התייעצות לגבי כדאיות השקעה פאסיבית בהתחשב במעבר מתוכנן לארה"ב

[משקיע מתחיל]

האם נשמע לכם סביר לפדות אותה בקנס לפני המעבר לארה״ב ולהעביר אותה לתיק השקעות?

לא. הקנס יקזז כל תשואה עודפת שתשיג על קרן פנסיה הכי מנייתית שאפשר בטווח של כמה עשורים (אלא אם יש לך כדור בדולח ואז אשמח שתשאיל לי אותו...)

 

[pugs]

לא. הקנס יקזז כל תשואה עודפת שתשיג על קרן פנסיה הכי מנייתית שאפשר בטווח של כמה עשורים (אלא אם יש לך כדור בדולח ואז אשמח שתשאיל לי אותו...)

בהנחה שאמשיך לגור בארה"ב, לא תתעורר בעיה כשארצה למשוך את כספי הפנסיה מישראל?

 

[FIYaacov]

בהנחה שאמשיך לגור בארה"ב, לא תתעורר בעיה כשארצה למשוך את כספי הפנסיה מישראל?

אני רוצה לציין מראש שאני לא רו"ח אמריקאי ולכן כדאי לאמת מה שאני אומר עם אחד שהוא כזה.
אלו חלק מההשלכות של שמירת קרן הפנסיה:
1) בעת הפדיון תצטרך לשלם מסים על הרווח שנצבר מהיום שקיבלת תושבות בארה"ב. תצטרך פשוט לראות איך אתה מושך את זה בכמה שנים ולא בבת אחת כדי למזער את נזק המס.
2) אם ערך הצבירה הוא מעל $10,000 מתישהו במהלך השנה תצטרך להגיש דוח FBAR על כל החשבונות שלך שנמצאים מחוץ לארה"ב (רלוונטי לכל חשבון ישראלי שתשמור ולא רק לפנסיה). הגשת הדוח לא גוררת חבות מס, אבל אסור לשכוח כי הקנס יכול להגיע ל-$10,000 או חצי מהערך בחשבון.
3) אם ערך הצבירה (בכל החשבונות שלך מחוץ לארה"ב) במהלך השנה עלה על $75,000 או היה $50,000 בסוף השנה (אם אתה נשוי ותגישו דוח מס ביחד אז תכפיל את הספים הללו), אתה צריך להגיש את טופס 8938 ביחד עם הדוח מס השנתי שלך. שוב זה לא גורר חבות מס מיוחדת, אבל קנסות דרקוניים במידה ושוכחים לעשות.

אם הדברים האלה נראים לך יותר מדי כאב ראש או שיעלו לך יותר מדי כסף, אז צריך לשקול. אבל תזכור ש-35% זו חתיכת עיכוב על התיק שלך.
תזכור שמשיכת פיצויים עד התקרה פטורה ממס בישראל, ולכן תשקול אם שווה לך לעשות אולי רק את זה לפני המעבר. מצד שני, זה יקטין לך את קצבת הפנסיה, אז יש שיקולים לכאן ולכאן.

 

[מתכנת]

בעיה נוספת שחשבתי עליה היא קרן הפנסיה. האם נשמע לכם סביר לפדות אותה בקנס לפני המעבר לארה״ב ולהעביר אותה לתיק השקעות?

תן לי להציע רעיון שעולה לי בראש אבל תתייעץ קודם עם בעל מקצוע ובמקביל תברר ברשות המיסים שלא פספסנו כלום,
כאשר לא תהיה לך הכנסה בישראל בשנות המס בהן תעבוד בארה"ב יהיו לך נקודות זכות לא מנוצלות ככל תושב ישראלי שהן שוות 5,860 ש"ח, תוכל למשוך כל שנה מקרן הפנסיה כ 16,700 ש"ח עם חבות מס 35% ולקזז אותה מול נקודות הזיכוי.
יש כאן כמה דברים שצריך לבדוק:
1. האם ניתן לקזז בנקודות זיכוי את המס על משיכת כספי פנסיה
2. האם יש נקודות זיכוי בסיטואציה הספציפית שלך כאזרח ישראלי שגר ועובד בארה"ב (רק לתושבי ישראל)
3. אמנות המס בתרחיש הזה וכו'

עריכה: התייחסות לתושב במקום אזרח, @FIYaacov תודה על התיקון.

 

[FIYaacov]

האם יש נקודות זיכוי בסיטואציה הספציפית שלך כאזרח ישראלי שגר ועובד בארה"ב

נקודות הזיכוי הם רק לתושבי ישראל ולא לאזרחיה.

אבל אהבתי את היצירתיות בהצעה שלך

 

[מתכנת]

נקודות הזיכוי הם רק לתושבי ישראל ולא לאזרחיה.

אתה צודק, פספתי את זה, אבל גרמת לי לחפש קצת חומר בנושא
הגדרת תושב ישראל באתר כל-זכות
חוזר ‏מס ‏הכנסה מס'‏ 1/2012 - קביעת ‏מועד ‏ניתוק ‏תושבות ‏של ‏תושב ‏ישראל ‏ומועד ‏בו הפך ‏תושב ‏חוץ‏ לתושב ישראל
מעיון קליל נראה שהנושא כלל אינו פשוט ודורש ייעוץ מקצועי פרטני,
הנקודה המרכזית החשובה היא שתושב ישראל חייב בתשלום ביטוח לאומי ולכן ייתכן מצב בו לאחר המעבר לחול עדיין קיים מעמד התושבות המחייב בדמי ביטוח לאומי, נדרש לבקש באופן יזום לבטל את התושבות על מנת להיפטר מזה.
@pugs לתשומת לבך

 

[FIYaacov]

אתה צודק, פספתי את זה, אבל גרמת לי לחפש קצת חומר בנושא
הגדרת תושב ישראל באתר כל-זכות
חוזר ‏מס ‏הכנסה מס'‏ 1/2012 - קביעת ‏מועד ‏ניתוק ‏תושבות ‏של ‏תושב ‏ישראל ‏ומועד ‏בו הפך ‏תושב ‏חוץ‏ לתושב ישראל
מעיון קליל נראה שהנושא כלל אינו פשוט ודורש ייעוץ מקצועי פרטני,
הנקודה המרכזית החשובה היא שתושב ישראל חייב בתשלום ביטוח לאומי ולכן ייתכן מצב בו לאחר המעבר לחול עדיין קיים מעמד התושבות המחייב בדמי ביטוח לאומי, נדרש לבקש באופן יזום לבטל את התושבות על מנת להיפטר מזה.
@pugs לתשומת לבך

הייעוץ לפני המעבר הוא חובה!
יועץ מס ומישהו שמבין הגירה מהפן הישראלי.
בנוסף, יש הבדל בין תושבות לצרכי מס לתושבות לצרכי ביטוח לאומי, וניתוק אחד לא גורר אוטומטית ניתוק השני.
בכל מקרה מבחינה מיסויית, לא הייתי רוצה להיות תושב ישראל לצרכי מס כשאני עובד בארה"ב כי זה גורר הגשת דוחות וחבות מס כמעט ודאית על ההפרש בין המס בארה"ב למס בישראל.