צריך קצת עצות להשקעה של 100k

[trast_noe_wan]

כמה פרטים כהקדמה:
מהנדס, עזבתי חברה אחרי 10+ שנים, עובר לעצמאות ועסק ייעוץ (ובהמשך גם מוצרים בתחום שלי, כאשר כל ההשקעה בעסק לא תעלה על 25 אש"ח - השקעה חד פעמית לציוד, אתר, רשיונות לתוכנות וכו')

הmain game שלי זה השקעה אולטרה אגרסיבית שביצעתי עם 2 מש"ח התחלתיים, להגעה לחופש כלכלי ומעבר (יעד: 15-20 מש"ח), לא נוגע בהם עד אז.

כרגע אהיה עם 300 אש"ח פנויים, מתוכם מעוניין להשקיע 100k בצורה מתונה וזהירה יחסית, ושיהיו זמינים, אבל עדיין שיעשו משהו..
למרות שאני עם risk tolerance אינסופי, וכך גם mental capacity, עם ה100 ספציפית האלה לא ארצה לראות ירידות דרמטיות.
איך הייתם משקיעים בהינתן המצב כרגע בארץ, ארה"ב, עולם.. כשהריבית בישראל יורדת, ביצועי הבנקים הולכים לרדת בהתאם וכך גם המדדים כנראה לאור הריכוזיות..
תנו לי רעיונות בבקשה..

 

[מכל מלמדי השכלתי]

כרגע אהיה עם 300 אש"ח פנויים, מתוכם מעוניין להשקיע 100k בצורה מתונה וזהירה יחסית, ושיהיו זמינים, אבל עדיין שיעשו משהו..

כספית

 

[תוהא]

כספית

ואם כספית - אז כבר תשקיע את כל ה300K או כמה שפנוי

 

[trast_noe_wan]

מה דעתכם על השקעה בזהב בעת הזאת? עם ירידות מתונות בריבית ארה"ב.. אך כולל חשיפה לדולר אם קונים GLD.
יש דרך לקנות זהב לא פיזי ללא חשיפה לדולר?
מחירו בשיא.. עשה 50% בחצי שנה האחרונה..

 

[אוגורן]

מה דעתכם על השקעה בזהב בעת הזאת? עם ירידות מתונות בריבית ארה"ב.. אך כולל חשיפה לדולר אם קונים GLD.
יש דרך לקנות זהב לא פיזי ללא חשיפה לדולר?
מחירו בשיא.. עשה 50% בחצי שנה האחרונה..

למה?
כתבת שזה הנתח הסולידי של ההשקעה, ולא רוצה לראות ירידות.
הזהב יכול לרדת. יותר גרוע, יתכן שהההשקעות המרכזיות שלך יכשלו (ואם הן אגרסיביות זה אפשרי) וגם הזהב ירד. אז איפה אתה נמצא?

חוץ מזה, אם אתה קונה זהב אתה חשוף לזהב, לא לדולר. אם תמיר שקלים לדולרים ומשם לזהב, או תקנה זהב ישר בשקלים, תסיים עם אותה כמות זהב (עד כדי עלויות המרה).

 

[trast_noe_wan]

שואל כי זהב וכסף מתנהגים מעניין לאחרונה (שנים ובמיוחד שנה), שניהם בשיא, שניהם נחשבים סוג של עוגן לפי מה שידוע לי ועל הצד היותר סולידי,
שניהם אולי רלוונטיים לתעשיות מואצות בימינו, שניהם מקבלים בוסט כשריבית ארה"ב יורדת והדולר נחלש, ושניהם נחשבים למפלט בימי סטרס.
למה לא חשוף לדולר? הETF שלהם נגיד SLV\IAU נקובים ונסחרים בדולר.

 

[אוגורן]

למה לא חשוף לדולר? הETF שלהם נגיד SLV\IAU נקובים ונסחרים בדולר.

זה לא משנה באיזה מובע נקוב הערך של משהו. אפשר להציג את מחיר הזהב בדולרים, שקלים, ין יפני או ריאל אירני. זה שמציגים את הערך ככה לא מצמיד את הזהב לאותו מטבע.

 

[Cat]

שואל כי זהב וכסף מתנהגים מעניין לאחרונה (שנים ובמיוחד שנה), שניהם בשיא, שניהם נחשבים סוג של עוגן לפי מה שידוע לי ועל הצד היותר סולידי,
שניהם אולי רלוונטיים לתעשיות מואצות בימינו, שניהם מקבלים בוסט כשריבית ארה"ב יורדת והדולר נחלש, ושניהם נחשבים למפלט בימי סטרס.
למה לא חשוף לדולר? הETF שלהם נגיד SLV\IAU נקובים ונסחרים בדולר.

סוגיה מעניינת. הכסף עלה כמו מטאור שזה מעניין עד לאן הוא יכול עוד לעלות... הזהב גם, רק יותר לאט.
אבל לא הייתי אומרת שזו השקעה מתונה וזהירה.

