השקעה לנכדים (עזרה לסבתא)

[FIYaacov]

סה"כ מדובר במשהו פסיבי

הוא התכוון לאופי ההשקעה, לא לקלות פתיחת החשבון

 

[כימאי]

לא הבנתי כלום. מה המשמעות של טווח השקעה של 18 שנה. מה קורה בשנת 2036?
ולמה לא פשוט לנהל תיק השקעות על שמה ולרשום אותו בצוואה שהוא מתחלק בין כל הילדים/נכדים לאחר מותה שווה בשווה?
ואם היא מפרישה עכשיו 100 ש"ח כל חודש לנכד אז הנכדים שיוולדו עוד עשור יקבלו פחות רק כי נולדו מאוחר? אני לא מצליחה להבין מה עומד מאחורי כל זה.

1+

היא רוצה שהכספים יהיו זמינים לכל נכד בגיל 18. אין שום קשר למתי היא תמות.

ברור שיש קשר. כשזה יקרה ההפקדות יפסקו. אני מקווה שאתה מבין שבכל יום שעובר הסיכוי שזה יקרה הולך וגדל.

 

[Mamaof]

1+

ברור שיש קשר. כשזה יקרה ההפקדות יפסקו. אני מקווה שאתה מבין שבכל יום שעובר הסיכוי שזה יקרה הולך וגדל.

א. היא בת 60 וקצת, אין סיבה להאמין שלא יהיו לה עוד הרבה שנים (לפחות 18).
ב. אוקיי ואם היא תמות לפני שכל הנכדים יהיו בני 18 אז... ההפקדות יפסקו וזה הכל. אין עם זה בעיה. הכספים שכן הופקדו עדיין יהיו זמינים לכל אחד מהם כשהוא יגיע לגיל 18.
ג. סיבה נוספת שזה רעיון לא טוב היא שכאשר הנכדים יגיעו לגיל 18 המניות לא יהיו בבעלותן ואם לא ירצו להנזיל את ההשקעה הם יצטרכו לשלם מס רווחי הון בשביל שהסבתא תעביר אליהם את המניות.

 

[חיים 111]

מצטרף לאלו שהזכירו את אינטרגמל - ממשק פשוט לפתיחה מהאינטרנט, תפעול פשוט להפקדות חודשיות או חד פעמיות, ולהעברת כספים בין מסלולים. אין מה להתמקח על דמי ניהול - הם גובים 0.35% מכל הלקוחות (חוץ מחיסכון לכל ילד).
אישית פתחתי לכל ילד קופה נפרדת (נמאס לי לנהל את הכסף שלהם יחד עם שלי ולעקוב באקסל), והיא מכילה שילוב של אגח ומניות לפי הגיל שלו. ניתן לקבוע אוטומטית תמהיל של הפקדות נוספות, ולאזן באופן ידני כשרוצים.
כל המסלולים פאסיביים כרגע.
אם התהליך מול הלמן אלדובי מזעזע, תנסה אותם. הייתי ממליץ לפתוח קופה אחת קודם, ואחרי שנכנסת הוראת הקבע הראשונה, ומבינים איך זה עובד לפתוח גם לכל האחרים (עם הפקדה חד פעמית קצת יותר גדולה). ההמלצה הזו נכונה לכל מי שלא תבחר לנהל את קופות הגמל להשקעה.

 

[בת העמק]

א. היא בת 60 וקצת, אין סיבה להאמין שלא יהיו לה עוד הרבה שנים (לפחות 18).

רק אריכות ימים ובריאות אבל אין קשר לאמונה. יתכן גם שהיא תזדקק לכסף הזה בעצמה, לא?
אגב, אף פעם לא הבנתי את הקטע הזה של סבים שפותחים חסכון על חשבונם לנכדים (אלא אם יש להם המון כסף כמובן). מילא שההורים עושים זאת לילדיהם בזמן שהם עדיין מתפרנסים וזה פשוט חלק מההוצאות שלהם (אני לא עשיתי את זה), מילא שהסבים עוזרים מדי פעם לילדיהם הבוגרים חסרי היכולת הזמנית להתאזן, מילא שהסבים מפנקים את נכדיהם במתנות מדי פעם- אבל למה לא להשאיר את כספם של המקשישים לעצמם ולהסתפק במה שנשאר לאחר מותם? מה ההיגיון שעומד מאחורי זה? והאם זה ברור מאליו גם עזרה כספית הפוכה, מהילדים/נכדים לסבים, אם תהיה בעיה?

 

[Mamaof]

יתכן גם שהיא תזדקק לכסף הזה בעצמה, לא?

סביר להניח שלא.
היא ככל הנראה תוכל להסתדר טוב גם בלי כמה מאות שקלים בחודש גם כיום וגם בעתיד.

מה ההיגיון שעומד מאחורי זה?

מה עומד מאחורי זה זה שבשביל הסבתא הנכדים זה הכל.
אני מקווה שאוכל לנהוג ככה בעצמי עם נכדי כמו שדאגו לי סבא וסבתא שלי.

והאם זה ברור מאליו גם עזרה כספית הפוכה, מהילדים/נכדים לסבים, אם תהיה בעיה?

כן

בשורה התחתונה - אני לא רוצה שהדיון יזלוג לשיח של הפילוסופיה של חיסכון לנכדים, בעד/נגד, האם זה אחראי לסבתא/קטסטרופה כלכלית.
אני לא מערער על ההחלטה שלה ומתייעץ כאן רק על היישום.

 

[סתןלי ת'כסף]

האם בין כל המסלולים שציינתם יש כזה שמאפשר את התהליך בצורה אוטומטית? (הוראת קבע סטייל)

 

[Mamaof]

האם בין כל המסלולים שציינתם יש כזה שמאפשר את התהליך בצורה אוטומטית? (הוראת קבע סטייל)

בקופת גמל להשקעה כן.

 

[nturtle]

מה רע ב 3 קופות גמל לפי תקנה 190 שלכל קופה יש נכד מוטב ?