבלים שהוא עוד בערך 10
את השכר דירה מפקיד כ2 צקים בבנק והם מחשיבים את זה כהכנסה

בפועל מניח שאתה יכול גם להעביר כסף ממכירת ניע לקרוב משפחה והוא יתן לך צקים קבועים על הסכום הזה ותפקיד אותם

 

[האזרח הקטן]

בפועל מניח שאתה יכול גם להעביר כסף ממכירת ניע לקרוב משפחה והוא יתן לך צקים קבועים על הסכום הזה ותפקיד אותם

איך תעביר תמורה מהברוקר לחשבון שלא על שמך?

 

[A42]

איך תעביר תמורה מהברוקר לחשבון שלא על שמך?

אישית לא מתכנן לעשות את זה

אבל בתאוריה. תפדה מהברוקר לחשבון בנק
וממנו תעשה העברה כספית לקרוב משפחה נניח נניח פעם ברבעון
ומאותו קרוב משפחה תקבל צקים חודשים

 

[האזרח הקטן]

אישית לא מתכנן לעשות את זה

אבל בתאוריה. תפדה מהברוקר לחשבון בנק
וממנו תעשה העברה כספית לקרוב משפחה נניח נניח פעם ברבעון
ומאותו קרוב משפחה תקבל צקים חודשים

אוקי, זה היה השלב החסר.

 

[קפיצת הדרך]

וממנו תעשה העברה כספית לקרוב משפחה נניח נניח פעם ברבעון
ומאותו קרוב משפחה תקבל צקים חודשים

לא הייתי עושה את זה בשום פנים ואופן.
נשמע משהו שיכול להיות מקור לצרות צרורות.

 

[A42]

לא הייתי עושה את זה בשום פנים ואופן.
נשמע משהו שיכול להיות מקור לצרות צרורות.

כל מקרה לגופו
יש הרבה פעמים שדווקא מהלך כזה יכול למנוע חבות מס אפילו
(במיוחד אצל אנשים שכורים דירה ומשכירים דירה במקביל)

כמובן שלא ממליץ. רק אמרתי שזו אפשרות

 

[korbiq]

ברור
לך תבקש משכנתא ותראה כמה זה אבסורדי, ככה זה שיוצאים מהמטריצה.

רגע, אז גם מיליארדר לא יכול לקחת משכנתא בישראל אם הוא לא עובד?
עולם הזוי...

לא ניתן להציג שווי נכסים (שיכולים להיות אפילו גבוהים מהמשכנתא שמבקשים), במקום "הכנסה משהשקעות" שהיא כביכול לא קבועה?

 

[Homer]

אני מאמין שאם אתה לקוח בבנק, ויש לך שם היסטוריה, ואתה מספיק מבוסס, לא תהיה בעיה. הבנק בתכלס מחפש להרוויח.
אם אתה מנהל כמה מיליונים בלאומי הם בשמחה יתנו לך משכנתא. אם המיליונים שלך במקום אחר, אני יכול להבין למה הם יהססו.

 

[Lamur]

לא ניתן להציג שווי נכסים (שיכולים להיות אפילו גבוהים מהמשכנתא שמבקשים), במקום "הכנסה משהשקעות" שהיא כביכול לא קבועה?

אפשר לקבל הלוואה בגובה משהו כמו חצי מהתיק השקעות אבל זו לא משכנתא, הריביות והטווח שונים.

 

[דף מלא]

אני מאמין שאם אתה לקוח בבנק, ויש לך שם היסטוריה, ואתה מספיק מבוסס, לא תהיה בעיה. הבנק בתכלס מחפש להרוויח.
אם אתה מנהל כמה מיליונים בלאומי הם בשמחה יתנו לך משכנתא. אם המיליונים שלך במקום אחר, אני יכול להבין למה הם יהססו.

זה קשור בכלל לניהול הסיכונים של הבנק? לא חושב שיש לו את הפריווילגיה לדלג מעל הרגולציה של בנק ישראל

 

[Homer]

לא יודע...אני עדיין לא במצב הזה של פרישה אבל מה ההבדל מבחינת ניהול סיכונים אם יש לי 5 מיליון בבנק או אם יש לי משכורת?

 

[Delver]

לא יודע...אני עדיין לא במצב הזה של פרישה אבל מה ההבדל מבחינת ניהול סיכונים אם יש לי 5 מיליון בבנק או אם יש לי משכורת?

שאת המיליונים אתה יכול להפסיד מחר בבוקר עם השקעה גרועה, אבל משכורת מבטיחה שיש לך תזרים יחסית אמין לתשלום.

עקום, אבל זה מכוון לאדם הממוצע ולא למצבים חריגים...

 

[Homer]

גם מעבודה אפשר להיות מפוטר, לא?
אני מבין שעובד מדינה עם קביעות פחות מסוכן משכיר רגיל, אבל אם יש לי 5 מיליון בבנק זה שקול למשכורת של 20 אלף בחודש ל20 שנה קדימה...רק כאן ועכשיו.

 

[יעקב 1]

לא יודע...אני עדיין לא במצב הזה של פרישה אבל מה ההבדל מבחינת ניהול סיכונים אם יש לי 5 מיליון בבנק או אם יש לי משכורת?

סביר מאוד שהנקודה בכלל נמצאת בכמה כסף הבנק צריך לרתק בשביל להוציא לך הלוואה. אם הכללים של בנק ישראל מחייבים אותו לרתק יותר הון עבור הההלוואה שלך, גם אם אתה לווה בטוח יותר, זה עדיין עשוי שלא לקזז את עלות ריתוק ההון.

 

[הנועזת]

רגע, אז גם מיליארדר לא יכול לקחת משכנתא בישראל אם הוא לא עובד?
עולם הזוי...

לא ניתן להציג שווי נכסים (שיכולים להיות אפילו גבוהים מהמשכנתא שמבקשים), במקום "הכנסה משהשקעות" שהיא כביכול לא קבועה?

לא להגזים, ישנם מנגנונים עוקפים לעניין הזה. למשל חתימת ערבות של צד שלישי. למשל שימוש בהלוואה כנגד תיק השקעות.
אבל זה תלוי בבנק שעומד מולך ובגמישות שלו. במצבים כאלה אם אין ללווה נסיון מומלץ לקחת איש משכנתאות תותח, שיודע להשוות בין הבנקים בהקשר הזה, וגם להציג את עמדת הלווה באור חיובי מול הבנק.