הטבת מס של קופת גמל להשקעה

[pushkash]

בעבר דובר פה רבות על כך שדמי הניהול הגבוהים של קופת גמל להשקעה שוחקים מאוד את הטבת המס.
עשיתי כמה וכמה חישובים במחשבון של הסולידית וזה יוצא שדווקא הטבת המס אחרי גיל 60 עדיין משתלמת מאוד.
כל עוד דמי הניהול נמוכים מ-1% בערך שזה נכון ברוב במוחלט של המקרים.
מישהו יודע להסביר איך זה יכול להיות?

 

[אורי ג.]

מישהו יודע להסביר איך זה יכול להיות?

אל תסמוך על מחשבונים כאלה ואחרים, אפילו אם המוניטין של כותב המחשבון הוא טוב מאד.
בנוסף גם מאד חשוב מה אתה מכניס למחשבון והאם המספרים קשורים למציאות.

 

[אiהד]

בעבר דובר פה רבות על כך שדמי הניהול הגבוהים של קופת גמל להשקעה שוחקים מאוד את הטבת המס.
עשיתי כמה וכמה חישובים במחשבון של הסולידית וזה יוצא שדווקא הטבת המס אחרי גיל 60 עדיין משתלמת מאוד.
כל עוד דמי הניהול נמוכים מ-1% בערך שזה נכון ברוב במוחלט של המקרים.
מישהו יודע להסביר איך זה יכול להיות?

באיזה מחשבון השתמשת?
איזה נתונים הכנסת לו?
כמו כן - המחשבונים חדשים יחסים, אז הייתי מוודא אותם

 

[ירח אפל]

מישהו יודע להסביר איך זה יכול להיות?

היכן מצאת מחשבון כזה?
לסולידית יש מחשבון שאומר כמה כסף יהיה בנקודת זמן מסויימת, אבל הוא לא מחשב את המס על קופת הגמל להשקעה אם אתה מושך באותה נקודת זמן.

 

[צדיק]

המוניטין של כותב המחשבון

גמיני...
ומבקר המחשבון GPT.

כך לדבריה של בעלת הבית.

 

[אורי ג.]

גמיני...
ומבקר המחשבון GPT.

כך לדבריה של בעלת הבית.

הכי גרוע.

 

[אריקו]

לא מצליח להבין אותך!
אתה מנסה לחסוך בדמי הניהול??? אז מה משנה מהמחשבון .תמיד עדיף להוזיל מה שאפשר =כמה שתחסוך בדמי ניהול תרוויח בגדול
אא"כ יש לך סיבה אחרת שלא פירטת למה להיתקע בדמי הניהול היקרים

 

[pushkash]

אני מדבר על המחשבון הזה

מחשבון כדאיות הפקדה לקופת גמל להשקעה - הסולידית

המחשבון בודק מתי הטבת המס בעת משיכה מקופת גמל להשקעה מצדיקה את דמי הניהול הגבוהים יחסית, ומתי עדיף להשקיע בתיק השקעות עצמאי.

www.hasolidit.com

ההתלבטות שלי האם זה משתלם להמשיך להחזיק עד גיל 60.
כי אם לא אז עדיף פשוט להעביר את זה לתיק השקעות רגיל וזהו.

 

[gili1]

כל כדאיות השקעה צריכה להבחן ספציפית לצרכים של המשקיע.
לדעתי, הדבר נכון שבעתיים בקופת גמל להשקעה.
יש מי שבצירוף נסיבות ספציפי של צרכים , גיל ומימוש כקצבה זה יכול להיות כדאי.
סתם כהשקעה הונית זה פחות משתלם.

 

[yoyo]

אני גם עשיתי בדיקה במחשבון החדש של הסולידית ותמיד קופת הגמל ניצחה.
יש לי כ70 אש"ח שאני מעונין לשים או בקופת גמל להשקעה (מסלול מנייתי)או בתיק אישי עם מניות הבנקים.
אני בן 54 ומעונין להשאיר את הכסף לפחות עד גיל 60 ולא יודע להחליט

 

[הדבורה מיה]

אני גם עשיתי בדיקה במחשבון החדש של הסולידית ותמיד קופת הגמל ניצחה.
יש לי כ70 אש"ח שאני מעונין לשים או בקופת גמל להשקעה (מסלול מנייתי)או בתיק אישי עם מניות הבנקים.
אני בן 54 ומעונין להשאיר את הכסף לפחות עד גיל 60 ולא יודע להחליט

לענ"ד זו בדיוק הנקודה - האם שתגיע ל60 תעדיף למשוך כהוני (ואז דמי הניהול של הקופגלה הופך אותה ללא כדאית) או מעדיף לקבל קצבה (ואז יש עדיפות לקופגלה)?
מאחר ואף אחד לא יודע על "יום פקודתו" (עד 120 לכולנו) לענ"ד קשה מאוד להשוות בין עגבניות למלפפונים

 

[אורי ג.]

) או מעדיף לקבל קצבה (ואז יש עדיפות לקופגלה)?

מי אמר?

 

[הדבורה מיה]

מי אמר?

אני הבנתי שההשוואה היא בין קופגלה לתיק השקעות (ממוסה)
אם מעדיפים לקבל קצבה (כי בטוחים שלא יחזירו ציוד לפני 120) אז קופגלה תהיה עדיפה מתיק ממוסה. אתה לא חושב?

 

[אורי ג.]

. אתה לא חושב?

לא.

 

[הדבורה מיה]

לא.

תודה, אתה מתכוון שדמי הניהול של הקופגלה מול מס רווחי הון בתיק ממוסה היתרון יהיה לתיק ממוסה?
או שיש סיבה אחרת?

רמזים נוספים יתקבלו בברכה

 

[אורי ג.]

תודה, אתה מתכוון שדמי הניהול של הקופגלה מול מס רווחי הון בתיק ממוסה היתרון יהיה לתיק ממוסה?

כן.

 

[Boaz Leviatan]

אם אתה לא תצטרך את הכסף במכה אחת, כלומר קיצבה בסדר מבחינתך, אז עדיף להשאיר בקופת גמל להשקעה.

 

[FIYaacov]

אז עדיף להשאיר בקופת גמל להשקעה.

כלכלית זה לא עדיף.
אולי שיקולים אחרים.