הפקדות מתמשכות לפק"מ

[teddypicker]

לאחרונה העברתי את החלק הסולידי בתיק מקרנות אג"ח ממשלתי לפיקדון קרמבולה במזרחי.
הפיקדון הזה צמוד מדד ונזיל חודש מפתיחתו (כך שאוכל למשוך על מנת לאזן מניות אם ארצה), אך "מבשיל" רק לאחר 3 שנים ויתן תשואה נומינלית אם תהיה גבוהה יותר מהמדד. ההפקדה היא חד פעמית.

אני מתכנן להמשיך להפקיד כסף לתיק מדי חודש, ותוהה איך לעשות את זה...לא נראה לי מאוד הגיוני לפתוח פקדון חדש מדי חודש, שמבשיל 3 שנים מאותה נקודה.

אופציה קלה יותר היא לקנות בהפקדות הבאות קרנות אג"ח (צמוד בלבד או צמוד/שקלי חצי חצי) וכשהסכום נהיה משמעותי לפתוח עוד פק"מ. כל אלו עם פקדונות בתור החלק הסולידי, איך אתם מנהלים את זה?

 

[חתול לילה]

הפיקדון הזה צמוד מדד ונזיל חודש מפתיחתו (כך שאוכל למשוך על מנת לאזן מניות אם ארצה), אך "מבשיל" רק לאחר 3 שנים ויתן תשואה נומינלית אם תהיה גבוהה יותר מהמדד. ההפקדה היא חד פעמית.

אני מניח שחשובה לך הנזילות. אצלי למשל, אחרי צניחה של 20% במניות אני מתחיל להעביר כספים מהאג"ח/מזומן לחלק המנייתי. (אפשר להתווכח אם זה תזמון שוק או איזון להקצאה המקורית, עד היום זה פעל יפה).

עכשיו, אני מניח שבטווח של 3 שנים השוק נותן לך הזדמנויות כאלה, זאת אומרת שהפיקדון שלך הוא אפקטיבית פק"מ צמוד.
כעת יותר קל להשוות אותו לאלטרנטיבות אחרות.

 

[teddypicker]

@חתול לילה תודה, אכן חשובה לי הנזילות. כרגע לשמחתי יש הפקדות גבוהות מדי חודש, שבמידת הצורך אני יכול להטות יותר לכיוון מניות בתרחיש של איזון, ולרוב אני מצליח ליישר קו ברמת המשקלים של ההפקדה הבודדת.

אז למה חשובה הנזילות? במקרה של משבר משמעותי אמשוך מהפק"מ אך עדיין מאמין שחלקו (הגדול) ישאר untouched.

 

[חתול לילה]

אז למה חשובה הנזילות? במקרה של משבר משמעותי אמשוך מהפק"מ אך עדיין מאמין שחלקו (הגדול) ישאר untouched.

אבל בקרמבולה אי אפשר משיכה חלקית.
לכן, עד כמה שאני מבין, הפתרון שעונה על הדרישות שלך צריך להיות:

• חלק מנייתי
• חלק פק"מ צמוד
• חלק קרמבולה (נראה לי מיותר אבל שיהיה)

ואתה יכול לקבוע את המשקולות.

 

[teddypicker]

אבל בקרמבולה אי אפשר משיכה חלקית.

אפשר:

הפתרון שעונה על הדרישות שלך צריך להיות:

• חלק מנייתי
• חלק פק"מ צמוד
• חלק קרמבולה (נראה לי מיותר אבל שיהיה)

ואתה יכול לקבוע את המשקולות.

לא ירדתי לסוף דעתך.
אתה מדבר על פק"מ צמוד שניתן להמשיך להפקיד אליו מדי חודש?

 

[חתול לילה]

אפשר:

מעניין, לא הכרתי.

אז תחת ההנחות שלי, קרמבולה זה פק"מ צמוד שאפשר רק למשוך ממנו ולא להפקיד.
ולכן נראה לי הגיוני לאזן את זה עם פק"מ צמוד שגם ניתן להפקיד בו. (ובחלק הזה לוותר על הריבית הנומינלית המובטחת).

 

[nicepo1]

אני מתכנן להמשיך להפקיד כסף לתיק מדי חודש, ותוהה איך לעשות את זה...לא נראה לי מאוד הגיוני לפתוח פקדון חדש מדי חודש, שמבשיל 3 שנים מאותה נקודה.

אופציה קלה יותר היא לקנות בהפקדות הבאות קרנות אג"ח (צמוד בלבד או צמוד/שקלי חצי חצי) וכשהסכום נהיה משמעותי לפתוח עוד פק"מ. כל אלו עם פקדונות בתור החלק הסולידי, איך אתם מנהלים את זה?

