קופת גמל להשקעה או השקעות

[IYinvestor]

היי אני די חדש בתחום ההשקעות וכרגע מנסה להבין איזה מסלול מומלץ יותר עבורי (דרך בית השקעות), קופת גמל להשקעה עוקב s&p500 או השקעה חודשית בקרן סל מחקה s&p500.
המטרה שלי היא פחות או יותר לצבור כמה שיותר הון בסוף השירות לקראת האזרחות. עד כה רק קראתי ולמדתי על המונחים בתחום וכעת מנסה סוף סוף להתחיל.
קצת מידע על נתוני הפתיחה שיכול לעזור:
בן 20, משרת כלוחם;
עו"ש: 11,200₪
הכנסה חודשית: 2890₪
להבנתי אהיה זכאי בסוף השירות למענק צבאי, פיקדון ומלגת לימודים שממנת 100% משכר הלימוד.

 

[חתול לילה]

וכרגע מנסה להבין איזה מסלול מומלץ יותר עבורי

גוגל: הסולידית קופת גמל להשקעה

אמל"ק: זה מוצר גרוע

 

[צעיר מידי ומשקיע]

היי אני די חדש בתחום ההשקעות וכרגע מנסה להבין איזה מסלול מומלץ יותר עבורי (דרך בית השקעות), קופת גמל להשקעה עוקב s&p500 או השקעה חודשית בקרן סל מחקה s&p500.
המטרה שלי היא פחות או יותר לצבור כמה שיותר הון בסוף השירות לקראת האזרחות. עד כה רק קראתי ולמדתי על המונחים בתחום וכעת מנסה סוף סוף להתחיל.
קצת מידע על נתוני הפתיחה שיכול לעזור:
בן 20, משרת כלוחם;
עו"ש: 11,200₪
הכנסה חודשית: 2890₪
להבנתי אהיה זכאי בסוף השירות למענק צבאי, פיקדון ומלגת לימודים שממנת 100% משכר הלימוד.

לטווח ההשקעה שתיארת (עד סוף השירות, אתה בן 20, אז מקסימום 4 שנים), כנראה. שלהשקיע 100% במניות יהיה רעיון גרוע.

 

[חתול לילה]

לטווח ההשקעה שתיארת (עד סוף השירות, אתה בן 20, אז מקסימום 4 שנים), כנראה. שלהשקיע 100% במניות יהיה רעיון גרוע.

בעיקרון אתה צודק באופן כללי.
אבל במקרה הספציפי הזה, סכום ההשקעה כל כך נמוך שאפילו אם חצי ממנו יימחק לא יקרה שום דבר. לדעתי זה כן בסיס טוב ללמוד להשקיע במניות ולחיות עם התנודתיות.

 

[בת העמק]

המטרה שלי היא פחות או יותר לצבור כמה שיותר הון בסוף השירות לקראת האזרחות

לחסוך בקרן כספית.
קופת גמל להשקעה נותנת הטבה רק בגיל הפנסיה (מה שלפני, זה בעיקר דמי ניהול גבוהים) והשקעה ישירה במדד מנייתי טובה לעוד 10-15 שנה ואילך.
מניחה שאתה רוצה להשתמש בכספים שיצטברו לך ביציאה לאזרחות (לימודים, טיולים...).

 

[ye2626]

כמו שרשמו מעליי, טווח השקעה נמוך למדי בשביל השקעה במניות .

אם בכל אופן מעוניין לעשות זאת, חשוב לדעת יתרונות וחסרונות של המוצרים :
גמל להשקעה נותנת גמישות במחיר של דמי ניהול יקרים יותר מקניית תעודת סל באופן עצמאי בבית ההשקעות .
הגמישות מתבטאת בהעברת מסלולי השקעה ניוד מקופות גמל של חברות ללא אירוע מס .

תציץ במסלולים נוספים (אג"ח עד 25% מניות\מסלולים כלליים) עם חשיפה חלקית למניות בקופות הגמל להשקעה במידה ורלוונטי יותר מבתי ההשקעות

 

[IYinvestor]

תודה לעונים. אני אחדד ואומר שאת רוב הכסף לא אצטרך בסוף השירות וכנראה ארצה להמשיך להשאיר אותו מושקע, לכן אולי עדיף יהיה ללכת על מסלול משולב שבו רוב הכסף ילך על קרן סל sp500 והשאר לקרן כספית? לדוגמה 80% מניות 20% קרן כספית או 70%, 30% בהתאמה...

