שלום רב לכולם, ותודה על הבלוג המדהים הזה!
אני יחסית חדש פה ועוד עדין לא סיימתי לקרוא הכל, משהו שלא מסתדר לי עם אחוז החיסכון החודשי והפקדות פנסיוניות ואשמח להסבר.
היום רוב השכירים עם קרן השתלמות חוסכים כ30.8 אחוז מהמשכורת שלהם בביטוחים הפנסיונים (6.5 מעביד , 6 עובד, 8.33 פיצוים, 2.5 קרן השתמות עובד, 7.5 קרן השתלמות מעסיק)
אם אני לוקח משכורת של 16 אלף ברוטו (בחרתי את הסכום הזה כי הוא קל לחישוב ובתקרה של הטבות המס לקרן השתלמות ואני קצת מעגל את המספרים)
אז אני חוסך עליה (לא ממנה בגלל הפרשות מעסיק הטבות מס וכו) כמעט 5 אלף שקל
בנטו המשכורת שלי תיהיה בערך 12 אלף שקל (אחרי מדרגות מס, הפרשות וכו)
כלומר בכל חודש אני חוסך 41 אחוז מההכנסה שלי (אני מסתכל על הנטו כהכנסה בפועל כי גם ההוצאות שלי נגזרות משם)
גם אם בזבזתי את כל הכסף שנכנס לבנק.
ועכשיו לשימוש בחסכונות בפנסיונים לטובת השווי הנקי;
נכון להיום בקרנות פנסיה החדשות אני מקבל סהכ דמי ניהול של 0.1 שנתי מהצבירה כלומר יותר טוב מכל מוצר אחר של השקעה שאני מכיר
בשילוב עם האופציה שאני יכול בכל שלב להפסיק לעבוד למשוך מהחסכונות הפנסיונים קצבה ללא תשלום מס כלל לפני גיל פרישה
(סביב ה5 אלף שקל בחודש אם אין לי הכנסה ו10 לזוג נשוי/ילד) שזהו פרט מאוד חשוב ומהותי במיוחד למי שמתכנן להפסיק לעבוד לפני גיל פרישה.
כלומר אם היום אני חוסך במשך 13 שנים מהמשכורת 16 ברוטו שלי שזה 12 נטו
5 אלף מהנטו + 5 בפנסיוני
אני בעצם חוסך 10 אלף בחודש (קרי 80 אחוז מ12 אלף נטו שנכנס לבנק, או 58 אחוז מכלל ההכנסות)
ובעוד 13 שנים שאני אצא לפרישה
תחילה אני ארוקן את הקרן פנסיה שלי בקצבה הפתורה ממס לפני גיל פרישה
(כי אני לא עובד ואין לי הכנסה הרי)
ובמקביל אשלים הכנסה עם מכירה משיכות מהתיק השקעות הרגיל שלי או מכספי הפיצוים
אני מפספס משהו בחישובים שלי?
כי כמו שאני רואה את זה הפקדות פנסיוניות כן צריכות להיחשב בשווי הנקי ולא רק הם יקדמו אותי יותר מהר לפרישה מכל חיסכון אחר כי אין עליהם תשלום מס רווחי הון (כלומר אוטומטית התיק השקעות הרגיל שלי צריך לעשות 25 אחוז יותר בשביל להשוואת…)
תודה רבה!
אני יחסית חדש פה ועוד עדין לא סיימתי לקרוא הכל, משהו שלא מסתדר לי עם אחוז החיסכון החודשי והפקדות פנסיוניות ואשמח להסבר.
היום רוב השכירים עם קרן השתלמות חוסכים כ30.8 אחוז מהמשכורת שלהם בביטוחים הפנסיונים (6.5 מעביד , 6 עובד, 8.33 פיצוים, 2.5 קרן השתמות עובד, 7.5 קרן השתלמות מעסיק)
אם אני לוקח משכורת של 16 אלף ברוטו (בחרתי את הסכום הזה כי הוא קל לחישוב ובתקרה של הטבות המס לקרן השתלמות ואני קצת מעגל את המספרים)
אז אני חוסך עליה (לא ממנה בגלל הפרשות מעסיק הטבות מס וכו) כמעט 5 אלף שקל
בנטו המשכורת שלי תיהיה בערך 12 אלף שקל (אחרי מדרגות מס, הפרשות וכו)
כלומר בכל חודש אני חוסך 41 אחוז מההכנסה שלי (אני מסתכל על הנטו כהכנסה בפועל כי גם ההוצאות שלי נגזרות משם)
גם אם בזבזתי את כל הכסף שנכנס לבנק.
ועכשיו לשימוש בחסכונות בפנסיונים לטובת השווי הנקי;
נכון להיום בקרנות פנסיה החדשות אני מקבל סהכ דמי ניהול של 0.1 שנתי מהצבירה כלומר יותר טוב מכל מוצר אחר של השקעה שאני מכיר
בשילוב עם האופציה שאני יכול בכל שלב להפסיק לעבוד למשוך מהחסכונות הפנסיונים קצבה ללא תשלום מס כלל לפני גיל פרישה
(סביב ה5 אלף שקל בחודש אם אין לי הכנסה ו10 לזוג נשוי/ילד) שזהו פרט מאוד חשוב ומהותי במיוחד למי שמתכנן להפסיק לעבוד לפני גיל פרישה.
כלומר אם היום אני חוסך במשך 13 שנים מהמשכורת 16 ברוטו שלי שזה 12 נטו
5 אלף מהנטו + 5 בפנסיוני
אני בעצם חוסך 10 אלף בחודש (קרי 80 אחוז מ12 אלף נטו שנכנס לבנק, או 58 אחוז מכלל ההכנסות)
ובעוד 13 שנים שאני אצא לפרישה
תחילה אני ארוקן את הקרן פנסיה שלי בקצבה הפתורה ממס לפני גיל פרישה
(כי אני לא עובד ואין לי הכנסה הרי)
ובמקביל אשלים הכנסה עם מכירה משיכות מהתיק השקעות הרגיל שלי או מכספי הפיצוים
אני מפספס משהו בחישובים שלי?
כי כמו שאני רואה את זה הפקדות פנסיוניות כן צריכות להיחשב בשווי הנקי ולא רק הם יקדמו אותי יותר מהר לפרישה מכל חיסכון אחר כי אין עליהם תשלום מס רווחי הון (כלומר אוטומטית התיק השקעות הרגיל שלי צריך לעשות 25 אחוז יותר בשביל להשוואת…)
תודה רבה!