שומר במזומן ושם בפק"מ כול חצי שנה\שנה
נראה לי הכי פרקטי פשוט ובלי הפסד תשואה משמעותי.

 

[1337justme]

ולכן נראה לי הגיוני לאזן את זה עם פק"מ צמוד שגם ניתן להפקיד בו

יש דבר כזה?
אפשר גם לקנות קרן אג"ח ממשלתי צמוד קצר עד שמצטבר סכום נחמד ואז לקנות איתו קרמבולה נוספת וחוזר חלילה

 

[חתול לילה]

אפשר גם לקנות קרן אג"ח ממשלתי צמוד קצר עד שמצטבר סכום נחמד ואז לקנות איתו קרמבולה נוספת וחוזר חלילה

זו כנראה האפשרות הנוחה, וגם חוסכת את הגלגול ש- @nicepo1 הציע.

 

[1337justme]

שומר במזומן ושם בפק"מ כול חצי שנה\שנה
נראה לי הכי פרקטי פשוט ובלי הפסד תשואה משמעותי.

מה עם סיכון היפר אינפלציה? בזמן שהכסף שוכב בעוש אתה חשוף.

 

[nicepo1]

זו כנראה האפשרות הנוחה, וגם חוסכת את הגלגול ש- @nicepo1 הציע.

מה זה חוסך? נראה שלהפך מייצר עוד פעולות והתעסקות מיותרת.
השאלה כמה אתה מרוויח באג"ח ממשלתי צמוד קצר על ההפקדות האלה לתקופה של חצי שנה\שנה.
אחרי עמלות אני מאמין שזה זניח.

 

[nicepo1]

מה עם סיכון היפר אינפלציה? בזמן שהכסף שוכב בעוש אתה חשוף.

היפר אינפלציה על הפקדות חדשות מהחצי שנה האחרונה???
לדעתי זה שיקול זניח מדובר על חלק קטן מאוד מהתיק.
יש גבול לפרנויה,היפר אינפלציה לא מתפתחת ביום אחד,בלי קשר לשאלה כמה באמת אג"ח או פיקדון כזה באמת יגן בהיפר אינפלציה אמיתית בימנו.....

 

[חתול לילה]

אחרי עמלות אני מאמין שזה זניח.

זה נכון לכל האפשרויות שהועלו בשרשור זה. אופטימיזציה מיותרת לדעתי.

 

[1337justme]

יש גבול לפרנויה,היפר אינפלציה לא מתפתחת ביום אחד,בלי קשר לשאלה כמה באמת אג"ח או פיקדון כזה באמת יגן בהיפר אינפלציה אמיתית בימנו.....

זו השאלה החשובה באמת, האם יש כאן הגנה אמיתית.
בלי קשר אני מניח שיכולה להיות אינפלציה של עשרות אחוזים ביום אחד (תקן אותי אם אני טועה, מקווה שכן).
יכול להיות שעל כמה עשרות אלפי שקלים במזומן זה לא נורא (עדיין לא חבל?, אם יש דרך קלה ונוחה לא לסכן סכום כזה בעשרות אחוזי אינפלציה אז למה לא)

 

[כימאי]

בלי קשר אני מניח שיכולה להיות אינפלציה של עשרות אחוזים ביום אחד (תקן אותי אם אני טועה, מקווה שכן).

הרבה יותר סביר לצערי שתפגע בתאונת דרכים. כיצד אתה מתגונן בפני זה וכמה דיונים אתה מנהל בפורומים שונים לגבי זה?
באמת שזה מסיט את הדיון למקומות לא סבירים ולא פרקטיים.

 

[גרהם]

הרבה יותר סביר לצערי שתפגע בתאונת דרכים. כיצד אתה מתגונן בפני זה וכמה דיונים אתה מנהל בפורומים שונים לגבי זה?
באמת שזה מסיט את הדיון למקומות לא סבירים ולא פרקטיים.

יותר מזה. אתה יכול לבטל לחלוטין את סיכון התאונה בחלק מהמקרים אם תמנע מיציאות לא הכרחיות מהבית, ובכל זאת מתעלם מהסיכון ויוצא גם כדי למלא לוטו.

 

[teddypicker]

השאלה כמה אתה מרוויח באג"ח ממשלתי צמוד קצר על ההפקדות האלה לתקופה של חצי שנה\שנה.
אחרי עמלות אני מאמין שזה זניח.

נראה לי שאתה מרוויח את ההצמדה למדד. התשואה ככל הנראה תהיה שלילית, פעם אחרונה שבדקתי.