 

[$$$ טראמפ $$$]

תודה לעונים. אני אחדד ואומר שאת רוב הכסף לא אצטרך בסוף השירות וכנראה ארצה להמשיך להשאיר אותו מושקע, לכן אולי עדיף יהיה ללכת על מסלול משולב שבו רוב הכסף ילך על קרן סל sp500 והשאר לקרן כספית? לדוגמה 80% מניות 20% קרן כספית או 70%, 30% בהתאמה...

את הכסף שתהיה מוכרח לו בטווח הקצר (קרי: שנים בודדות מהיום), יהיה מסוכן להשים במניות.

 

[בת העמק]

תודה לעונים. אני אחדד ואומר שאת רוב הכסף לא אצטרך בסוף השירות וכנראה ארצה להמשיך להשאיר אותו מושקע, לכן אולי עדיף יהיה ללכת על מסלול משולב שבו רוב הכסף ילך על קרן סל sp500 והשאר לקרן כספית? לדוגמה 80% מניות 20% קרן כספית או 70%, 30% בהתאמה...

זאת אפשרות הגיונית לפי החידוד האחרון, אבל כדי שלא תקבל הלם מכסף שפתאום "נעלם" (ותקבל רגליים קרות מהשקעות בבורסה) - תתייחס לאותו חלק שהשקעת במדד מניות כאילו אין לך אותו.
בגילך יותר הגיוני לדאוג לאני העתידי של עוד 4 שנים מאשר לאני העתידי של עוד 15 שנה, אז אולי כדאי אחוזים גבוהים יותר ממה שתיכננת לטובת קרן כספית.
אגב, כמה נשאר לך מהמשכורת החודשית לאחר הוצאות?

 

[IYinvestor]

באחוזים גבוהים הכוונה גם לרוב הכסף שילך לקרן כספית? אם כן מה לדעתך החלוקה המומלצת, 80, 20 לטובת קרן כספית?
אולי אידיאלית יהיה דווקא עדיף לשים 9k-10K להפקדה בקרן כספית ככרית ביטחון ובאופן חודשי לשים 100% על קרן סל מנייתית?
מהמשכורת החודשית ישאר 490₪ בעו"ש

 

[בת העמק]

מהמשכורת החודשית ישאר 490₪ בעו"ש

אחרי שהפקדת או אחרי ההוצאות הרגילות?

מה לדעתך החלוקה המומלצת, 80, 20 לטובת קרן כספית?

אין לי דעה באחוזים
אני מנסה לחשוב איתך מה הגיוני לך יותר - רוב הכסף בשביל העשור הקרוב או רובו בשבילך לגיל 30 ומעלה. וזה לא שחור ולבן, אלא תלוי בך ובחלומות שלך.
האם יש לך מטרות לשנים הראשונות אחרי החזרה לאזרחות? אם כן, אתה יודע לכמת אותן בכסף? אתה יודע מה יצטרך להגיע ממך ומה מההורים?
הבת שלי פתחה בגיל 22 תיק השקעות בידיעה שהיא לא מתכוונת ללכת לאקדמיה אלא לעבוד. מדי שנה היא מוסיפה לשם כסף אבל גם שומרת על סכום חירום בעו"ש/קרן כספית שסוגר לה חצי שנה של הוצאות חודשיות אם יתחשק לה לעשות הפסקה בעבודה (בדיוק עכשיו היא מממשת הפסקה כזאת אבל דמי האבטלה מספיקים לה ועדיין חוסכת). זאת דוגמא אפשרית אחת, אבל היא יוצאת דופן. רוב הצעירים יוצאים לטיול גדול, הולכים ללמוד, שמחים להוציא כסף על וולט, מסעדות וקפיצות לחו"ל, מתחילים לצאת לדייטים (אתה גבר אז תצטרך לצערי לשלם, זאת האופנה היום), להשכיב כסף לחתונות של חברים, לקנות רכב, לדמיין את הדירה שאוטוטו יקנו וכן הלאה.
רק אתה מכיר את עצמך, ואולי תכיר טוב יותר אחרי שתתחיל את החיים האמיתיים.

