pyrocks
משתמש רגיל
- הצטרף ב
- 11/9/15
- הודעות
- 104
- דירוג
- 113
שלום לכולם,
בחודש וחצי האחרונים נחשפתי לאתר ולפורום ואני חייב לומר שאני יודע היום הרבה יותר ממה שידעתי לפני חודש.
ראשית זו הזדמנות לומר תודה לסולידית ולחבר'ה בפורום - פתחתם לי את העיניים.
מצב קיים:
אני מנהל בבנק תיק השקעות שמורכב כולו מקרנות נאמנות אקטיביות שנקנו לפני שהבנתי משהו (80/20, אג"ח מדינה +10 ושות', קצת על ת"א 100 - סה"כ חשיפה למניות בארץ עומד על כ-20%). יש גם נגיעה באג"ח חו"ל (10%) ומניות בארה"ב (5%) שנקנו לפי המלצת היועץ בבנק.
התיק רחוק מלהיות מאוזן, אני משלם דמי ניהול גבוהים מאוד, רובו בארץ.
בשנה האחרונה התיק הפסיד קצת (במיוחד לאור העובדה שהעליתי את החלק המנייתי בערך יומיים לפני המפולת האחרונה) אבל במצטבר הוא עדיין ברווח (נמוך משמעותית מתקופת השיא).
לפני כחודשיים פניתי לרב חברות בתי ההשקעות כדי לבחון אפשרות שהם ינהלו לי את התיק, ישבתי עם נציגים, קיבלתי הסברים והיום אני יודע שאני יכול לבד וזה פשוט יעלה לי ביוקר - אז ויתרתי על הרעיון.
לאחר סקירה מרובה החלטתי שמשהו בסגנון שוקולד מריר נראה לי הכי הגיוני בתור תיק פאסיבי עם איזונים מכסף שנחסך ולא מכירה\קנייה אחת לרבעון\חצי שנה. ברמת העקרון מאחר ואני לא מת על סיכונים- החלוקה שחשבתי עליה תהיה כדלהלן:
40% מניות
5 ת"א 100 (קצת פטריוטיות)
15 VTI
20 VXUS
60% אג"ח:
50 כלל אג"ח ממשלתי (או רק לטווח 2-5, עדיין מתלבט)
10 אגח קונצרני בדירוג גבוה (אני תוהה למה רב החבר'ה כאן לא מתעסקים עם אג"ח קונצרני - הסיכון עד כדי כך גבוה?)
הייתי שמח לפזר קצת יותר - אבל לא מת על הרעיון של סחורות. אולי הייתי שם 5-10% בנדל"ן (רק קרנות REIT בחו"ל? יש משהו דומה בארץ?)
השאלה שלי היא כזאת:
האם למכור את התיק כולו, לנעול הפסדים לטובת מגן מס בקרנות שעדיין ברווח ולממש את התיק לעיל - או להמתין עד שהשווקים יתאוששו ולמכור ברגע שההפסדים יתמתנו? מצד אחד לטווח ארוך בטוח שיתאוששו ואוכל למכור בהפסד מינימלי או רווח. מצד שני אני לא יודע כמה זמן זה יקח - ובזמן הזה אני משלם דמי ניהול גבוהים.
דבר נוסף: מאחר ואני מנהל את התיק בבנק - מישהו יכול לתת לי טיפ לגבי גובה העמלות לגבי הקרנות בחו"ל שכדאי לי לשאוף אליהן (קניה\מכירה, מינימום, עמלת המרה וכו')? הסיבה שאני לא מעוניין לעבור לבית השקעות היא שהם גובים דמי ניהול חודשיים ובבנק יש לי פטור מדמי משמורת והעובדה שאני אבצע מעט מאוד פעולות באופן יחסי (אחת לרבעון\חצי שנה).
תודה מראש לכל המתעניינים והמגיבים.
גמר חתימה טובה!
בחודש וחצי האחרונים נחשפתי לאתר ולפורום ואני חייב לומר שאני יודע היום הרבה יותר ממה שידעתי לפני חודש.
ראשית זו הזדמנות לומר תודה לסולידית ולחבר'ה בפורום - פתחתם לי את העיניים.
מצב קיים:
אני מנהל בבנק תיק השקעות שמורכב כולו מקרנות נאמנות אקטיביות שנקנו לפני שהבנתי משהו (80/20, אג"ח מדינה +10 ושות', קצת על ת"א 100 - סה"כ חשיפה למניות בארץ עומד על כ-20%). יש גם נגיעה באג"ח חו"ל (10%) ומניות בארה"ב (5%) שנקנו לפי המלצת היועץ בבנק.
התיק רחוק מלהיות מאוזן, אני משלם דמי ניהול גבוהים מאוד, רובו בארץ.
בשנה האחרונה התיק הפסיד קצת (במיוחד לאור העובדה שהעליתי את החלק המנייתי בערך יומיים לפני המפולת האחרונה) אבל במצטבר הוא עדיין ברווח (נמוך משמעותית מתקופת השיא).
לפני כחודשיים פניתי לרב חברות בתי ההשקעות כדי לבחון אפשרות שהם ינהלו לי את התיק, ישבתי עם נציגים, קיבלתי הסברים והיום אני יודע שאני יכול לבד וזה פשוט יעלה לי ביוקר - אז ויתרתי על הרעיון.
לאחר סקירה מרובה החלטתי שמשהו בסגנון שוקולד מריר נראה לי הכי הגיוני בתור תיק פאסיבי עם איזונים מכסף שנחסך ולא מכירה\קנייה אחת לרבעון\חצי שנה. ברמת העקרון מאחר ואני לא מת על סיכונים- החלוקה שחשבתי עליה תהיה כדלהלן:
40% מניות
5 ת"א 100 (קצת פטריוטיות)
15 VTI
20 VXUS
60% אג"ח:
50 כלל אג"ח ממשלתי (או רק לטווח 2-5, עדיין מתלבט)
10 אגח קונצרני בדירוג גבוה (אני תוהה למה רב החבר'ה כאן לא מתעסקים עם אג"ח קונצרני - הסיכון עד כדי כך גבוה?)
הייתי שמח לפזר קצת יותר - אבל לא מת על הרעיון של סחורות. אולי הייתי שם 5-10% בנדל"ן (רק קרנות REIT בחו"ל? יש משהו דומה בארץ?)
השאלה שלי היא כזאת:
האם למכור את התיק כולו, לנעול הפסדים לטובת מגן מס בקרנות שעדיין ברווח ולממש את התיק לעיל - או להמתין עד שהשווקים יתאוששו ולמכור ברגע שההפסדים יתמתנו? מצד אחד לטווח ארוך בטוח שיתאוששו ואוכל למכור בהפסד מינימלי או רווח. מצד שני אני לא יודע כמה זמן זה יקח - ובזמן הזה אני משלם דמי ניהול גבוהים.
דבר נוסף: מאחר ואני מנהל את התיק בבנק - מישהו יכול לתת לי טיפ לגבי גובה העמלות לגבי הקרנות בחו"ל שכדאי לי לשאוף אליהן (קניה\מכירה, מינימום, עמלת המרה וכו')? הסיבה שאני לא מעוניין לעבור לבית השקעות היא שהם גובים דמי ניהול חודשיים ובבנק יש לי פטור מדמי משמורת והעובדה שאני אבצע מעט מאוד פעולות באופן יחסי (אחת לרבעון\חצי שנה).
תודה מראש לכל המתעניינים והמגיבים.
גמר חתימה טובה!