כסף ראשון להשקעה, מאיפה להתחיל?

[magog]

הי,
אני עוקב אחרי המפה של הסולידית ליציאה לחופש כלכלי.
עד עכשיו סגרתי חובות ושמתי כסף לכמה חודשי מחיה בצד (קרן כספית).
יש לי עכשיו 20 אל"ש ראשונים להשקעה והייתי שמח לעזרתכם איך להתחיל.

אציין שאני חושב בעתיד להשקיע בנדלן בחול, ככה שאולי אצטרך למשוך את הכסף עוד שנתיים/שלוש, אך כרגע לא בטוח.

איך לתכנן איפה לשים את הכסף העודף כל חודש?

כרגע לא נראה לי שאחסוך כמות גדולה עד שאוכל למשוך 4% כל שנה. אני עובד בתחום הבניה ויש לי גישה לנושא, אז כן חושב שמבחינת הזדמנויות השקעה בעתיד, יהיו לי אופציות מאוד משתלמות שיעזרו לי לצאת לחופש כלכלי (בעבודה נכונה כמובן).

אשמח לשמוע את עצתכם. תודה רבה

 

[חתול לילה]

איך לתכנן איפה לשים את הכסף העודף כל חודש?

זה לא מאוד משנה בסכומים קטנים, ראה פה:

כשהתשואה לא רלוונטית - הסולידית

עבור חוסכים בתחילת דרכם, התשואה על החיסכון מתגמדת בחשיבותה ביחס לשיעור החיסכון – כמעט עד כדי חוסר רלוונטיות.

www.hasolidit.com

אבל הרגל טוב לעתיד יהיה לשים את הכסף על קרן מחקה מדד (סנופי או עולמי).

 

[magog]

זה לא מאוד משנה בסכומים קטנים, ראה פה:

כשהתשואה לא רלוונטית - הסולידית

עבור חוסכים בתחילת דרכם, התשואה על החיסכון מתגמדת בחשיבותה ביחס לשיעור החיסכון – כמעט עד כדי חוסר רלוונטיות.

www.hasolidit.com

אבל הרגל טוב לעתיד יהיה לשים את הכסף על קרן מחקה מדד (סנופי או עולמי).

תודה על התשובה.
האם צריך לחשוש מחוסר הוודאות בארה"ב? עדיף מחקה מדד עולמי?

 

[SolidusMaximus]

אציין שאני חושב בעתיד להשקיע בנדלן בחול, ככה שאולי אצטרך למשוך את הכסף עוד שנתיים/שלוש, אך כרגע לא בטוח.

אני עובד בתחום הבניה ויש לי גישה לנושא

למה להחליף יתרון יחסי (אתה עובד ומבין בתחום) בחסרון יחסי (לקנות נדלן במדינה זרה, עם חוקים אחרים, כשאתה בחסרון מול כמעט כל אזרח שלה)? עדיף כבר בארץ.

לגבי שאלתך, כדאי לקרוא את "מייק הסולידית", ובאופן כללי לדעת שלפחות בעבר, מניות בפיזור כלל עולמי (קרן סל של כמעט כל מניות העולם), הניבו יותר מנדלן, בממוצע.
יתכן שבעתיד נדלן יהפוך לכלי מדהים שיניב יותר ממניות, אך בגלל הגורמים המבניים בשווקים האלה (מניות קל למכור ולכן הן תנודתיות וגם עולות יותר, שוק הנדלן יותר "איטי"),
יתכן שזה לא יקרה, ומניות ימשיכו לתת תשואה עודפת. אני בכל אופן - לא ממליץ דבר.

 

[magog]

למה להחליף יתרון יחסי (אתה עובד ומבין בתחום) בחסרון יחסי (לקנות נדלן במדינה זרה, עם חוקים אחרים, כשאתה בחסרון מול כמעט כל אזרח שלה)? עדיף כבר בארץ.