אני ממש בעד לשים את רוב הכסף הנחסך לעתיד רחוק יותר, אבל זה צריך לבוא מתוך הבנה שאתה לא נלחץ אם הכסף נחתך פתאום וממהר למכור בהפסד, ושאתה עושה התאמות רציונאליות בין הלו"ז של המטרות שלך (כשיהיו לך) לחלוקה בין השקעות בסיכון לזמן קצר (ותיק מנייתי הוא כזה) להשקעות סולידיות.
דוגמא אפשרית: בגיל 25 אתה קובע מטרה לקנות דירה בתוך 10 שנים - מאותו רגע, אתה מפקיד כל חסכון לטובת הון עצמי בקרן כספית עד שמצטבר לך הסכום הרצוי ואז ממשיך להשקיע בתיק המנייתי. זה קצת פשטני אז רק מקווה שהכיוון שאני מציעה ברור יותר, וזאת עדיין רק דעה אישית שלי.

 

[ארליך]

קודם כל סחתיין על ההתעוררות המוקדמת, להתחיל בגיל צעיר זה כבר יתרון משמעותי

בשביל לצבור כמה שיותר הון עד האזרחות במקרה שלך הייתי מפקיד את כל הכספים בקרן כספית, ככה אתה מקבל תשואה סולידית אבל יותר בטוחה ויש פחות סיכויים שתגיע לאזרחות ותפגוש פחות מהכסף ששמת

אבל אני מאמין שיש תכניות באזרחות לטווח הקצר ולטווח הארוך, ולכן הייתי מתמקד דווקא בקצת עבודת מחקר

קודם כל, עם כמה כסף באמת תסיים את השירות, כולל מענק צבאי (פיקדון הייתי שם בכוכבית כי בטווח הקצר הוא יכול להשתחרר רק למקרים ספציפיים אם אני לא טועה), כולל חיסכון לכל ילד אם נצבר ועדיין לא משכת, וכולל הכספים שתפקיד בהשקעות (נגיד שעד סוף השירות בחרת בקרן כספית כי טווח ההשקעה הוא באמת קצר והתנודתיות של שוק ההון במקרה הזה יכולה יותר לפגוע מלהועיל). תוסיף גם כספים שאתה יודע שתקבל מהמשפחה, תחשוב על הכל.

עכשיו אחרי שיש לך את כל הסכום הזה, תתחיל לבנות את המטרות שלך- טיול אחרי צבא, לימודים, חתונה, יציאות עם חברים, אוטו, הון עצמי לדירה למגורים/השקעה

לכל מטרה תבדוק כמה כסף תצטרך, ומתי תרצה להגשים את המטרה הזאת
אולי פתאום תגלה שיש מטרות שהכסף בשבילן כבר קיים אצלך, ולא תצטרך לשים אותו במקום עם סיכון גבוה

את הכספים שתצטרך לטווח של עד 10 שנים- תצבור במקום סולידי
את מה שתצטרך רק בעוד 10+ שנים תצבור במסלול יותר אגרסיבי (מנייתי), שבו השילוב של תנודתיות לאורך זמן, ביחד עם ריבית דריבית יעבוד לטובתך

תשחק גם עם מחשבון ריבית דריבית עם הפקדות מחזוריות בשביל לראות כמה כסף תצטרך להפקיד כדי להגיע לסכום בזמן שתכננת
אם תסתבך עם התשואות- כיום תיק סולידי כמו קרן כספית מביא 3.75% תשואה שנתית, תיק 100% על מדד מנייתי רחב (אס אנד פי/ מדד עולמי) מגיע לתשואה ממוצעת של 7% לשנה בטווח הארוך
כל שילוב בין תנודתי לסולידי (נגיד תיק שמחולק בין מניות ואג״ח) יביא תשואה צפויה של ״בין לבין״

*אין באמור המלצה או ייעוץ, זו דעתי בלבד