 

[trast_noe_wan]

זה לא משנה באיזה מובע נקוב הערך של משהו. אפשר להציג את מחיר הזהב בדולרים, שקלים, ין יפני או ריאל אירני. זה שמציגים את הערך ככה לא מצמיד את הזהב לאותו מטבע.

אני מפספס משהו בסיסי?
אם מחיר הETF של בלאקרוק (שנסחר בדולרים) נניח 100 דולר.
ונניח הדולר היום 4 שקל. אני קונה ב400 שקל יחידת קרן אחת. הדולר מחר יורד ל3 שקל, הזהב נשאר באותו ערך, אני מוכר יחידה של קרן,
ממיר לשקלים כי אני גר בישראל, יש לי 300 שקל. 100 שקל התאיידו כי הנכס שקניתי נקוב בדולר, נסחר בדולר, ומאלץ לבצע המרה.

 

[אוגורן]

אני מפספס משהו בסיסי?

כן, נדוש בפורום הרבה.

אם מחיר הETF של בלאקרוק (שנסחר בדולרים) נניח 100 דולר.
ונניח הדולר היום 4 שקל. אני קונה ב400 שקל יחידת קרן אחת. הדולר מחר יורד ל3 שקל, הזהב נשאר באותו ערך, אני מוכר יחידה של קרן,
ממיר לשקלים כי אני גר בישראל, יש לי 300 שקל. 100 שקל התאיידו כי הנכס שקניתי נקוב בדולר, נסחר בדולר, ומאלץ לבצע המרה.

100 שקל התאיידו כי הזהב שווה פחות שקלים מאשר אתמול.
אם היית קונה זהב בשקלים היית מגלה (בתרחיש שכתבת) שערך הזהב בשקלים ירד ב-25%, ואותם 100 שקל היו מתאיידים.

או שאולי אתה מניח מצב בו מחיר הזהב נשאר כמו שהיה גם בשקלים וגם בדולרים, תוך כדי שהדולר יורד ביחס לשקל. זה תרחיש בלתי אפשרי.
הנוסחה היא זהב\שקל = זהב\דולר * דולר\שקל.

 

[trast_noe_wan]

אוקי קיבלתי את עניין הקרן הכספית.
זה החפיר האחרון האפשרי? 4-5 אחוז שנתי לפני מס ואינפלציה ועלויות?

ז"א האם זו האקסיומה שמעל 4% חובה סיכון מבין סיכוני הסטנדרט של מינוס 20-30% בחודש כמו שהמדדים אוהבים לאחרונה כשהמיקרופון אצל טראמפ?

מה לגבי 10%? אין פתרון לנושא הזה?

 

[גרביל מרוץ]

ז"א האם זו האקסיומה שמעל 4% חובה סיכון

כן, מה לעשות

כמו שהמדדים אוהבים לאחרונה כשהמיקרופון אצל טראמפ?

תמיד היה כך

מה לגבי 10%? אין פתרון לנושא הזה?

אפשר להגיע ל- 7%-6% נומינאלי בתכנון נכון של אגח ובתוספת נסבלת של סיכון.

 

[צדיק]

ז"א האם זו האקסיומה שמעל 4% חובה סיכון

זה נכון כעת, לא במשפט קבוע.
האקסיומה היא שריבית חסרת סיכון = ריבית הבנק המרכזי שלך.
מעבר לכך, אם משהו מציע לך תשואה גבוהה יותר - בהכרח שגם סיכון גבוה יותר. (בית היתר, כי אחרת הגוף הזה היה לוקח את הריבית של הבנק).

 

[trast_noe_wan]

זה נכון כעת, לא במשפט קבוע.
האקסיומה היא שריבית חסרת סיכון = ריבית הבנק המרכזי שלך.
מעבר לכך, אם משהו מציע לך תשואה גבוהה יותר - בהכרח שגם סיכון גבוה יותר. (בית היתר, כי אחרת הגוף הזה היה לוקח את הריבית של הבנק).

אין בעיה, ברור שחובה סיכון, אחרת הכלי של ה4% לא היה מתקיים.
הכוונה היתה האם יש כלי שמאפשר 10% במחיר של תנודתיות עונתית של עד 10% למשל, ולא דרמות.

 

[גרביל מרוץ]

הכוונה היתה האם יש כלי שמאפשר 10% במחיר של תנודתיות עונתית של עד 10% למשל, ולא דרמות.

ניירות הערך היחידים שמבטיחים לך תשואה כלשהי הם כלי החוב למיניהם ובראשם האגח. מניות מבטיחות במקסימום קצת דיבידנדים ולא מבטיחות כלום לגבי התשואה, וסחורות לא מבטיחות כלום. כך שאם אתה מחפש תשואה מובטחת אז האופציה הדי יחידה היא אגח. בסביבת הריבית הנוכחית הגבול של אגח בדירוג סיכון "השקעה" הוא בסביבות ה- 7%. אפשר לסחוט עוד קצת ע"י הגדלת הסיכון אבל צריך בשביל זה לתכנן היטב את תמהיל האחזקות. שים לב שמדובר באגח החזקה ישירה לפדיון ולא בקרנות אגח, הקרנות מתנהגות אחרת ולא מובטחת בהן שום תשואה.