הייתי מתִחילה שלב אחד קודם.
1) לבדוק מה הם ההוצאות וההכנסות שלך בחודש ולמצוא את ההפרש (בהנחה שהוא חיובי).
2) את ההפרש הזה להגדיר כהוראת קבע לחיסכון כלשהו מדי חודש עד שיצטבר שם סכום שיתאים לך עבור קרן חירום כך שתוכל לישון בשקט ולדעת שיש לך יכולת להתמודד עם מקרי חירום
3) תגדיר תוכנית מראש שתכלול טווח השקעה, נזילות דרושה, סכום מוגדר, יחס בין אג"ח למניות והסיכון שאתה מוכן לקחת
4) לאחר שמילאת את קרן החירום והגדרת תוכנית תבחן את סוגי ההשקעות שאתה יכול להשקיע בהן. במיוחד כאלו שנותנות לך פטור כלשהו ממס כמו קרן השתלמות (במידה ואתה עצמאי זה הכי מומלץ) או קופת גמל להשקעה שתתן לך פטור ממס במידה ותקח את הכסף כקצבה לאחר גיל 60. במידה ואילו אינם רלוונטיים לך לבנק או לבית ההשקעות שיכולים לתת לך את התנאים הזולים ביותר להשקיע דרכם ובחר קרנות השקעה פסיביות זולות כפי שמתואר בבלוג זה
5) תשקיע את ההפרש הכספי שהוגדר בסעיף 1 מדי חודש במכשירי ההשקעה שבחרת ולפי התוכנית. חזור על צעד 5 הגעה ליעד ההשקעה שלך
בהצלחה!