לגבי שאלתך, כדאי לקרוא את "מייק הסולידית", ובאופן כללי לדעת שלפחות בעבר, מניות בפיזור כלל עולמי (קרן סל של כמעט כל מניות העולם), הניבו יותר מנדלן, בממוצע.
יתכן שבעתיד נדלן יהפוך לכלי מדהים שיניב יותר ממניות, אך בגלל הגורמים המבניים בשווקים האלה (מניות קל למכור ולכן הן תנודתיות וגם עולות יותר, שוק הנדלן יותר "איטי"),
יתכן שזה לא יקרה, ומניות ימשיכו לתת תשואה עודפת. אני בכל אופן - לא ממליץ דבר.

שוק הנדלן בארץ מאוד קשה ודורש הרבה הון עצמי, וגם אז התשואה לא גבוהה מאוד.
בחו"ל יש הזדמנויות יותר נגישות, והרבה יותר אופציות

 

[אורי ג.]

בחו"ל יש הזדמנויות יותר נגישות, והרבה יותר אופציות

נגיש ואופציות לא אומר שזה טוב.
יש גם הרבה דרכים למות, זה לא אומר שלמות זה רעיון טוב.

 

[אופסשםמשתמש]

שוק הנדלן בארץ מאוד קשה ודורש הרבה הון עצמי, וגם אז התשואה לא גבוהה מאוד.
בחו"ל יש הזדמנויות יותר נגישות, והרבה יותר אופציות

אם תמצא השקעות בחו"ל שמתחרות בפשוט לקנות SP500 תספר לי , כרגע התשואה ההיסטורית היא איפשהו סביב ב10% שנתי

 

[SolidusMaximus]

דורש הרבה הון עצמי

כי אתה בא ממדינה מערבית מתקדמת וקונה באיזורי ביקוש במדינה מערבית מתקדמת.
ברור שאם אתה קונה במדינה פחות מתקדמת (נגיד, בולגריה), או לא באיזורי ביקוש במדינה מתקדמת (נגיד, חור במדינת ניו יורק) - הכסף שלך יקנה יותר.

אבל זה רק בגלל הפער שיש לך, בתור בנאדם שגר במדינה מערבית מתקדמת ומרוויח במטבע מוצלח.
אין לזה דבר וחצי דבר לגבי כדאיות ההשקעה והתשואה במקומות אחרים.

נגיד, ספרד? סיפרו לך שאתה יכול לקנות אחוזות במחיר של דירה בבת ים? מה אתה יודע על ספרד ואיכות החיים שם? מה אתה יודע על איכות החיים בפריפריה של ספרד?
זה עוד בלי לדבר על תשואה, זה רק נזילות הון בסיסית וביקוש. אנשים יברחו מלקנות בערד, אבל יעוטו על "קוטג' מהמם בעיירה ציורית" ששמעו עליה אתמול.

 

[חתול לילה]

האם צריך לחשוש מחוסר הוודאות בארה"ב? עדיף מחקה מדד עולמי?

אף אחד לא יודע איזה מדד יהיה מוצלח יותר. אפשר חצי-חצי.

 

[McMurphy]

תודה על התשובה.
האם צריך לחשוש מחוסר הוודאות בארה"ב? עדיף מחקה מדד עולמי?

אציין שאני חושב בעתיד להשקיע בנדלן בחול, ככה שאולי אצטרך למשוך את הכסף עוד שנתיים/שלוש, אך כרגע לא בטוח.

אם אתה סבור שתצטרך את הכסף עוד שנתיים-שלוש, איך זה מסתדר עם השקעה במניות שזו השקעה עם סיכון לא מבוטל, שמתמתנת מעט רק כאשר האחזקה בהן היא לטווח ארוך (ושנתיים-שלוש לא ממש נחשבות טווח קצר).

 

[אביאל]

אף אחד לא יודע איזה מדד יהיה מוצלח יותר. אפשר חצי-חצי.

למשקיעים בתחילת דרכם לדעתי עדיף העולמי בגלל השיקול הפסיכולוגי.
בתרחיש של כמה שנים ירידה בארה"ב ועליה בשאר השווקים יהיה קשה להחזיק בסנופי. לעומת זאת בתרחיש הפוך יהיה קל להחזיק בעולמי כי משקל הסנופי במדד רק הולך ועולה.
לא ממליץ.